退休理財術-大齡退休族 善用即期年金險

利變型即期年金險的四大特性

根據主計總處最新統計,105年國人平均退休年齡為58.6歲,但國人平均壽命長達80歲,至有超過20年的餘命,壽險公司建議,大齡退休族因孩子成年且房貸也漸繳清,可仰賴能對抗通膨風險且累積資產的工具,並以資產的提領與收入為主要的方式,透過單筆投保利率變動型即期年金保險,保單生效後可自行選擇採用年領或月領的方式來領取年金,來達成退休前的資產規劃。

壽險業者分析,由於各區物價生活水準差距大,每月生活費的估算,在北部推估每月需要3萬元,在東部或中南部可能只需要2萬元,對年長者來說還要考量就醫及親友是否方便照顧。若每月想要有5萬元現金做退休生活使用,得準備最低「1,200萬元以上」的退休金,還不包括醫療照顧費用,據衛福部老人狀況調查,有逾2成65歲以上老人的日常生活自理會有困難。

全球人壽指出,大齡退休族除了存款或其他投資以外,也可能因父母離世有額外一筆遺產,根據財政部國人贈與受贈人數統計,遺產及受贈人數達22.7萬人,其中以45至54歲受贈人為最大宗,占總受贈人數的21%。

全球人壽建議,利率變動型即期年金保險有「即期領回、保證還本、利變機制及活久領多」等4大特性,投入一筆保費後,保戶可依自身需求選擇年金給付周期,就能創造個人終身收入帳戶並開始領取年金;且年金給付保證期間保證可領回不低於所繳保險費,且年金給付方式多元化,資金運用更靈活,等於為退休人生規劃一份穩健的收入來源。

同時,也能透過利變機制的宣告利率,每年年金金額有望以階梯式成長,且保證不低於前一年度所領取的年金金額,以抗通膨。最後,在年金給付保證期間,保證領回不低於所繳保費,而在保證期間屆滿後,若生存則會持續給付到110歲,安心坐領自己打造的終身俸。

壽險業者表示,大齡退休族們辛苦了一輩子,終於走過家庭責任期,但接下來面對自己的退休期,因下一代青貧化情況嚴重,也不希望退休後的生活成為孩子們的負擔,因此趁卸下家庭責任期到退休前的五到十年期間,做好自己的退休資產規劃,才能享受下半輩子的晚美人生。

(工商時報)


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