落實反洗錢 拚國際評鑑過關

為因應亞太洗錢防制組織(APG)今年對我國的第3次評鑑,金融機構近年來嚴格防堵洗錢,民眾到金融機構辦理業務、都已感受到審查程序較以往更為緊密。證券投信投顧公會專員林采蓉指出,雖然可能因此增加民眾的困擾,但這些程序都是為了落實反洗錢、向國際評鑑標準邁進,期望全民都能多多配合。

「投資股票、期貨或基金等商品又沒有從事洗錢,為什麼金融機構要問東問西?」林采蓉表示,這是民眾常有的疑問。但是,金融機構進行客戶審查,不代表客戶有洗錢行為,只是金融機構透過認識客戶的程序,瞭解有沒有被作為洗錢犯罪管道的風險;而金融機構扮演好守門員的角色,不僅可有效降低人頭帳戶,避免成為罪犯利用的工具,民眾的帳戶才不會被輕易盜用或冒用。

讓民眾好奇的是,「金融機構進行客戶審查有沒有程度差異?」林采蓉說,事實上是有差異的!金融機構是依風險不同,實施簡化或強化客戶審查程序。例如來自洗錢或資恐高風險地區的客戶,或國內外政府重要政治性職務之人,金融機構會採取強化確認客戶身分措施。

至於客戶疑似使用假名、人頭、虛設行號或虛設法人團體開設帳戶,或是客戶拒絕提供審核客戶身分措施相關文件、客戶持用偽變造身分證明文件等,金融機構會婉拒建立業務關係或交易。

林采蓉說,開立公司帳戶,除應提供公司登記證照(如公司設立或變更事項登記表)、公司章程、董事會議紀錄等一般的公司證明文件外,另須提供該公司之實質受益人資料;而「實質受益人」,指的是對客戶具最終所有權或控制權之自然人。例如持有法人股份或資本超過25%,或透過其他方式對法人行使控制權之自然人。

林采蓉也提醒民眾,千萬別當人頭帳戶;還有,出國攜帶新台幣10萬元、1萬美元或配戴逾50萬元的珠寶首飾等,都要主動向海關申報,以免觸犯洗錢防制法。

(工商時報)


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