《新金融观察》跨界 美团吉利扎推卖保险

腾讯、百度等互联网巨头近期纷纷拿下保险牌照。(资料照/中新社)

近年来,保险就像一块大蛋糕,资本争食者接连不断。继腾讯、百度等互联网巨头纷纷拿下这一牌照后,近期美团、吉利也通过仲介牌照跨入保险行业的大门。

一日三家

2月24日,保监会下发行政许可批覆,同意重庆金诚互诺保险经纪有限公司(以下简称「金诚互诺保险」)经营保险经纪业务。据悉,金诚互诺保险的大股东为天津三快科技,持股比例为100%,而天津三快科技的100%持股股东正是美团公司。

批覆显示,金诚互诺保险被批准的保险经纪业务包括为投保人拟订投保方案、选择保险人、办理投保手续;协助被保险人或受益人进行索赔;再保险经纪业务;为委托人提供防灾、防损或风险评估、风险管理谘询服务等。

而在同一天,浙江吉利控股集团也拿到易保保险代理有限公司的牌照。根据保监会批復,易保保险具体可开展业务为代理销售保险產品;代理收取保险费;代理相关保险业务的损失勘查和理赔等。工商资讯显示,易保保险为浙江吉利控股集团有限公司的全资子公司,注册资本5000万元(人民币/下同),法定代表人为潘雷方。

第三颗「彩蛋」落在江西济民可信保险经纪有限责任公司身上,其股东为江西济民可信集团有限公司。资料显示,济民可信是一家集医药工业与金融科技于一体的健康產业集团,公司本部位于南昌。

巨头扎推

近年来,保险仲介市场空前火热。尤其是2017年互联网巨头开始进军保险仲介市场,成为市场升温的一大标志。

2017年7月,阿里系的杭州保进保险代理有限公司经营保险代理业务获批。此后,由腾讯控股持股57.8%的微民保险代理获批成立,百度金融收购了黑龙江联保龙江保险经纪。

为何电商、车企以及眾多的实业巨头纷纷布局保险市场?

「通过保险仲介,对接消费场景中客户的需求与保险公司的產品供给,从而有助于增加有效保险供给,使潜在的保险需求得到挖掘,活跃保险市场。」国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生分析道。

美团点评保险业务总经理姚虎直言,进入保险仲介领域的初衷在于利用保险解决现有业务中平臺难以解决的痛点,如电影票不能退票、外卖配送时遇到恶劣天气、消费者催单等情况。

据瞭解,2015年4月,美团就上线了与外卖相关的保险业务。「准时保」服务规定,在美团专送,且线上支付的立即送出订单(非预订单)均可购买,但此前因没有保险牌照资质而受到诟病。

朱俊生表示,类似美团网等经营比较成功的生活服务类互联网企业,积聚了大量的流量资源,拥有保险仲介牌照有助于对已有资源再开发,实现增量服务与已有服务的融合,满足基于自身场景下的保险需求。

而吉利作为汽车主机厂,手握丰富的销售管道,本来就是保险公司竞相争取的合作对象,相比国内其他已经成立保险公司或保险代理公司的大型汽车生產和销售企业,获批保险牌照已经算是比较晚的。就目前来看,不少汽车厂商都有自己的保险代理牌照,比如上汽集团旗下的上海汽车集团保险销售有限公司、广汽集团旗下的眾诚汽车保险股份有限公司。近几年,眾诚保险跟随广汽销量的上升,业绩也一路高歌猛进,眾诚保险总裁吴保军曾表示拟在5年之内上市。

竞争加剧

根据保监会披露的资料,目前我国保险仲介机构已多达数千家,这些机构通过代销保险產品或为保险公司提供其他服务方式赚取仲介费、服务费。

2017年以来,随着监管趋严,保险牌照审批收紧,一时间,整合了保险销售、產品和理赔资源的保险仲介牌照成了香饽饽。根据相关统计,2016年保险监管机构下发了69张仲介牌照,而2017年仅有32家保险仲介机构获批,其中,保险经纪公司20家,保险代理公司11家,保险公估公司1家。

由于资本对保险热情持续高涨,股权投资或者收购牌照也成了获取保险牌照的重要方式。如2017年底,专注企业软体与服务的用友软体公告称,将出资5976万元受让民太安经纪60%的股权。后者是首批进入前海现代服务业合作区的保险经纪机构。

仲介牌照的价格亦水涨船高。坊间流传,2015年前后,一张保险经纪牌照的市场价格在500万元左右。而目前一张保险经纪牌照(已经完成互联网保险销售备案的)的成交价已跃升至3000万元。

依托流量和场景,巨头的介入对于传统的保险仲介是否会形成衝击呢?慧择战略部首席研究员马潇坦言,各类巨头纷纷布局,显然会导致仲介行业的竞争加剧。「但也不难看到在仲介市场受到强烈挤压的主要是依托流量和场景的业务,最典型的就是旅游出行类的保险业务和车险。而经营长期寿险为主,或拥有核心技术和能力的仲介反而可以伴随着使用者消费路径的变化,获得更加快速的发展。」

泰康保险集团副总裁邱希淳在接受媒体採访时指出:「互联网技术取代不了面对面的信任。」目前,保险业仍然没有做到充足的覆盖,还有巨大的增值空间。在这种背景下,保险仲介最天然的优势是代理人与客户建立起的信任。

在保险行业严监管背景下,保监系统也加大了对保险仲介的处罚力度。仅今年1月,就有31家保险仲介机构合计收到38张罚单。2月9日,保监会发布的一项保险仲介新规,强化对股东的审查,实现从「主要管机构」到「重点管业务」的转变,进一步加强对股东资质的审查和分类监管。也就是说,对股东出资来源、注册资本托管、法人治理和内控、资讯系统等提出明确要求,规范了经纪机构高管人员任职要求,并完善了市场退出制度。监管部门对保险仲介机构的要求,正在逐步向保险公司看齐。

(中时电子报)


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