攜台胞證身分證 台資銀便捷開戶

為解決台灣人在大陸越來越難開立銀行帳戶問題,富邦華一銀行推出台胞便捷開戶服務。(記者吳泓勳攝)

台資銀行推出台胞便利開戶,基本上只要攜帶台胞證或近期上路的居住證,加上台灣身分證,就可以辦理開戶。圖為卡式台胞證樣本。(中新社資料照片)

自去年以來,台胞與外籍人士在大陸銀行開戶門檻不斷提高,如今除「台胞證+台灣身分證」外,還需有實名認證的大陸手機門號、台灣個人稅務號碼,有些陸資銀行還要求提供居住、就業甚至繳稅證明,讓頻繁出差或赴大陸旅遊的台灣人感到相當不便。為提供金融便利、解決開戶難問題,在大陸的台資銀行業者也推出台灣民眾的便捷開戶服務,基本上,只要攜帶台胞證加台灣身分證,就可以在大陸開戶。

此外,對於沒有大陸門號,卻希望使用第三方支付的台胞,富邦華一銀行也與支付寶協議合作,僅憑台灣手機門號就能開戶並綁定支付寶,提供給一些短期赴陸旅遊的台灣人更便利服務。

信用卡需求漸提高

除了銀行戶頭外,富邦華一銀行資深副總裁薛承雄表示,隨著台灣人在大陸生活工作的人越來越多,至今保守估計約180萬人,對信用卡使用需求也越來越高,但台資銀行在大陸尚無業者開辦信用卡業務;他認為,從便利生活角度來看,開放台資業者協助台胞申請信用卡,也可被視為惠台一部分,富邦華一就這個領域也積極籌備,希望明年取得牌照,並與大陸企業平台合作發行聯名卡。

對於大陸的開戶難趨勢,薛承雄說,全球都在積極反洗錢,大陸也不例外,但由於對台灣人比較不易掌握資訊,陸資銀行開戶態度自然比較謹慎。而富邦華一的做法就是在符合大陸對銀行法規要求與KYC(Know your customer )規範內盡量給予台灣民眾方便,甚至提供預約開戶服務,減少臨櫃等待,這在大陸也比較少見。

將對客戶信用風控

之所以能在開戶時減少繁瑣甚至難以提供的各類證明,薛承雄說,第一點還是要做到基本詢問身分調查,避免人頭戶情形,例如已在大陸官方被註記不良紀錄者自然無法開戶。此外許多台灣客戶常是親戚朋友轉介紹而來,透過原有客戶信賴度等彈性做法,有時也是另種KYC風控。

薛承雄也說,如果真的遇到陌生客戶,由於洗錢途徑幾乎都是透過網銀,一開始會先不開放網銀交易,但還是能幫赴陸旅遊的台灣人存款並綁定第三方支付。

(旺報)


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