退休理财 特别股受青睐

卓越资產管理集团投资长黄世洽。图/卓越资產管理集团提供

最近社会上热门的话题是军公教人员的年金改革删减了2万~3万元,而李家同教授感伤地表示晚景凄凉,却意外引爆网路上对老年人年金被砍2万多感到晚年不保与年轻人22K月薪买不起房子的何是何非议论。

随着台湾65岁以上人口占总人口到2017年达14%,而步日本后尘进入老龄化社会,在年金改革启动下,退休理财与长期看护的议题更形迫切,应该被提升到政府拟订老人政策研议层次来看待。

一、退休理财,首重「保本稳息」

最近因川普启动贸易战引起金融市场极大的波动;美国联准会升息致美元升值也引爆新兴市场的股匯市场操外资双杀的局面,实际上,2008年金融海啸以来,各国央行印钞票採行QE宽松政策救市导致资金乱窜,各种金融市场如债市、股市与房地產都被炒作而使价格不便宜,现在欧洲央行也继美国联准会后,将开始缩减QE宽松政策,所以股市的投资须居高思危,以免面临熊市到来而高檔套牢,进而造成鉅额的资本损失!

面对瞬息万变的金融市场,如何才能让你的退休理财安心,稳当地补回被删减的年金,聪明的投资人会针对未来市场变化预先依照其财务目标于多元资產和市场做好资產配置,以便达到中长期资產保值并稳定收息的退休理财目标。尤其随着年纪进入中老年的阶段,退休安养的资金需要,就须靠大幅提高固定收益投资占所有资產比重至你年纪的比例,例如65岁退休时,这个比例要至少65%。尤其人老了,对投资理财的能力恐也会大不如前,所以具有保本领息的固定收益投资,如债券、特别股与保险等,应该占您的资產配置最多的比例。

二、特别股收益可达 保值领息的退休理财目标

近年来台湾金融市场新兴起的投资工具-特别股,甚受投资人喜爱,因为它具有类似债券每期配息固定、到期本金赎回还本、收益率高与波动性低等特性,就是符合追求保值领息的投资目标下,最佳的退休理财投资工具之一,所以退休族应该纳入退休理财的资產配置中,以便把被减少的年金补回来。例如,若能找到某一投资工具,在中长期投资下可以有稳当每年收益率5%,当您有600万元资產配置到此工具上,每年就有30万元的收入作为生活养老支出所需,每个月就有25,000元的固定收入,如此一来,就可以自救将被删减的年金补回来了!

谈到退休生活上老有所养方面,现时医疗进步,人类平均寿命普遍提高至80~85岁以上,但工业化的社会,工作上所面对的压力增加,亲朋之间各种癌症等重大伤病也时有所闻,故医疗与长期看护的费用也是在规画退休生活必须加以考量,如何来准备这方面的支出,若能于30~65岁年龄的工作期间,每月提拨3,000元~5,000元的医疗支出准备,每年仅多支出4万~6万元,就可以满足老年的养老退休之用,俗话说:「多一份准备、多一份安心」,与其老了靠国家养,不如自己年轻时先做好妥善的退休大计,电话:02-77077708。(本文由卓越资產管理集团投资长黄世洽提供)

(工商时报)


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