固定收益投資 年改自救優選

 固定收益資產比較  資料來源:鉅亨基金交易平台整理;資料日期:2018/7(*皆採美銀美林債券系列數)                               製表:陳欣文

公務人員年金改革正式通過,包括優惠存款利率、調降所得替代率及退休年齡延後等三大方面,影響超過60萬人,投信法人表示,除了公務人員,一般民眾也長期處在退休金缺口持續擴大的環境下,以與月退奉類型較相似的固定收益投資來看,一樣是金額穩定且發放頻率固定,若做適當的配置,可成為退休生活資金的穩定來源,不失為退休準備的好選擇。

鉅亨基金交易平台表示,年改議題在討論多時後終於定案,先從優惠存款利率來看,過去的18%優惠定存不論選擇月退或一次提領,都將分次調降至歸零。至於所得替代率上限,以已退休者為例,以每年1.5%的速度調降十年,但軍公教人員則設置不同最低保障金額;而退休年齡方面,以2020年作為分界點,之前退休者必須年滿60歲或年資滿30年且年滿55歲者,才能領取退休金;之後退休者則必須年滿60歲。

儘管調降的金額因人而異,但每月可領到的退休金減少是事實,再者,國人的退休金缺口因薪資、物價等問題持續擴大,這也意味退休理財已經成為全民運動,且應該及早規畫。

鉅亨基金交易平台總經理朱挺豪指出,月退俸的特性是金額穩定且發放頻率固定,與固定收益型資產較為相似,因此,月退俸的減少有機會靠適當投資固定收益資產來補回。主要固定收益型資產包含全球政府債券、全球投資級債券、房貸抵押證券、新興市場主權債券及全球高收益債券,目前到期殖利率介於1.3~6.4%。

投資人想彌補多少金額的退休金缺口,可依照自己的風險承受度來做配置,如風險承受意願較低的投資人,可以全球政府債券型基金作為主要標的,若投資人可接受波動與風險,則可適當布局全球高收益債券基金。

摩根投信之前針對退休後的固定收益來源調查發現,整體民眾最在意的主因是「獲利穩定性」,比率達41.6%,其次為「配息率高低」為33.1%。

摩根投信執行董事劉玲君表示,由於全球物價長期處於上漲趨勢,若退休後停止投資,可能會面臨通膨造成資產縮水問題,以穩健的投資來活化退休資金,才是較佳的作法,建議民眾應將手中資金適度做持續投資。

法人強調,投資人在挑選配息商品來當做退休金來源時,不要只看配息率而一味追尋配息率最高的基金,配息穩定度及本金也很重要,全球債券型基金及全球投資級債券型基金雖然利率較低,但仍是資產配置中不可忽略的重要一環。

(工商時報)


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