金融业机器人理财2.0大战 开打!

金管会开放机器人理财更进化,可直接替客户下单操作,银行、投信投顾业者表示,将强化自家大数据资料库、FinTech技术和专业投资团队,以抢食年轻族群理财市场,亦即进化版机器人理财2.0大战即将开打。

首波推出机器人理财的中国信托银行、王道银行,已正式上线收费,各自都吸引了上千人申购,对于金管会最新开放机器人理财服务可进一步帮客户下单、停利停损及投资组合再平衡。王道银行表示,未来将提供更智慧化的理财商品和服务,不过商品详细的设计还需和财富管理部门共同研究,且待主管机关详细办法出炉。

王道银行的机器人理财服务强运用的是特定用途金钱信托,强调只需新台币1,000元以上的低门槛,即可以百元为单位不限金额进行投资,且年费率1.8%的机器人平台使用费,低于市场上自行投资基金的费用率,预期其市场反应将牵动其他想参与的银行、投顾和投信业者推出机器人理财的意愿和时程。

目前中信银推出的「智动GO」服务诉求「小资族也有私人银行级的服务」,中信银指出,与坊间的智能投顾不同在于,投资人在使用「智动GO」分析后,就可获得1个投资组合,接着就可直接下单,更重要的是当市场有波动时,投资组合就会自动调整,等于有1个专家在帮忙盯盘。

另外,大姆哥投顾(TAROBO)已取得金管会开业证照,诉求可为投资人运用大数据来分析基金承受的风险及「未来」期望、「未来」潜力的收益率。大姆哥投顾表示,每年花千万元买晨星、理柏、路透20年来的资料库,并交叉比对、运用FinTech技术再加上专家团队,对基金绩效作更深入的调查。

举例来说,对于债券基金,大姆哥可针对所有持债的相关发行公司财务状况进行剖析,建立信评、计算每一檔持债的存续期间、到期收益率等,让投资人更了解该债券基金承受的违约风险、利率上扬遭受损失的风险及未来期望的收益率。

(工商时报)


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