机器人理财服务 准了

王道银行与中信银行自动理财比较

机器人可以提供「一条龙」理财服务了。金管会10日宣布,开放自动化投资顾问业务(即机器人理财)可以代理客户下单、操作,未来客户在事先约定相关投资条件后,再依自己的投资属性及风险偏好填写问券,即由机器人產出投资组合建议,客户按下同意键,即可由机器人代为自动停利停损、再平衡投资。

金融科技化,未来消费者不必再亲自到分行、券商据点,就能完成金融交易或投资,同时金融机构也推出机器人理财服务,透过电脑及大数据运算,替客户找出最适合的投资组合,避免人性的操作错误或误判行情。

证期局表示,目前机器人理财仅王道银行一家开办,已在7月10日推出,现有600位客户、管理资產1,400万元,第一阶段王道银行只能提供客户投资建议,由客户自行管理投资,但在这次开放后,王道银行可与客户约定好投资标的、投资比例、停利停损比率及偏离度等,由王道银行在其交易平台替客户操作投资。

当市场发生变化、投资偏离预期时,王道银行不必逐笔请示客户意见,即可依当初约定的投资范围及比率,进行相关投资操作,如逢低买进、逢高卖出、调整股债比重等抢时效反应,但交易后必须立即通知客户。

虽然中国信托商银也宣布推出智能理财服务,但证期局表示,中信银的服务并不是证期局认定的机器人理财,主要是中信银是自动化全委业务,运用的是指定单独管理运用金钱信托,即客户同意理财后,所有投资决策是由中信银决定。

但王道银行的是自动化投资顾问业务,运用的是特定用途金钱信托,投资决策权仍是保留在客户身上,王道银不能代为决定投资范围;同样的机器人理财业务,目前还有商智投顾、大姆哥投顾、野村投信正在筹备或规划中。

(工商时报)


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