理财案例-多元组合债滚钱 进可攻退可守

马克小檔案

案例:马克,育有两子,最近刚好手边有笔会钱到期,因为金额不小,想转做投资,可以长期稳健累积核心资產;所以一方面希望投资组合波动不要高,一方面又渴望能有稳定配息,想请教专家,如何增强人生下半场核心资產的稳定度,以期增加财务自由度?

多年来我都有跟会的习惯,一晃眼,这期会钱又将到期,眼见手头上马上多了一大笔资金可以运用。

近年来全球经济持续復甦,许多股市也都交出亮丽成绩;想要投资股票,却又害怕近年来有增无减的地缘政治风险,成为投资上的最大变数。

目前心中初步的想法是想要用这笔资金来做投资,一来是希望能够提高资金的效率,另一方面也希望能找到一个相对稳健的投资工具。

譬如,最好是不用太需要过度关心哪一国家的央行何时要升息?不用太过担心在目前资金仍相对宽松的大环境下,资金板块快速经常快速移动,以致需要进一步关心各类资產价格的评价问题?

另一方面,我自是希望有适合的投资组合可提供稳定的配息机制,能够补强每个月的现金流,在规划家庭财务支出方面可以更具弹性;而同一时间,考量到我在职场上仍还会有一段不短的时间,还是希望所投资的资產,稳健但却又能够持续参与到经济长期復甦的机会。

所以想请问专家,在扣除平日家中开销以及紧急备用金后的部分,是否可以建议我用什么方法,提升核心资產的稳定性,在人生下半场开场时,可以期增加财务自由度,做个心态可收放自如的人?又手上有些长期人民币存款,又该如何规划?

(工商时报)


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