行動金融造福窮人

行動金融造福窮人
行動金融造福窮人圖╱美聯社、網站

對欠缺收入來源,也沒有銀行戶頭的孟加拉人而言,行動支付機制可謂救命索。

■For those Bangladeshis who have no source of income and no bank account, the mobile money transfer system is a lifeline.

單親媽媽貝袞在人口稠密的孟加拉首都達卡討生活,每個月第一個周五,她會到離住處不遠的一家雜貨店去,這裡同時是金融服務站,貝袞交給店家一筆錢,然後店家在功能型手機(非智慧型手機)上按了按,接著錢就匯出去了。

約此同時,貝袞半盲又罹患關節炎的父親,緩步至村內廣場的茶行,等女兒匯錢來,茶行一收到匯款簡訊,就把錢付給老先生。貝袞的老家距離達卡300公里遠。

貝袞的9歲女兒與外祖父母同住,3人相依為命,經濟來源全賴女兒在達卡成衣廠做裁縫,如果女兒沒匯錢回家,祖孫3人就沒得吃。

行動支付改變了貝袞處理現金的方式,她唯一休假日是周五,為孟加拉的周末,銀行當然不開,其他日子她不可能去銀行。以往,她只得託順路的公車司機把錢帶回家鄉,但有時候,錢會弄丟或晚到。

以手機充當銀行帳戶

貝袞如今採用孟加拉最普及的行動支付服務bKash,把錢存入bKash平台的虛擬錢包。2011年啟用的bKash迄今超過1,700萬名孟加拉人採用,每天經手超過7千萬筆交易。

在現金為主的孟加拉,行動支付服務依然是新奇事物。有些傳統銀行員擔心,採用bKash等私人服務面臨潛在的安全風險。但孟加拉央行這方面的專家認為,行動支付是擴大國內金融服務範圍的關鍵策略之一,因孟加拉1.6億人口不及3成有在銀行開戶。

孟加拉央行4年前開始核發行動支付執照,迄今,行動金融體系每天約有420億美元流通,已登記的行動支付使用者人數突破2,300萬,約占全國總人口的15%。

由於監管機構支持行動支付,認可臨櫃行動支付交易與bKash等業者的努力,使得孟加拉人能以手機充當銀行帳戶,用手機存款、提款及匯款,也能用手機支付水電瓦斯費,並在有限的範圍內用手機購買財貨與服務,而店家能以手機為沒有銀行帳戶或手機的顧客提供前述金融服務。

行動支付服務業者表示,手機匯款不只迅速,更讓處理現金的成本下降,像孟加拉這樣有許多工廠工人與三輪車夫定期寄錢回鄉下老家的國家,行動支付是很大的優勢。

匯款生意僅次於賣米油

使用臨櫃bKash服務的民眾通常須支付匯款金額2%的代辦費,協助貝袞匯款的雜貨店平均每個月因手機匯款生意賺進1.5萬孟加拉幣(190美元;約新台幣5,900元),雜貨店老闆表示,手機匯款是他第三好的生意,居賣米和賣烹飪油之後。

貝袞雖有手機,卻因拿不出國民身分證等文件,而無法開個bKash帳戶,只好讓雜貨店老闆賺代辦費,如果她自己有bKash帳戶,則匯款成本減少75%。

bKash創辦人之一暨現任執行長夸迪爾(Kamal Quadir)表示,他的目標是讓更多民眾開個人帳戶,用自己的手機進行交易,但很多人沒有開戶需要的文件,或是認為自己匯款可能出錯,即使系統操作起來真的很簡單,使用陽春的功能型手機就能辦到。

夸迪爾指出,bKash不去爭商業銀行占據的傳統領域,服務的對象是沒有銀行戶頭的小人物,因此快速成長。

儘管印度央行力促商銀到鄉下開設分行,但銀行不太可能讓許多村莊都有家分行。

伊斯蘭銀行(Islami Bank)3年前開辦行動金融服務mCash,儘管其手續費比bKash便宜一點,但使用者表示,mCash欠缺像bKash建立的廣大代辦網路,使得普及程度有限。

(工商時報)

關鍵字:銀行
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