忧贫老逾4成认退休金不够用

有高达90%尚未退休的投资人表示,投资理财首要目的是为退休生活做准备,居全球之冠。(本报资料照片)

受到年金改革沸沸扬扬影响,最新「2017施罗德全球投资人大调查」的结果显示,超过4成(43%)台湾人认为退休后的收入不足以支应舒适的生活,远高于全球平均的28%。担心老后变穷,台湾人不再指望政府、企业,而多数人将投资理财视为救星,希望靠投资收益来弥补收入不足。

为退休理财 冠全球

有高达90%尚未退休的台湾投资人在该调查中表示,投资理财的首要目的是为退休生活做准备,比重之高,与泰国双居全球之冠;已退休的台湾投资人中,也有76%将养老视为投资首要目的,同样高于全球平均的66%。

台湾人所以如此重视投资理财,来自于国人认为退休金必须靠自己准备。根据调查,询问台湾投资人退休后的收入来源为何,会发现台湾人认为近一半(48%)来自投资理财或储蓄,同时,依据其估算,企业、政府占退休后收入比重仅达30%。

施罗德投信业务行销长谢诚晃分析,近年可看出国人已有危机意识,国人视投资理财为弥补收入缺口的关键。台湾人对退休金不足的焦虑也反映在延后退休。根据调查,目前尚未退休的台湾投资人预计自己的退休年龄(62岁)会比期望值(58.8岁)晚。

而在完全退休前会有3年左右的时间会安排兼职,并且有43%的人认为退休后的收入不足以支撑舒适的退休生活,比全球平均的28%高出许多。

退休前3年多会兼职

施罗德投信指出,投资人在准备退休理财时,可使用「SET」心法,S指「Stage」,即不同阶段要有不同规划。依据退休阶段设立不同目标,离退休愈远,愈需要积极累积资本,建议选择具成长潜力的市场,随着退休日期逼近或已退休,就要追求稳定现金流、规避市场波动。E则是「Enhance」(强化收益),想累积更多退休金,就要尽可能提高收益;最后T指「Target」(目标到期债券投资策略),因为目标到期债券的投资策略回归债券投资本质,投资人只要耐心持有至到期,不仅在投资期限内可以领息,持有至到期日后,也能依约定拿回届时的净资產。

(中国时报)


推荐阅读

发表意见
留言規则
中时电子报对留言系统使用者发布的文字、图片或檔案保有片面修改或移除的权利。当使用者使用本网站留言服务时,表示已详细阅读并完全了解,且同意配合下述规定:
  • 请勿重覆刊登一样的文章,或大意内容相同、类似的文章
  • 请不要刊登与主题无相关之内容
  • 发言涉及攻击、侮辱、影射或其他有违社会善良风俗、社会正义、国家安全、政府法令之内容,本网站将会直接移除
  • 请勿以发文、回文等方式,进行商业广告、骚扰网友等行为,或是为特定网站、blog宣传,一经发现,将会限制您的发言权限或者封锁帐号
  • 为避免留言系统变成发泄区和口水版,请勿转贴新闻性文章、报导或相关连结
  • 请勿提供软体注册码等违反智慧财產权之资讯
  • 禁止发表涉及他人隐私、含有个人对公眾人物之私评,且未经证实、未注明消息来源的网路八卦、不实谣言等
  • 请确认发表或回覆的内容(图片)未侵害到他人的着作权、商标、专利等权利;若因发表或回覆内容而產生的版权法律责任将由使用者自行承担,不代表中时电子报的立场,请遵守相关法律规范
违反上述规定者,中时电子报有权删除留言,或者直接封锁帐号!请使用者在发言前,务必先阅读留言板规则,谢谢配合。