我見我思-金融科技還有戲嗎

「法規監管愈成熟與嚴謹的地方,愈難發展FinTech!」這是一位創投家農曆年前親口對我說的話。在他口中,包括美國與台灣,其實都很難發展數位金融產業,因為無論銀行與證券,投信與投顧,保險與第三方支付,全都是特許行業,很難逃離政府的手掌心。

確實,以大陸的FinTech產業來說,不論是支付寶或是微信支付,雪球或是老虎證券,陸金所或是網信理財,還有盛極一時的P2P貸款業務,都是在法規尚未頒布前領跑,迅速顛覆傳統金融機構的利益。

餘額寶的成功就是最好的例子!在阿里巴巴入主之前,原本名不見經傳的天弘基金,透過整合用戶儲值在支付寶中的小額款項,一躍成為全中國最大的基金公司。如今透過手機APP與移動互聯網的發達,不論是微信錢包中的理財通,現金寶的財富管理顧問,老虎證券投資美股,全都把傳統金融機構的各種服務搬到手機上易學易用!省掉了高額的中介手續費,把利潤還到了用戶手上。

老虎證券最近造成台灣投資美股市場的震撼,就是因為老虎證券省下了傳統券商無法避免的實體成本,手續費每單最低只要2.99美元,而傳統券商的手續費動輒7到8美元,甚至是20到30美元。這對把錢花在刀口上的投資者來說,有著極大吸引力。

只要合乎美國股市交易規範與認證,各種類似老虎證券APP的交易工具,肯定會越來越多!揚棄了繁瑣的開戶流程,還有簡單易用的使用者介面,要買1股Tesla或蘋果公司股票,肯定是更貼近跨太平洋散戶的需求。

畢竟手續費仍是各大金融機構的利潤大餅!第三方支付法案在行政院與立法院躺了十多年,誰是最大的贏家?如今台灣手機支付消費習慣遠遠落後,取得執照的民間業者都在逆風拼搏時,誰又是最大的輸家?

「台灣依然堅決地用著報紙的分類廣告,堅決買著紙質書,用著FAX machine,看著藍綠互罵,對英文內容或大陸內容沒興趣!」創新工場創辦人李開復最近語重心長地對我說。

當然,不論是P2P或大陸各銀行發行的理財產品,想要獲得較高收益,肯定就會有更大風險,這是理財的不變真理。雷曼兄弟的連動債商品曾透過台灣各銀行發行吸金達400億,或是樂陞的瞞天騙局也讓中南部聞風而來的散戶們傷透了心。

台灣的金融監管肯定是相對完整且成熟的,但為何仍會發生樂陞大案,讓不肖大戶們洗錢洗到手抽筋?或者反過來說,該管的不管,不該管的又管太多,這也難怪台灣行政與立法體系,始終與科技新趨勢有著最遙遠的距離。(作者為KNOWING新聞APP創辦人暨總編輯)

(中國時報)

關鍵字:大陸
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