吃力不討好 境外保單急凍

近來各月壽險OIU保費收入

疑似洗錢、有避稅嫌疑都要通報,吃力不討好下,壽險業對國際保險業務分公司(OIU)態度轉趨「消極」,鑑於法規風險提高,多做多錯,今年上半年壽險業OIU保費急凍,僅2,906萬美元(即近新台幣8.9億元),較去年同期大幅衰退逾72%。

有多家壽險公司都已評估要暫停推出OIU新保單或不主動行銷,「先避風頭」,至少等年底APG(亞太防制洗錢組織)的防洗錢評鑑過關了,再評估後續如何推動。

壽險業的OIU業務是2015年開辦,當時金管會推動金融國際化,要以3「O」(國際金融業務分行OBU、國際證券業務分公司OSU、國際保險業務分公司OIU)打造台灣的境外金融中心,首年只有185萬美元的保費,2016年有4,362萬美元(即約新台幣14億元),去年大躍進,全年有1億6,779萬美元的保費,即達到新台幣50億元的目標。

當時有保經代公司推薦不少大陸「大戶」到OIU投保,也有不少來自日本、加拿大、東南亞的客戶,去年最好成績是6月單月有逾4,150萬美元的保費進帳,即有12.6億元,雖然僅占當月新契約保費的1%,但不少壽險公司仍是信心滿滿,積極發展OIU業務,推出較高宣告利率的利變年金保單。

但去年第四季大陸開始管制外匯,陸客來台人數減少,再加上今年台灣積極準備防制洗錢評鑑,及要求共同申報及盡職審查原則(CSR),客源減少,又要求雙證件、追蹤最終受益人等,壽險公司表示,光是法遵人員都要增加2、3倍,為了1%左右的保費,去承擔極大的法規風險,「並不划算」。

推出OIU業務的壽險公司有14家,但從4月開始,每月都至少5家以上公司OIU業績是掛零,部分公司更是上半年OIU都還沒有「進帳」,上半年業績最佳的是富邦人壽,有1,052萬美元,第二名是新光人壽的592萬美元,國泰人壽則以393萬美元排名第三,另外如南山人壽、全球人壽都有300多萬美元,台灣人壽則有近200萬美元的保費。

這些保費對壽險公司來說都是「零頭」,安聯人壽即表明,因宣告利率無法與國內大型壽險公司競爭,加上美國升息,境外客戶有更多高利商品可選擇,已不再推動OIU業務,其他壽險公司則表示仍未放棄,只是不積極。

(工商時報)


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