利率看升 美元保單旺上加旺

台灣去年美元保單熱賣,昨是2018年第一個交易日,股、匯市同開紅盤,在美元走弱下,新台幣兌美元再見2字頭;壽險業者預估,美元保單將持續去年熱潮,尤其新台幣相對強勢正向因素,美元保單銷售熱潮第1季最為顯著。

根據金管會統計顯示,去年前9月保費收入逾108億美元,較前年同期逾53億美元成長超過1倍。

富士達保險經紀人董事長廖學茂分析,美元保單在台蔚為風潮理由很簡單,美元在未來10年仍是全球強勢貨幣,更具吸引力的是,今年美國聯準會(FED)可望繼續升息3碼,是全球最早進入升息循環的成熟國家,在利差優勢下,民眾不論儲蓄、增值回饋,美元保單是今年投保的首選。

元大人壽指出,相較於新台幣,美元因為預定利率較高,在相同保費的條件下,美元保單可獲得較高的保障,尤其保額、保單價值均隨著保單年度逐漸遞增,美元較具抗通膨效果,還兼具分散資產配置的功用;另外,元大人壽認為,人口結構老化,加上年金改革紛擾、勞保年金請領年齡上調等,皆喚起民眾退休危機意識,推升美元保單的投保意願。

只是不同世代,美元保單的考量重點也應有所不同;中國人壽副總經理蘇錦隆建議,年輕世代準備重點在於持續性,並善用時間優勢,如繳費年期6或10年,及早建構保障與退休規畫;熟齡世代則應把握退休前的職涯黃金期,可選擇繳費年期較短的商品(如繳費年期4年),妥善規畫保障與資產配置的雙層防護。

(中國時報)


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