反洗錢 兆豐海外布局大轉向

反洗錢 兆豐海外布局大轉向
兆豐銀進行海外布局調整的兩大分行概況

國際反洗錢聲浪高漲,海外分行已不再是越多越好。據了解,兆豐金控董事長張兆順召內部經營團隊討論之後,已拍定兩大決策,一是巴拿馬兩家分行二合一,亦即裁掉位於箇朗自由貿易區的箇朗分行,併入巴拿馬分行;二是已取得開業許可的阿布達比分行將向阿拉伯聯合大公國央行等金融監理機關申請,緩開業一年,這可說是兆豐銀近幾年來以加速拓點作為主軸的海外經營策略一大轉向。

巴拿馬箇朗分行與紐約分行的匯款往來,正是兆豐銀去年紐約分行遭重罰57億元最為重要的一條導火線。兆豐銀箇朗分行4年前曾有一波客戶「開戶潮」,甚至還有一名客戶同時開好幾種不同的帳戶,但隨著箇朗當地環境的改變,一來是帳戶問題層出不窮,導致箇朗分行被罰,最後甚牽累兆豐紐約分行。

再者,近半年面臨的新問題,是箇朗當地的經濟情勢急轉直下,隨著中美洲的經濟危機擴大,箇朗自由貿易區也被波及,企業陸續倒閉、撤出,不少商辦大樓空無一人,銀行營運風險更大為升高。相關人士指出,董座張兆順在數月前,就已派副總林元熙,特別坐鎮箇朗處理巴拿馬分行二合一的整併事宜。

對於兆豐銀巴拿馬分行二合一的作法,據悉,財政部與外交部先前亦有討論,最後均同意。如今,全案已底定,兆豐銀上月已取得巴拿馬金融監理機關同意,將在本月公函行文財政部,說明其整體規劃。

阿布達比分行則是兆豐銀另一個海外布局轉向的重點。阿布達比原本是海灣六國的重鎮,更是兆豐銀想爭取中東商機的灘頭堡,在2015年9月兆豐取得阿拉伯聯合大公國央行同意設置阿布達比分行,但隨著ISIS近年來恐怖活動不斷,中東地區更是IS的重要勢力範圍,是兆豐銀申請緩開幕一年的關鍵原因,兆豐銀擔心到時存匯業務或融資放款一個不小心,不論是客戶或放款用途與ISIS相關:「只要踩到一次地雷,就會再使兆豐的國際形象受重創!」

此外,兆豐銀阿布達比分行資本額僅5,000萬美元,但當地監理機關規定,銀行參加聯貸案放款,單一案件不得逾資本額的1/4,而當地品質較佳的聯貸案動輒數億美元,兆豐銀每件案子最多只能參貸1,250萬美元,使得兆豐銀承作優質放款的能量大為受限,在上述兩大因素考量下,兆豐銀寧可先把內部的法遵人員及資訊系統先配置好,且深入了解當地的情況再說。

(工商時報)

關鍵字:客戶分行
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