掌握三多原则 做好退休准备

不同年龄层准备退休金目标

施罗德投信针对全台湾的25~55岁上班族群,制作「上班族退休准备指数」,结果显示,在台湾上班族于此指数拿到低分,主要是因为不知道如何做准备,另外则是信心不足,而要解决这问题,可以用「三多」原则来为退休金做好准备。

施罗德投信行销部主管吴佳嫺认为,退休金准备应该就像是教育、购屋等人生财务规画的一环,不该被挪用,甚至应该专款专户设立。就退休准备来看,因为有时间优势,建议只要把握简单「三多」策略,相信拥有舒适安稳的退休生活非难事。

第一就是「多」一点简单,也是最简单的,除了企业雇主每月提拨的6%之外,每月主动提拨参与劳退新制。吴佳嫺认为,每月自动提拨1~6%至劳退退休金专户可说是储蓄退休金的第一步,因为自动提拨有递延赋税以及强迫自己储蓄两大好处。

第二就是「多」一点明确,为退休金额外储蓄、投资,并明确订定策略。施罗德全球退休制度研究团队负责人莱斯礼(Lesley-Ann Morgan)帮助不同年龄层的上班族群先设定了明确策略,就是退休前10年的上班族群,投资上都应该以「资产增值」为首要目标,配置80~100%成长型商品,其后才慢慢随着年龄增加,降低风险。

第三是「多」一点时间,要利用「时间」这个好朋友。吴佳娴认为,对退休金准备来说,时间就是最好的优势。因为施罗德研究团队分析数据指出,如果从25岁开始存退休金,最后存到的钱会比从40岁开始存多了50%。

元大人寿商品精算部副总经理张铭修表示,「长寿风险」将是人人必须面临的课题,因此民眾在面临老年化的社会趋势时应及早为退休做好规画,尤其生活、医疗、照护「退休金三角」准备更不可少,建议可规画提供资产稳定增值的保险商品,做为退休生活的保障。

(工商时报)


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