佛系理财 小资族实现晚美人生

累积本金:打造年化5%投资组合

谈退休准备,理财专家多半建议本金1千万元才够,对于领月薪的职场打工族,几乎遥不可及。但真的做不到吗?第一金投信指出,透过「佛系理财」策略,将现金投入可长期增值或持续创造收益的工具,让钱滚钱,打造生生不息的资产池,小资族也能拥有无忧虑的「晚美人生」。

什么是「佛系理财」?佛系就是不争不抢、不求输赢,有也行、没有也行;套用在理财,就是不在乎市场波动、不受情绪左右而追高杀低,严守投资纪律,最终建立持续性的被动收入系统,实现财务自由的目标。

第一金投信固定收益部主管许豑匀表示,佛系理财诀窍很简单,即「持之以恒」,透过定期定额与时间复利的加乘效果,让钱滚钱。对年轻族群来说,应优先累积资本,投资具有长期增长机会的资产;对年长族群,应活化手中财富,增持能够创造稳定现金流的资产,打造被动收入。

以起薪3万元、每年薪资成长率3%为例:在25~35岁,可将每月薪资的1/3,投资年化报酬率有机会达到5%的资产。35~40岁,因为结婚、生子,家庭负担加重,投资比例可降至15~20%。45~55岁进入准退休阶段,生活负担减轻,投资比例提高到30~40%。

如此一来,55岁时,帐户资产有机会达到1千万元左右,即可满足退休本金所需。届时,再将1千万元本金专注在年收益约3%的资产,换算月收息约2.5万元,加上劳退月领约3.13万元(含自提6%部分),退休后每月被动收入约有5.6万元。

(工商时报)


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