退休理財術-可華麗 可樸實 退休理財需求大不同

累積退休金的方法 投資收益最重要

退休理財這檔事,可以很華麗、大舉布局,也可以很樸實,簡單在單一標的上。

花旗銀行《2018年國人財富態度大調查》顯示,富裕族群的「理想退休金」,需要準備台幣2,586萬元,方能擁有無虞的退休生活,這筆資金用途扣除醫療、娛樂等開銷,大概4.86萬元作為每個月的生活開支。

這筆每個月約5萬元的開銷,富裕族群會用在哪裡?該調查顯示,排序上,日常生活開銷自然第一優先,其次是醫療開銷、出國旅遊/休閒娛樂,而且也要留些錢贈與子女、或用在慈善公益等等。調查小組說,富裕族群在退休生活做的事那麼多,5萬元/月應該是不夠的,依照調查的比例推算回去,富裕族群退休後每月總開支將近11萬元!

為了能滿足如此華麗的退休生活,銀行的財富管理顧問會不時地提醒客戶,早早開始準備,例如從37歲就該開始著手準備退休金,要儲蓄、也要透過投資規劃,加快達到預期收益,而且如果要把「想要」和「需要」的資金缺口縮小,投資動作絕不能斷斷續續,年金保險、定期定額投資都要一路堅持下去。

今年剛退休的蔡老師,在產業界和大學院校都任職過,給自己的退休目標是「生活愜意」,不想再有無窮無盡的工作壓力,因此婉謝所有兼差機會,學校的課也一堂都不留,他說,機會要多留點給年輕人,退休生活節省一點,一樣可以簡單過。

蔡老師現在的退休生活,從事的活動都以不花太多錢為原則,休閒「套裝活動」包括騎u-bike、唱每首10元的投幣式卡拉OK,沿淡水河畔走一段路、坐免費公車到北投,泡20元的戶外公共溫泉,或到北投圖書館翻閱經濟學人雜誌(The Economist)。

這樣的行程,蔡老師每周兩次,每次都要花上半天時間,才能完成所有活動項目,總計費用約台幣80元。他笑說,感恩這些活動中,有些是免費或對老人有優惠,才能花少許錢,就有退休的小確幸!他還不忘唱投幣式卡拉OK時,會當起Vlog,自己錄影上傳到臉書和好朋友分享,或是在圖書館影像資料室看的好片、聽演講,在部落格寫下心得。

圖書館是退休人員的好去處,蔡老師有兩位好友也退休了,退休生活主要到圖書館當志工,不然就是每天早上到圖書館看書報,好像去上班,直到中午才回家吃飯。

雖然蔡老師認為,退休後沒有收入,生活開銷能省則省,實際上曾在社區大學教授過「投資學」課程的他,對於股票投資十分有研究,而且是從上市公司基本面、產業價值開始研究起,股票部位也成了他退休收入的一部分,精挑2、3檔小型股長放,小心呵護小雞長成會下金蛋的母雞。

另一方面,自住之外的不動產出租,也是蔡老師的家庭開銷來源之一。匯豐集團調查報告就指出,三分之二的台灣人目前擁有自己的房產,且近五成有房族認為房地產是安全的投資標的,並有超過四成已持有房產的台灣受訪者,計劃將房產作為退休資金之用,把第二屋出租增加收入。

無論是華麗退休,或是樸實小確幸,周遭的友善環境讓在台灣的退休族肯定都能如意日常。

(工商時報)


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