退休理财术-青壮父亲存退休老本 2张保单搞定

父亲,这个名词,也等于另一个动词「付清」。父亲身为一家之主,要付清家庭生活费、小孩教育费、身上还背负20年的房贷。然而,当父亲付出了20年的汗水与青春,届龄退休时却面临一个难题,那就是:父亲忘了付清自己的退休生活费。对青壮年父亲而言,该如何在负担家庭与养育双重重担的同时,又能逐步付清自己的退休生活费?

全球人寿建议,青壮年父亲非常忙碌,比较没有时间做财务规画,最简单又保守稳健的做法,就是利用两张终身寿险,只要每年缴一次费用,并分20年逐年「付清」,就能尽到家庭责任,又能按部就班做好退休财务规画。

全球人寿商品部主管郑中安表示,终身寿险是青壮年父亲对家人的最后一份责任,留给家人的经济依靠,让最爱的家人在面临失亲痛苦之际,不用担心房贷、车贷、孩子学费及生活费等支出面临断炊的问题。以「全球人寿安鑫保终身寿险」为例,保额300万元,享有终身身故/完全失能300万保障,万一不幸发生事故,就可利用寿险理赔金继续照顾家人。

郑中安说,「全球人寿安鑫保终身寿险」不只是一张寿险,还兼顾了失能扶助、重大伤烫伤、老年医疗照顾等保障,且缴费年期多元,可依据青壮年父亲经济能力及需求量身订作,就是希望协助青壮年父亲,只要缴一笔费用,就能同时做到五重保障,保障自己也保障家人。

利用新台币终身寿险做好基本保障后,郑中安建议,青壮年父亲可以加码投保第2张「全球人寿美鑫岁月利率变动型美元还本终身保险」,透过多元币别及两种不同类型保险商品的资产配置规画,在提高家庭保障的同时,还可以为未来的退休预做准备。

「全球人寿美鑫岁月利率变动型美元还本终身保险」,在缴费年期部分与新台币终身寿险一样,都可以採用分期缴费,减轻保费负担,同时享有终身保障。透过分期缴费的方式来平均分摊匯率变动风险,为稳健的财务规画工具之一。不但能为自己家人建构起更完整的家庭保障外,还可以在65岁退休时每年领取美鑫岁月利率变动型美元还本终身保险投保保额的18%做为退休金。

(工商时报)


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