本金不够 多元布局反拉低报酬

财富布局除了获利回报的期待,管理风险是另一大目的,许多人以为,投资标的多元化是最好的避险作法,根据银行财管部门调查发现,没有「本」的多元布局,反而是理财投资报酬率下降的原因。

花旗银行指出,国人的理财投资产品偏好,前五大依序为股票、储蓄型保单或外币保单、共同基金、房地产或土地投资,以及债券,这样的大分类几乎富裕族群都会普遍布局。

然而,银行主管额外发现,现在会透过投资来增加退休收入的民眾,在金融商品的挑选上,没有逻辑可言,一般大约每人平均投资产品数目在4个以上,把手上的现金流都放到这些十分相似的金融商品上,没有弄懂是配置在新兴市场的债券?或美国科技新创股票?或MSCI中国A股配息?结果出现市场大好、投资却亏损的惨状。

花旗银行和匯丰银行都提醒,财富管理是一项专业,考量的因素很多,应由专属理财顾问及环球团队,提供客制化的财务检视服务,能协助适时地调整投资组合,提早迈向财富目标。

(工商时报)


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