機器人理財 理專弱化 專家:產品愈多元的財管銀行愈好

商智投顧董事長石德隆指出,機器人理財時代來臨,選擇多元化商品的財富管理銀行,更加重要。(吳佳晉攝影)

機器人理財愈來愈夯,有了機器人看盤選股,投資人還需要理專嗎?專家指出,機器人理財時代,理專功能確實弱化了,理專「只要負責服務客戶」,對民眾來說,選擇財富管理銀行反而比較重要,「財管銀行產品愈多元化,愈好」。

機器人理財(Robo-Advisor)主要是透過演算法,運用電腦程式分析出最佳投資組合,快速、低價提供投資人更精準投資建議,被視為資產管理市場一大變革。

根據安侯建業預估,2020年全球機器人理財管理的資產規模將高達2.2兆美元。

不只是金融業者,擁有資訊業或金融科技背景的業者,競相申設投顧公司,投入機器人理財業務,金管會目前已經核准機智、商智及大拇哥等三家設立投顧公司。

商智投顧董事長石德隆表示,該公司智能機器人ROBOSIA,運用大數據、人工智慧和演算法等技術,將資產組合等金融投資理論,應用到資產配置與投資組合模型中,結合投資者個人財務狀況和風險偏好,為投資者提供最佳投資組合。

他指出,ROBOSIA曾成功預測到今年1月初和2月初台灣加權指數的兩次重大轉折,同樣的預測技術也可應用在美股、歐股等其他股市。

目前ROBOSIA機器人在兩岸都有成功的商業模式,在台灣是與王道銀行合作機器人理財;在大陸是與中國銀行合作。未來台灣還會有2家民營金融機構、大陸4家金融機構將導入ROBOSIA機器人理財服務。

很多人好奇,機器人看盤選股這麼厲害,投資人還需要理專嗎?

對此,石德隆坦言,機器人理財時代來臨,民眾也不跑銀行,理專功能愈來愈弱化,不過,他強調,未來的理專,可以有更多時間,專注服務並了解客戶需求,看盤選股的專業,交給機器人,各自分工,反而是件好事。

對民眾而言,更要注意的是選擇財富管理銀行。石德隆說,透過機器人理財,可以按照投資人個人風險屬性,搭配出最適合的資產配置組合,但是,前提是,銀行要願意提供更多元化的商品,而不是只賣自家旗下投信推出的商品。

(中時電子報)


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