理財案例-五年級理財 CAS策略選基金 打造大樂退

浩偉小檔案

案例: 五年級前段班生浩偉,大學唸書時便在補習班兼職,由於在學生間的評語不錯,在口耳相傳下,一個介紹一個,因此畢業後直接進入補習班,擔任專職的歷史老師,10年後離職自己開設補習班,業績也持續增長。

浩偉收入增加後,都會犒賞自己,每年平均出國3次,每月固定與朋友聚會,治裝費上更是不手軟,但他還是有一定比率的儲蓄,及保險、基金的規畫。

隨著年紀漸增,他認知到必須為自己未來的老年及退休生活做好規畫,希望透過穩健理財,累積到足夠的養老基金,希望理財專家能給他更好的建議。

我開設補習班將邁入第20年,發現自己身體健康已大不如前,因此希望找位合夥人,將股份釋出,減少在補習班的工作量,打算把戶頭裡的存款,透過適當的理財,累積更充足的養老基金。

先前我有連續7年定期定額投資大中華基金及台股基金,也有不錯的獲利,最近提供服務的理財專員建議我,目前全球股市已漲多,可以趁現在基金有正報酬時部分落袋為安,將資金轉做其他投資。

他還跟我說,今年很多專家都看好新興市場債市,建議可將現有的基金做部分獲利了結,轉而布局新興市場債券型基金。

我除了定存及保單之外,目前手頭上的閒置資金,一半放在美股基金,另一半是放在高收益債基金,但都是波動度較高的商品,想請教專家建議,如何規畫適合未來退休的穩健型,及符合退休目標收益的基金。

(工商時報)


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