法律快狠準》欠債遭銀行出賣 呆帳廉售惹禍

無論資產管理公司、債務管理公司,或是新聞常見的討債團夥,在一般民眾心目中似乎只存在於社會新聞,但若您是常態的卡債族、電信欠費用戶,那可能這些就不再只是新聞中的名詞,而是實際可能碰上的事件了。本集《法律快狠準》邀請聯大法律事務所劉昌崙律師,和讀者談談像這樣的不良債權、久積債務該如何處理。

法律快狠準》欠債遭銀行出賣 呆帳廉售惹禍
單據往往是團夥的討債依據,也是債務人揮之不去的陰影。(本報系資料照,許家寧攝)
法律快狠準》欠債遭銀行出賣 呆帳廉售惹禍
天道盟暴力分子灑冥紙暴力討債。(本報系資料照,許素惠翻攝)

劉律師表示,對於銀行或電信公司來說,若有用戶長久欠費未繳,也就是所謂的「呆帳」,常見原債權公司以3折或廉價的方式,將債權移轉給討債公司;在討債公司低價、合法的擁有該筆債權後,怎麼討債、怎麼把錢收回,就「各憑本事」了。

暴力討債常見有「文討」與「武討」。「文討」以騷擾、糾纏被害人為主,包括貼發傳單、阻擾債務人營業、喧鬧、撒冥紙噴漆等等;「武討」多以強制、威脅、恐嚇等方式進行,包括押人、逼迫簽署本票等等。但無論「文討」還是「武討」,多已涉及社會秩序維護法、刑法等法律規範。

劉律師舉例指出,若是本人無力還債,常見討債人藉由戶籍地址找上債務人家中的老父母、祖父母,利用老人家疼愛後輩、害怕兒孫受傷害的心理,往往「聊聊天」便能完成討債。另外常見於社區、公司貼發傳單或明信片指當事人欠債不還,或是巷弄街口有黑衣人守株待兔等。

若遇上類此情形,併有辱罵、不實指控之妨害名譽,或因威脅恐嚇等讓債務人心生畏懼,甚至強制、傷害等的情況,劉律師鼓勵當事人,不要害怕報警或走進法院。

鑑於自己欠債理虧在先,有債務人因此害怕循警局、法院等正當途徑舉報暴力威脅,也有「欠債會被警察關」的錯誤迷思。

劉律師解釋,金錢債務屬民事糾紛,並不會遭到人身監禁。況且民事欠債是一回事,刑事上遇妨害名譽、強暴恐嚇,就是不法討債。只要被害人勇於蒐集音檔、監視器影像、物證、人證等證據,仍有相當遏阻效果。

近年來討債集團也多懂得「合法討債」,也就是使用法院支付命令進行討債。當債務人收到金額高得嚇人的支付命令先別慌,劉律師教導債務人,無論如何,收到法院文書一定要記得先打電話至法院確認文書真偽,然後針對不合理的支付命令及時提出異議。

作為律師同時也是前法官,劉昌崙道「不要害怕走進法院,只要民眾有任何民、刑事問題,法院都有專門為民眾解答的服務處,不但完全免費,而且就算沒有律師陪同也不要緊……大家不要忘了,其實法院也是為民眾服務的機關。」

同時,劉律師也補充,由於太多不法之徒利用支付命令進行不法行為,致不知情的民眾家破人亡,因此在去年支付命令修法,即便是經確定的支付命令,當事人仍有機會提出「確認債權不存在」之訴。

而對於有心清償但無力還債的債務人來說,除了與債務人協調合理的還款方案,另外還可向法院諮詢「消費者債務清理條例」,針對5年內未從事營業活動或從事小規模營業活動的一般民眾進行更生或清算。

劉昌崙律師小檔案
劉昌崙律師小檔案。

關鍵字:討債債務
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