買保單不再怕 5大步驟精挑6張優選變額萬能壽險

中華民國人壽保險商業同業公會統計,2018年投資型保單新契約保費收入持續增加,今年前7月,投資型壽險與年金險占全部保險初年度保費收入的占比達38%,創金融海嘯以來新高,主要是受到全球資本市場帶動、美元升值及保險公司推動新連結標的等影響。

投資型商品熱賣,相關銷售爭議跟著不斷,金管會甚至將修正投資型商品銷售應注意事項,規定70歲以上高齡者投保過程需錄音錄影擇一進行。政治大學風險管理系與保險學系主任教授彭金隆指出,投資型保單受到高度規範,費用內容相對透明。不過,由於投資型保單相對傳統保單較為複雜,業務員在銷售時一旦未能說明清楚,就容易產生爭議。

其實投資型保單的功能多元,其中變額萬能壽險因連結壽險保額,讓保戶小保費也能買到高保障,在終身壽險保費高、民眾有投保需求又怕保費負擔沉重的現在,可以用投資型保單中的變額萬能壽險取代終身壽險或定期壽險,作為個人在進行壽險保障規畫時,應該入手的第一張投保保單。

為增進國人對投資型保單的認知與了解,2018年,《Smart智富》月刊年度保單評選活動,特別針對投資型保單中、兼具保障與投資功能的變額萬能壽險評選,最終選出6張優選保單。

《Smart智富》月刊社長朱紀中指出,「Smart智富保單評選」的核心思維是從消費者利益出發,按照消費者的實際保障需求,挑選險種進行評選。變額萬能壽險讓消費者可以同時擁有保障與投資,對收入有限(25歲~30歲)的小資族、家庭責任重(30歲~45歲)的三明治族、乃至想做財富傳承的退休族和高資產族來說,只要搞懂保單內容,依循評審專家建議的5大挑選邏輯,就能挑到符合自身需求的優選變額萬能壽險,同時轉嫁人身風險並累積資產。

擔任致詞嘉賓的金融監督管理委員會副主任委員黃天牧指出,變額萬能壽險市場上種類繁多,兼具保險與投資性質,可提升台灣民眾的保險保障;金管會期許保險公司以維護保戶權益、致力提高國人保險保障為本,持續提升服務品質,滿足民眾不同風險規劃需求。也會持續透過各項法令規範的檢討修正,健全保險商品發展環境。

5步驟精挑優選變額萬能壽險:

步驟1:保戶能選擇的保額彈性,範圍愈大愈好

步驟2:買保單的成本與費用率,愈低愈好

步驟3:每萬元保額成本愈低愈好

步驟4:最好有附加附約功能,提供更多其他障

步驟5:連結的投資標的,種類愈多樣化愈好

2018Smart智富保單評選,6張優選保單入選理由與特色:

康健人壽旺得福變額萬能壽險:30歲女性特別划算,保費VS保障桿槓效果高,甚至可替代定期壽險

中國人壽鑫利人生變額壽險:各年齡層保費相對較低,適用第5回生命表,保險成本低

遠雄人壽金吉利變額萬能壽險:高齡有保障需求者可選,50歲男、女性保費相對較低,可減輕支出負擔

第一金人壽富貴人生變額萬能壽險:保費費用同類型保單中相對較低,且沒有超額與解約費用

第一金人壽致富達人變額萬能壽險:躉繳型保單中保費最便宜,躉繳10萬元就有500萬元保額

台灣人壽金采88變額萬能壽險:躉繳型保單中,保費費用率最低,且有回饋金機制、第1年免收行政管理費

(工商 )


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