退休理财术-可华丽 可朴实 退休理财需求大不同

累积退休金的方法 投资收益最重要

退休理财这檔事,可以很华丽、大举布局,也可以很朴实,简单在单一标的上。

花旗银行《2018年国人财富态度大调查》显示,富裕族群的「理想退休金」,需要准备台币2,586万元,方能拥有无虞的退休生活,这笔资金用途扣除医疗、娱乐等开销,大概4.86万元作为每个月的生活开支。

这笔每个月约5万元的开销,富裕族群会用在哪里?该调查显示,排序上,日常生活开销自然第一优先,其次是医疗开销、出国旅游/休閒娱乐,而且也要留些钱赠与子女、或用在慈善公益等等。调查小组说,富裕族群在退休生活做的事那么多,5万元/月应该是不够的,依照调查的比例推算回去,富裕族群退休后每月总开支将近11万元!

为了能满足如此华丽的退休生活,银行的财富管理顾问会不时地提醒客户,早早开始准备,例如从37岁就该开始着手准备退休金,要储蓄、也要透过投资规划,加快达到预期收益,而且如果要把「想要」和「需要」的资金缺口缩小,投资动作绝不能断断续续,年金保险、定期定额投资都要一路坚持下去。

今年刚退休的蔡老师,在产业界和大学院校都任职过,给自己的退休目标是「生活惬意」,不想再有无穷无尽的工作压力,因此婉谢所有兼差机会,学校的课也一堂都不留,他说,机会要多留点给年轻人,退休生活节省一点,一样可以简单过。

蔡老师现在的退休生活,从事的活动都以不花太多钱为原则,休閒「套装活动」包括骑u-bike、唱每首10元的投币式卡拉OK,沿淡水河畔走一段路、坐免费公车到北投,泡20元的户外公共温泉,或到北投图书馆翻阅经济学人杂志(The Economist)。

这样的行程,蔡老师每周两次,每次都要花上半天时间,才能完成所有活动项目,总计费用约台币80元。他笑说,感恩这些活动中,有些是免费或对老人有优惠,才能花少许钱,就有退休的小确幸!他还不忘唱投币式卡拉OK时,会当起Vlog,自己录影上传到脸书和好朋友分享,或是在图书馆影像资料室看的好片、听演讲,在部落格写下心得。

图书馆是退休人员的好去处,蔡老师有两位好友也退休了,退休生活主要到图书馆当志工,不然就是每天早上到图书馆看书报,好像去上班,直到中午才回家吃饭。

虽然蔡老师认为,退休后没有收入,生活开销能省则省,实际上曾在社区大学教授过「投资学」课程的他,对于股票投资十分有研究,而且是从上市公司基本面、产业价值开始研究起,股票部位也成了他退休收入的一部分,精挑2、3檔小型股长放,小心呵护小鸡长成会下金蛋的母鸡。

另一方面,自住之外的不动产出租,也是蔡老师的家庭开销来源之一。匯丰集团调查报告就指出,三分之二的台湾人目前拥有自己的房产,且近五成有房族认为房地产是安全的投资标的,并有超过四成已持有房产的台湾受访者,计划将房产作为退休资金之用,把第二屋出租增加收入。

无论是华丽退休,或是朴实小确幸,周遭的友善环境让在台湾的退休族肯定都能如意日常。

(工商时报)


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