監管刺破泡沫 陸P2P掀倒閉巨浪

安徽一女子在網貸平台上借錢,積滿一大疊還款單據。(CFP)

杭州網際網路金融博覽會上,企業向消費者推介網際網路金融服務。(新華社資料照片)
大陸傳統銀行難以滿足小型企業及工薪族的融資需求,刺激網路P2P貸款崛起。(新華社資料照片)
P2P網貸關停潮將持續,3年後平台數量或僅剩目前10%。(CFP)

大陸近年網路貸款平台(P2P)最近爆發連環爆,不少平台負責人捲款潛逃,讓投資人誤踩地雷,同時也再度讓P2P經營模式亮起紅燈。目前這股P2P倒閉潮從6月起開始浮現,至今已有4347家平台倒閉、出現問題,甚至7月首周就倒掉40家,導致不少投資人投入的金錢追討無門,最終可能血本無歸。

今年上半年成為大陸P2P平台集中關門的爆發期,平台興盛時曾達到5000多家,到現在只剩下不到2000家,6月以來,正常經營平台為1836家,倒閉及出現財務問題的平台為4347家,光是7月第一周,就有40家平台相繼倒閉,涉及資金超過1200億人民幣。其中,倒閉的平台多集中於江蘇、浙江、上海一帶,杭州也於近期成為「重災區」。

3個原因引爆浪潮

P2P平台倒閉潮襲捲而來,造成許多投資人誤踩地雷,遭遇拿回現金困難和平台跑路的現象,據了解,P2P平台用戶超過5000萬人,使用族群主要集中在20到40歲之間,合計總占比為60%,也因此有不少工薪階級的投資人,辛苦賺來的血汗錢都被席捲一空、追討無門。

一名投資者周維(化名)就無奈的說, 「真的發現(自己)太天真了,沒有去注意網貸業的規則」。

根據中國國際金融公司的報告書指出,造成P2P平台爆發倒閉潮,主要有3個原因,平台主打自融、虛假標的、資金池等騙局的平台,在政府趨嚴監管下難以支撐,以及政府當局在金融領域去槓桿,造成市場流動性緊張,一些平台借出去的錢還不回來,另一方面是互聯網金融平台頻頻出事,給投資者造成心理緊張,造成某些平台擠兌。

3年後不超過200家

中金公司的最新報告也提到,近期P2P平台關停數量增加,預估風暴仍將持續2、3年,由於政府監管法令規定,再加上經營成本提高,3年後正常運作的平台預計不超過200家,僅為目前經營平台數量的10%左右。

因此,未來網貸平台將面臨巨大挑戰,短期政府行業整頓、貸款餘額限制下,需尋找機構資金合作;中期平台面臨定位難題,做為中介者不得承擔信用責任,要靠投資人風險識別能力的提升和借款者信用體系完善;長期是傳統金融機構、大型企業若進入網貸市場,小平台將受到衝擊。

面對P2P平台接連倒閉,一位P2P平台CEO建議,投資人在判斷一個平台是否安全時,需考量以下幾點:1、是否涉嫌關係人利益輸送。

許多披著P2P外衣的不合規平台往往都是假平台,而所謂的P2P業務,其實就是給平台背後的關聯公司融資;2、是否透明化營運;3、是否觸碰行業紅線;4、是否堅持小額分散原則;5、第三方評鑑報告是否齊全;6、風控系統是否健全。投資人必須審慎從上述6個層面考量,評估該平台是否優質。

(旺報)


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