退休理財術-青壯父親存退休老本 2張保單搞定

父親,這個名詞,也等於另一個動詞「付清」。父親身為一家之主,要付清家庭生活費、小孩教育費、身上還揹負20年的房貸。然而,當父親付出了20年的汗水與青春,屆齡退休時卻面臨一個難題,那就是:父親忘了付清自己的退休生活費。對青壯年父親而言,該如何在負擔家庭與養育雙重重擔的同時,又能逐步付清自己的退休生活費?

全球人壽建議,青壯年父親非常忙碌,比較沒有時間做財務規畫,最簡單又保守穩健的做法,就是利用兩張終身壽險,只要每年繳一次費用,並分20年逐年「付清」,就能盡到家庭責任,又能按部就班做好退休財務規畫。

全球人壽商品部主管鄭中安表示,終身壽險是青壯年父親對家人的最後一份責任,留給家人的經濟依靠,讓最愛的家人在面臨失親痛苦之際,不用擔心房貸、車貸、孩子學費及生活費等支出面臨斷炊的問題。以「全球人壽安鑫保終身壽險」為例,保額300萬元,享有終身身故/完全失能300萬保障,萬一不幸發生事故,就可利用壽險理賠金繼續照顧家人。

鄭中安說,「全球人壽安鑫保終身壽險」不只是一張壽險,還兼顧了失能扶助、重大傷燙傷、老年醫療照顧等保障,且繳費年期多元,可依據青壯年父親經濟能力及需求量身訂作,就是希望協助青壯年父親,只要繳一筆費用,就能同時做到五重保障,保障自己也保障家人。

利用新台幣終身壽險做好基本保障後,鄭中安建議,青壯年父親可以加碼投保第2張「全球人壽美鑫歲月利率變動型美元還本終身保險」,透過多元幣別及兩種不同類型保險商品的資產配置規畫,在提高家庭保障的同時,還可以為未來的退休預做準備。

「全球人壽美鑫歲月利率變動型美元還本終身保險」,在繳費年期部分與新台幣終身壽險一樣,都可以採用分期繳費,減輕保費負擔,同時享有終身保障。透過分期繳費的方式來平均分攤匯率變動風險,為穩健的財務規畫工具之一。不但能為自己家人建構起更完整的家庭保障外,還可以在65歲退休時每年領取美鑫歲月利率變動型美元還本終身保險投保保額的18%做為退休金。

(工商時報)


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