退休理财术-青壮年存老本 可选特别股、平衡式基金

退休理财术-青壮年存老本 可选特别股、平衡式基金
台湾家庭的资產分布概况

在加薪牛步化、公教人员乃至于一般劳工的退休金又动辄被砍的当下,如何另作理财规划,为退休累积财富,已成为当前非常重要的课题。那么,要如何以退休之后能享受衣食无缺的老年生活为目标,进行妥适的理财规划?元大证券财富管理人员建议,倘若距离退休还有10几、20年的时间的青壮年投资者,不妨评估加码特别股及平衡式基金,以10至20年期间帮自己累积更多财富。

自从金管会开放券商可投入财富管理业务之后,元大证券财富管理业务表现不仅高居全体券商之冠,业绩亦不逊于其他中小型银行,除了元大证券旗下领有财管业务执照的营业员,以过去和客户互动的黏着度为基础,从为客户作证券下单,进而扩大到进行其他基金、保单等金融商品理财之外,营业员本身对于资本市场的敏感度,也获得客户更多的信赖,可说是元大证券在财管业务打出好成绩的重要原因。而元大证券的高端资產户,很多都是50岁以上准备进行退休生活理财规划的族群,使得退休理财,现在也成为元大证券推展财管业务的重要课题。

而根据高盛环球投资研究及摩根资產管理对于台湾人资產配置分布的报告显示,国人的资產分布,现金及储蓄占42%,仍远高于其他的投资,而在亚洲其他国家,如大陆、日本持有现金的比率更高,分别为72%及54%,这显示亚洲人在理财方面普遍过于保守。

规划退休生活的人,都重视如何能取得稳定的现金流,元大证券主管建议,相对于把全部的投资都放在以债券为主的固定收益基金及海外债券等,元大证券建议,倘若是40、50岁的青壮年,距离退休时间还有10几、20年的投资人,不妨也把一些资金配置在特别股,以及平衡式基金的商品。

元大证券主管进而分析,之所以如此建议,是因为倘若距离退休时间越长,则投资人更有机会透过8至10年的景气循环,找到投资股票最适合的切入时点,透过这段期间的价格波动来赚到一定的价差,此时若选择既有股、又有债的平衡式基金,那么就可透过专家的操盘,来取得股票投资的价差之利。

至于债券投资,固然也是衡着于稳定现金流,必备的一环,但元大主管比较数年前及现在的投资时点指出,在前几年欧债风暴甫结束的时期投资,既可赚取价差,又能赚固定收益,但现在则仅剩固定收益可赚,因此倘若投资人并非马上退休,而是还有10年、20年才要退休,应该採取较为积极的投资策略。

特别股投资也是一样的道理。元大证券主管分析,特别股的投资,在景气好的时候,投资者能获配到比普通股更好的投资收益。不论是平衡式基金,或是特别股,都是投资人在以债券投资为主力时,可辅助赚取更多报酬率的投资商品。

(工商时报)

关键字:投资退休投资人基金
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