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  • 日本精神科醫師教你:富足退休怎麼做?「做個上流老人!」

    日本精神科醫師教你:富足退休怎麼做?「做個上流老人!」

    台灣再過5年、到了114年時,就會邁入超高齡社會,平均每5人中有1人是老人,鄰近國家日本的老化程度更趨明顯,平均每3人中有1人是老人,台灣恐步入日本後塵、面臨人口邁入老化的危機……;近幾年從日本紅到國內,反映社會高齡化現況的年度關鍵字「下流老人」,意指又窮又病又孤單的老人,聽起來既沉重又悲傷的負面詞彙,在高齡化與少子化現象愈趨顯著的台灣,你是不是也開始擔心自己會面臨「老後破產」並淪為「下流老人」? \n先前在小花平台針對「下流老人」,已有深度專題報導:「面對變老的台灣你不可不知:不只是『下流老人』,還可能是『過勞老人』!」,仔細剖析未來你我可能要面對的社會現實是「政府養不起你、家人養不起你,等到退休後,你也養不起你自己,直至死前的最後一刻,你都必須出賣自己的體力才能活下去……」本文將帶領讀者從正面思考:如何做到最完善的規劃,讓自己在退休後即使沒有收入、無人奉養也不虞匱乏,搖身一變為「上流老人」? \n8建議從改變自己做起,讓你成為更好的自己! \n在《上流老人:不為金錢所困的75個老後生活提案》一書中,該書作者保坂隆、本身是精神科專科醫師並在大學擔任臨床教授,他從專業醫學的角度切入民眾日常生活,提供讀者在金錢、心態、健康及居家生活等多元面向具體可行的實踐方法。 \n其中,最好的例子就是,退休後千萬不要因為寵溺孩子動輒給孫子大筆零用錢,除了避免慣壞孩子外,也是為了自己的退休金收入多一分著想。 \n另一方面,保坂隆提醒,對於年齡要有自覺且凡事量力而為就好,像是借給他人或是向他人借來的東西,一定要有借有還,以免隨著年齡的增長、行動愈來愈不方便,東西就這樣愈拖愈久,很容易就被遺忘了;尤其年紀大了就要「服老」,體力消退或是記性不好都是正常的,不需勉強自己去做年輕時有體力、有時間會做的事情,只是徒然增加無形的壓力而已。 \n說到如何當個「上流老人」、老後不為金錢所困?保坂隆認為,與其在老後只靠著少少的退休金勒緊褲腰帶過日子,甚或疾病纏身、入不敷出,淪為社會最底層……,倒不如預先做好退休理財規劃,讓自己擁有不虞匱乏的經濟保障,做足萬全準備以迎接一個人的老後。 \n保坂隆在書中並提醒,要做到上述這些,就得適時轉換個人思考模式並培養正確的生活習慣,以下整理由他提出建議:「從改變自己做起,成為更好的自己!」條列8個重點: \n重點1、對年齡有所自覺,凡事量力而為。 \n重點2、「有賺頭」的好事背後總是得不償失。 \n重點3、別被「退休後需要好幾千萬圓」這種話迷惑。 \n重點4、「我才不可能上當!」愈是這麼想愈容易被騙。 \n重點5、為了健康活到老,應該避免熟年離婚。 \n重點6、人生要按照自己的意思謝幕。 \n重點7、凡事不隱忍,大發牢騷才是健康的秘訣。 \n重點8、提供教育基金來取代小孩的零用錢。

  • 免成下流老人 員工福利信託救命仙丹

    免成下流老人 員工福利信託救命仙丹

     根據世界銀行估計,退休後所得替代率至少要有70%,才能達到基本生活所需,但目前勞保及勞退,退休金替代率不及30%,要避免成為「下流老人」,員工福利信託將是一道救命仙丹! \n 為積極推動員工福利信託,中華民國信託公會舉辦「員工福利信託發展趨勢與現況研討會」,金管會副主委許永欽、信託公會理事長雷仲達對現階段勞工退休金所得替代率嚴重不足,均感到憂心忡忡!許永欽強調,台灣已邁入高齡化、少子化社會,國民平均壽命已達80.86歲,且呈長期上升趨勢,勞工退休年齡平均為61.1歲,退休後約有20年餘命必須靠退休金生活,金管會9月1日發布信託2.0「全方位信託」推動計畫,鼓勵企業辦理員工福利信託,並納入公司治理評鑑指標,激勵企業及勞工辦理員工福利信託,以強化勞工退休經濟自主。 \n 雷仲達指出,台灣距離70%所得替代率甚遠,應盡早透過企業與員工一起提撥退休金準備,方能達成此一目標,因此,金管會「信託2.0」計畫將鼓勵企業辦理員工福利信託列為主要措施,道瓊永續指數(DJSI)依環境、社會及公司治理(ESG)三大面向綜合評比企業,其中員工福利信託已列入「社會」指標評分中,企業辦理員工福利信託,亦可提升企業永續評比指數。 \n 針對如何強化員工福利信託?雷仲達說,信託公會提出五大主張:一、辦理評鑑及獎勵,激勵信託業者推動該業務。二、企業辦理員工福利信託應納入公司治理評鑑指標加分項目。三、公開發行公司辦理員工福利信託,納入「臺灣永續指數」篩選條件及「臺灣上市公司勞工權益指數」權重計算成分因子。四、企業替員工提撥退休準備,應提高費用扣除限額,讓營所稅減項效果更強。五、員工自提退休準備,免計入當年度所得,遞延到退休提領時,以退職所得繳稅。 \n 雷仲達說,根據媒體調查顯示,超過7成勞工認為,企業是否提供員工額外退休福利?是選擇加入企業時優先考量因素,因此企業應積極開辦員工福利信託,以吸引人才、留住人才。

  • 月薪5萬注定老窮?退休後的10大風險 第1名恐吃光老本

    月薪5萬注定老窮?退休後的10大風險 第1名恐吃光老本

    行政院主計總處日前公布,7月經常性薪資平均4萬2481元,不過根據社福機構統計發現,因太多人都沒料到生活中的無形風險,即使月薪5萬也可能走向「老窮」,而且最令人驚訝的是,前來求助的老人幾乎完全沒想到,光是「房租」就吃掉大半老本,更沒料到自己會陷入這種窘境。 \n《愛長照》報導,前資深媒體人在「朱國鳳專欄」表示,根據暢銷書「下流老人」作者藤田孝典指出,即使月薪5萬元,都可能變成又窮又孤獨的下流老人,而他們求助社福機構大多是因為「付不出房租」、「沒錢就醫」、「沒錢繳健保費」…等,而且前來求助的老人甚至不敢相信,光是租金就吃掉大半老本。 \n到底是哪些「沒想到」的狀況,讓原本的中產階級最後淪為「下流老人」?朱國鳳歸納出下列10種一般人最容易忽略的狀況,最後導致沒錢且沒人陪伴。 \n1.\t想不到房租如此沉重 \n「下流老人」一書中指出,根據日本總務省統計,日本單身老人有33.9%都是租屋,因年金微薄、又要被房租吃掉,可能一天只能吃一頓飯,如果發生一點意外,連房租都付不出來時,又找不到社福機構收容,甚至會淪為街上遊民。 \n2.\t想不到老後租不到屋 \n根據「崔媽媽文教基金會」調查,台灣只有0.45%的房東願意租給獨居老人,主要是擔心日後收不到租金,或是老人在屋裡出意外,增添日後麻煩。 \n3.\t想不到雙親會病殘 \n因為照顧生病的雙親中年退出職場,二度就業困難,就算勉強找到工作,薪資也相當低。 \n4.\t想不到自己會病殘 \n很多人在為老後做準備時,都是用正常開銷去設算退休生活費,卻往往沒想到老後病殘的風險,很多人都會輕忽中風與失智的危害,恐因醫療費用大增,吃掉了原有的養老存款或年金。 \n5.\t想不到子女會病殘 \n其實子女病殘的風險比自己或父母病殘更嚴峻,因為子女的餘生漫長,會吃掉更多原本可以安度晚年的準備。尤其年輕人喜歡以機車代步,根據公路總局統計,機車事故死傷年齡以18~24歲最為嚴重。 \n6.\t想不到子女會啃老 \n以往的社會確實較難想見子女啃老,但現在養兒「妨」老已經不再令人意外。日前有一位退伍後就啃老長達18年的案例,他一直到父親病逝,再也領不到每月一萬多元的榮民退休俸後才願意開始找工作。 \n7.\t想不到會被騙失財產 \n詐騙集團讓人防不勝防,特別是與社會逐漸脫節的長輩們,更容易上當。 \n8.\t想不到會財產重創 \n投資失利,是最常見的原因,特別是用高槓桿投資,包括「想不到」的風險,例如2016年的台南地震,維冠大樓倒塌,受災戶連房貸都還沒繳清,房子就已經瞬間變成一堆廢墟。 \n9.\t想不到會有賠償意外 \n日前媒體報導,一名75歲的駕駛因腳麻煞車不及,撞壞五輛車,包括兩輛賓士、一輛BMW、一輛保時捷,光是車損就至少要賠三百萬元。 \n10.\t想不到老後無伴 \n包括離婚、喪偶、子女移民、早逝等原因,都可能造成無偶、無子、無親、無友,最後完全孤鳥一隻的狀況。 \n

  • 勞工不當下流老人 快先搞懂2種月退請領年限

    勞工不當下流老人 快先搞懂2種月退請領年限

    最近勞保退休金議題又引起討論,傳出勞保年改2年內即將登場,退休金變薄已是趨勢。為了往後退休生活站在最有利的位置,一定要先搞清楚,勞保老年給付與新制勞工退休金請領年限的差異。這兩筆人生的最後救命錢,可能會決定你未來會不會變成可憐的下流老人。 \n \n勞保老年年金與新制勞工退休金請領年限,你搞得清楚嗎?只要在公司上班,都有機會領到這兩筆錢,不過,若選擇月領方式,其實兩者請領年限大不相同。 \n \n勞保局在臉書上表示,勞工依規定參加勞保,在年齡及投保年資都符合老年給付請領規定,可離職退保,向勞保局提出申請勞保老年給付。如果選擇請領「勞保老年年金」,也就是俗稱的月退,是活到老領到老,活越久領越多,只有在不符合給付條件或死亡時,勞保局才會自事實發生的隔月起停止發給。 \n \n至於「新制勞工退休金」,勞保局說,它與勞工保險為不同制度。這筆退休金是由雇主替所屬勞工按月提繳不低於每月工資6%的退休金到勞工個人專戶,勞工申請時,會結算個人專戶累積的本金及收益,最長領取至平均餘命(目前為84歲)止,有請領年限。勞保局說,勞退6%提繳年資滿15年的人,年滿60歲時可申請勞退月退休金。 \n \n老年年金如果還沒領或領了幾年,結果人就過世了,繼承人可以領嗎?勞保局強調,如遺有符合條件的遺屬,可申請勞保遺屬年金,但遺屬年金只有月領方式,不能一次領。

  • 避淪下流老人 余志松:頭腦清楚時做好準備

    避淪下流老人 余志松:頭腦清楚時做好準備

     擔心自己年老後淪為下流老人,無人照顧,無人可託?台灣長期照顧發展協會全聯會祕書長余志松呼籲上班族,應在自己頭腦清楚時做好長期照顧信託準備! \n 尤其,他建議,投資人可以在年輕時透過銀行財富管理服務讓資產穩健成長,年紀大退休前做好長照信託,才不會萬一因失智,在子孫爭產下,不幸淪為下流老人,導致發生空有財富,卻因民法禁治產限制,而使財產動彈不得,陷入無人照顧,無人可託窘境。 \n 余志松可不是危言聳聽,因為在台北80多家長照機構中,只有兩家沒有發生過呆帳,絕大部分都因照顧的老人因發生中風、失智等情況,陷入禁治產情況,財產無法運用,加上家人置之不理,使長照機構出現「呆帳」,迫使社會局出面告家屬後,才解決問題。 \n 若老人屬於低收入戶才好辦,余志松說,很不幸,很多老人因擁有房屋、小孩,無法被歸類為低收入戶,無法享有社會局長照照顧,這時候不僅老人難過,連家人都很為難,不想淪為下流老人都很難! \n 面對台灣即將邁入超高齡社會情勢,余志松說,每一個人都應為退休生活做好準備,不僅不要期望子女奉養,更應趁早進行財富規畫,確保老年後長照生涯可獲妥善照顧,安度有尊嚴的退休生活,而長照信託將是不可避免的趨勢。 \n 余志松建議立法院朝野立委及政府,應透過租稅獎勵,讓每一個人願意長期進行長照信託計畫,以確保自己年老退休後,可以安度晚年,更可以讓長照安養機構獲得長期資金奧援,可以穩健規畫及發展,以確保台灣可以順利迎接「超高齡社會」的來臨與挑戰!

  • 驚恐!不想做下流老人 卻可能變下級國民

    驚恐!不想做下流老人 卻可能變下級國民

    不想做「下流老人」,但我們可能正在變成「下級國民」!「是下級國民自己不夠努力,不想承擔責任!」「打拚了一輩子也沒有用,能獲得幸福人生的只有上級國民!」這個世界正在被「上級國民」牢牢掌握,「下級國民」一輩子難翻身。 \n「上級國民/下級國民」之分,是靠個人努力也徒勞無功的冷酷自然法則。 \n一旦落入下級國民的境地,就會一直是「下級國民」到老死。能獲得幸福人生的只有「上級國民」而已。 \n「上級國民」這個名詞最早出現在2015年東京奧運會徽爭議的脈絡下。當時,有人指出著名的平面設計師設計的會徽酷似國外劇場的商標。接著,其過去的作品也被爆疑似抄襲,衍生出嚴重的社會問題。當時,身為日本平面設計界泰斗,也是選出有問題會徽的審查委員長表示:「設計師的解釋說服了專家,但一般國民難以理解。很遺憾,那並不容易懂。」這番言論很快便傳開了。 \n審查委員長的言論,大有「外行人不該反批專家」的意味。這種輕視一般國民的態度遭到大家批判,與「一般國民」成對比的「上級國民」一詞也迅速廣傳(引自ニコニコ大百科的「上級國民」項目)。 \n這個詞最初只是網路用語,表示「專家/非專家」之別,但不知何時開始,漸漸廣為大眾使用,而池袋車禍事件則是爆發「日本社會是由上級國民支配」「我們下級國民單方面被剝削」怨恨的燃點。 \n專欄作家Kazuyuki Obata評論令和改年號的十天連假一事時,在推特寫出下列句子: \n「(到羽田機場的)單軌電車上都是要去度假的上級國民大人」 \n「只有三成的全體國民真正擁有十天連假。能這麼輕鬆過活的,只有上級國民吧」 \n「十天連假這種事是上級國民大人的活動;下級國民要義務勞動(抖)」 \n「薪水總額十五萬日圓,一週工作六天,一個月工作二十五天,盂蘭盆會或新年也要工作,簡直如同奴隸。嚴苛的公務員、在NHK任職的上級國民們大概無法理解吧」 \n「下次轉世不要當人,當蟬比較好。這樣,還可能當不上上級國民」 \n擅於帶領讀者思辨的超級暢銷作家橘玲,從日本話題事件切入,引導大家從更大的思考框架,看見「上級國民/下級國民」的撕裂,如何形成了衝擊各國的共同問題。橘玲生動爬梳這個殘酷現況的形成脈絡,提出讓每個人都有機會跳出社會體制束縛、扭轉人生的終極解方。在這「個人努力」看似已變得無用的世界,他帶領我們從思考中找到力量,奪回人生的主導權,避免可能陷落為「下級國民」的命運!

  • 粉可怕 下流世代:我們注定比父母更貧窮

    粉可怕 下流世代:我們注定比父母更貧窮

    《明天會更好》恐成明日黃花,孤苦無依的下流老人已是現在進行式,更恐怖的是,不久的將來還將出現《下流世代》,年輕人身陷貧苦泥沼無法脫身,他們將成為「歷史上首個比父母更貧窮的世代」,明天會更壞變新常態。 \n \n1980年代羅大佑作詞作曲的《明天會更好》紅透華人世界,每一個大學畢業生都認為未來前途似錦,今年薪水一定比去年高,先買車再買房,然後揚名聲顯父母,最後五子登科。而這個美好的年代已經一去不復返,迎面而來的是明天會更壞,今天的中產階段恐淪為明天的赤貪,得靠政府的補助過活,最要命的是,這不是發生在一個人身上,而是一整個世代的故事。 \n \n對於大多數年輕人來說,買房是一個遙不可及的夢想,他們的工資漲幅甚至跟不上通貨膨脹。如果經濟表現良好,那麼大多數人怎麼會表現不好?如果經濟大餅增長了,為什麼我們都沒有得到更大的份額? \n \n時間來到2050年的美國,商周新書《下流世代:我們注定比父母更貧窮》指出, 如果你有小孩,他們有超過40%的機會續留在頂層40%的族群裡。如果你有兩名子女,他們能繼續留在頂層40%的機會可能略高於16%。如果他們又各有兩名子女,你所有孫輩的收入仍在社會前40%的機率僅略高於2.5%,也就是機會不大。你在乎的人愈多,他們其中至少有一人將掙扎求存的機會就愈高。 \n \n以往努力就能成功的諄諄教誨已成夢幻泡影,下流老人漸漸成為重大經濟問題,但即將發生的事情更加可怕:在未來,薪水已不足以支撐日益膨脹的開銷,許多人得靠食物銀行或社會福利才能賴以維生。 \n \n《下流世代:我們注定比父母更貧窮》作者馬克.湯瑪斯為英國劍橋大學數學系畢業,任職於PA諮詢集團(PA Consulting Group)研究策略實踐。他發現許多已開發國家(包括英國與美國)不智地追尋經濟目標,將可能導致20世紀文明在2050年前面臨崩潰。雖然作者說的是美國,但在全球化的今天,台灣極有可能步入後塵。我們現在連下流老人的問題都處理得焦頭爛額,下流世代的危機肯定更棘手。 \n

  • 老人養老老人 下流老人問題 台恐更甚日本

    老人養老老人 下流老人問題 台恐更甚日本

     日本近年出現「下流老人」問題,意即老年人缺乏財務來源,無法養老,甚至必須去養更年邁的父母。內政部統計,台灣90歲以上有13萬6,238人,其子女多半都逾65歲,出現「老人養老老人」現象,甚至必須拿退休金來奉養父母,「下流老人問題」恐怕比日本更嚴峻。 \n 內政部統計,2018年8月底,全國有65歲以上老人者,共有266萬9,895戶,平均每3.3戶就有一戶內有65歲以上老人。在266萬9,895戶中,人口共有816萬4,676人,65歲以上者有336萬7,319人,扶老比為82.52%。 \n 這項統計是排除年輕單身或沒有老人的家庭,凸顯出有老人的家庭中,每100人就要扶養82.5位老人,養老重擔更加顯著。而且65歲左右老人是戰後嬰兒潮世代,未來加上少子化問題,扶老比就會繼續成長。 \n 我國扶老比與扶幼比,在2017年首度出現交叉,15到65歲工作人口扶養老人比率,第一次超過扶養兒童。當年65歲以上人口達到326萬8,013人,首次超過1到15歲的309萬1,873人,也就是人口學定義的老年人數,超過了年輕人,是非常重要的人口結構改變。 \n 官員解釋,1989年扶養比是50.29%,降到2018年的38.53%,看起來是明顯下降,但是要深入去看其中老人和幼兒的人數變化。這30年來,扶幼比從41.33%降為17.76%,意即兩個工作人口養一個小孩,變成六個工作人口養一個小孩。同一時間,扶老比則從8.96%提高到20.77%,從12個人養一個老人,變成五個人養一個老人。 \n 官員指出,扶老比增加,代表著年輕人負擔更大,尤其是小孩越生越少,扶老比將會快速增加。像中國大陸一胎化政策後,爸媽加祖父母、外祖父母,六個人養一個小孩,但未來就是一個小孩要養六個老人。 \n 正如日本一樣,台灣90歲以上老人越來越多,「老人養老老人」狀況所在多有,但60歲以上老人必須用自己退休金,去奉養更年邁的父母,未來更沒有錢養老,這使得很多60歲以上退休老人必須去打零工、當看護,賺取微薄薪資來養家。 \n 對於沒錢養老等問題,協助民進黨制訂長照2.0政策的中正大學社福系教授呂建德指出,總統蔡英文對這個議題也很著急,因此將長照經費從馬政府的50億元,提高到每年338億元,並且要朝向400億元邁進。 \n 不只給予財政支援,更重要是帶動更多人力投入長照系統,呂建德說,例如照服員薪資從2.5萬元提高到3.8萬元,未來還要朝4萬元邁進,就是要讓更多年輕人參與長照,讓長照系統年輕化,不是要60歲的老人去當看護,照顧90歲的老老人。

  • 薛承泰:2025年前是以房養老黃金期

    薛承泰:2025年前是以房養老黃金期

     老人該如何養老老人?台大社會系教授薛承泰指出,2020年到2025年是推動「以房養老」的黃金時段,因為這個時期是戰後嬰兒潮世代邁入初老,以自己賺來的錢購置房地產,當初繳納房貸後,現在再以房子去貸出錢來養老、養小。 \n 日本出現下流老人,老人財務狀況不佳情形,薛承泰認為,這是因日本人的壽命不斷提高,中高齡者不只要養小孩,還要養更老的人,負擔會比較重。 \n 但現在邁入初老的日本老人,情況比較好一點,是因他們曾經遇過經濟快速發展的年代,有存下不動產,如果沒有不動產的,就很容易變成下流老人,另外有些人雖可繼承房產,但繳不起遺產稅,許多鄉村出現鬼城問題。 \n 因此,薛承泰擔任馬政府時期社福政委時,正式將「以房養老」列為社福政策重點。他強調,2020年到2025年,是執行以房養老最佳時間點,因為只有自己買的房子,才會拿去貸出養老金,戰後嬰兒潮世代剛好是50到70歲左右,比戰後嬰兒潮世代更老的人,房產多半是祖產,不好意思拿祖產去以房養老。 \n 至於扶老比在2017年超過扶幼比,薛承泰表示,計算扶養比的分母是15歲到65歲的工作人口,其實台灣工作年齡占比很高,高達七成以上,可以排進世界前列,在工作年齡人口占2/3以上,具有相當的人口紅利,最高峰在2015年,應該是發展經濟最好的年代。台灣自1990年到2025年,都處於人口紅利,廣義人口紅利定義是扶養比低於0.5,台灣是0.37。 \n 他表示,扶幼比是養0到14歲的年輕人,很難說養哪個年齡層的負擔比較重,但扶老比是養65歲以上老人,越老的人負擔越重,人口高齡化過程中,老人養老老人的比例會增加,現在扶老比20.77%,長遠來看會增加到50%,各項負擔都會更沈重。

  • 5子搶3房 癡心老母變下流老人

    5子搶3房 癡心老母變下流老人

    某些父母拚命寵孩,提供源源不絕的物資奶水,只要孩子張口就有,最後卻養出「老巨嬰」,年邁的父母還要為了成年、甚至是中年子女操勞,卻讓自己淪為「下流老人」。 \n諮商心理師林靜君在《今周刊》發表文章,指出她某次到鄉鎮演講,活動主辦單位提供中餐,有一位阿嬤便當只吃了一半,剩下一半打包帶回家當晚餐。她詢問主辦單位阿嬤生活有困難? \n \n對方回應,該地因土地重劃,這些阿公阿嬤都有幾千萬身價,但老人家一來改不掉節儉習性,二來,這位阿嬤有5個兒子、3棟房子,兄弟們為了房子爭吵不休,阿嬤覺得這樣分不平,於是自己省吃儉用,想要再買房子來解決紛爭。 \n \n林靜君再舉另一個案例,已快退休的G與先生最近拚命找賺錢機會,因為他們想再買一間房子,讓2個兒子未來不用擔心住的問題。 \n \n其實G的大兒子已年過30歲,法律系畢業後以準備律師考試為由待在家裡,沒有任何工作經驗;老二則是工作個幾個月,就嫌薪水少、老闆機車、同事沒水準,常常機票一買就說要出國沉澱追尋自我,至於旅費用當然是向父母伸手,不給錢就大吵大鬧。 \n \n「以愛之名的阻礙,養出一個個老巨嬰」,林靜君說,阿嬤和G夫妻一樣,都在等孩子自己會想。現實是,如果父母不改變自己,這個期待一定會落空。 \n \n日本社會現在有所謂「8050問題」,也就是80多歲的父母,照顧50幾歲的無業繭居成年子女。台灣在這方面沒有正式的統計數字,但根據國內啃老族的發展路徑,極有可能步上日本後塵。 \n \n林靜君說,過多的物質供給,就把孩子養廢了;而被這樣對待的孩子幸福嗎?這樣的子女人生方向盤一直在父母的手中,後座的人生,多半只剩下上車睡覺與下車尿尿。 \n \n林靜君全這些放不了手的父母,該是子女要為自己負責的,讓子女自己承擔,而當父母的要做的是,先把自己照顧好,退休金的安排要把自己的生活放進去,現在的人會活很久,不要讓自己成為子女的負擔,但也不要想用財產綁住子女,這注定與幸福無緣。 \n

  • 安聯變額年金險 助你拒當下流老人

     退休金空窗期來襲!拒當「下流老人」,附身故保證投資型保單大勢崛起,成為保險業界的明日之星!安聯人壽攜手安聯投信推出台幣計價「安聯人壽智聯人生變額年金保險」與外幣計價「安聯人壽智聯人生外幣變額年金保險」,為具有身故美元保費保本特性的保險商品,在每年依約繳付身故保證費用後增加了最低身故保障,在年金累積期的身故保障金額為所繳美元保費與全委帳戶價值的1.06倍,兩者取其高,並加上未領取的停泊帳戶價值,兼具提供客戶現金流與傳承資產的需求。且「安聯人壽智聯人生(外幣)變額年金保險」其所收取之身故保證費用為全委帳戶價值的0.5%,適合風險承受度相對較低的屆退族及退休族,首波將在玉山銀行與安聯旗下業務員通路上架。 \n 海外投資首席許家豪表示,投資理財可以因不同需求、階段性任務來做各種的規劃,但作為退休準備,是要因應退休後的生活所需,所以這塊資產表現相對穩健,不能受到市場起伏太多影響,控制資產的波動度相對要來得重要。 \n 銀行保險部資深副總經理楊承清表示,「安聯人壽智聯人生(外幣)變額年金保險」連結『安聯人壽委託安聯投信投資帳戶-智慧平衡組合』,以風險動能因子作為資產配置依據,重視投資組合目標波動度控管,採防護網機制,降低下檔風險,以追求長期穩健表現;為符合保戶對資產撥回的需求,也提供月撥回機制,在符合資產撥回之條件下,每月可領取撥回資產,讓保戶的退休生活獲得更多保障。」

  • 拒當「下流老人」 附身故保證投資型保單崛起

    退休金空窗期來襲!若勞工選新制,55歲離開職場,65歲才能領到退休金,拒當「下流老人」,附身故保證投資型保單大勢崛起,安聯人壽因此攜手安聯投信,整合集團資源,推出具有身故美元保費保本特性的保險商品,希望兼顧提供客戶現金流與傳承資產的需求,首波將在玉山銀行與安聯旗下業務員通路上架。 \n安聯人壽表示,美中貿易戰續戰,全球市場波動加大,投資市場瞬息萬變,稍有不慎,可能使得身故時的保單帳戶價值低於投保時所繳的美元保費。 \n這次推台幣計價「安聯人壽智聯人生變額年金保險」與外幣計價「安聯人壽智聯人生外幣變額年金保險」聯結委託安聯投信代操之美元計價全權委託帳戶,主要特色除每月標的資產撥回外,可依需求設定何時開始領年金,若於年金累積期間身故,將啟動最低身故美元保費保本機制,提供業界最高之全權委託帳戶投資標的價值之1.06倍與保證身故基準額,兩者取其高,加上停泊帳戶價值,至少返還所繳美元保費(假設無部分提領及無保單貸款),且無須扣掉已領取的每月撥回資產,達到年金累積期間身故保障的效果;其所收取之身故保證費用為全委帳戶價值的0.5%,不像一般壽險之危險保費會隨著保戶年齡增長而逐漸提高,更適合熟齡族群資產配置之用。 \n安聯投信海外投資首席許家豪表示,投資理財可以因不同需求、階段性任務來做各種的規劃,但作為退休準備,因為是長期規畫,是要因應退休後的生活所需,所以這塊資產表現要相對穩健,不能受到市場起伏太多影響,控制資產的波動度相對要來得重要。 \n策略上,該帳戶主要是運用「智、勇、雙、全」四策略來控制投資組合的波動度。首先,突破傳統,改以風險動能為配置依據,聯合搭配結合經濟基本面、市場技術面等資訊的量化訊號。以收智慧平衡之效。其次,勇敢擁抱多元資產,同時掌握全球股票、全球債券、高收益債及新興市場債,兼顧收益與資本成長的各種機會,讓風險不過度集中。 \n安聯人壽銀行保險部楊承清資深副總表示,老後貧窮,席捲全球,有專業團隊負責代操管理、又同時結合附最低身故保證給付的投資型年金保險商品,不失為退休資產布局的挑選標的之一,但此類商品提供保證最低身故保險金給付,由於要承諾給保戶保證給付,不是每家公司都有能力發行,因此在買這類型產品時,要優先選擇有能力規畫商品、財務體質佳、永續經營的公司。

  • 不想當「下流老人」 6~8年打造退休後加薪規劃

    內政部統計,國人平均壽命為80歲,而勞動部統計顯示,我國男性平均退休年齡為62.8歲。也就是說,退休後還有長達17年的日子要過,為了不讓自己退休後成為老後破產,連看病和吃飯都沒有錢的「下流老人」或感覺生活孤單、被子女拋棄的「失落一族」,因此人生下半場的規劃就顯得非常重要。元大人壽表示,退休的日子也需要旅遊、健行、踏青甚或開創人生事業的第二春,才能在身、心、靈維持健康與活力,因此退休後穩定的經濟來源就非常重要,而利率變動型還本終身保險則是非常適合退休規劃的工具。 \n一份針對1,200位55歲以上已退休民眾的「2017台灣退休幸福指數調查」指出,民眾對於「健康自由度」與「生活自由度」的評分分別為73.2分與66.5分,「財務自由度」僅59.2分,顯示退休一族對於晚年的經濟生活是不滿意的。 \n「元大人壽鑫元福利率變動型還本終身保險」繳費年期短,有6年期與8年期選擇,繳費期滿即可每年領到生存保險金,至被保險人之保險年齡達111歲之保單週年日為止,且有機會獲得增值回饋分享金,繳一陣子、領一輩子,終身保障讓退休生活更愜意,每年都可出國旅遊,若小孩上大學,也能拿來繳學費,把愛傳給下一代。 \n以50歲男性投保「元大人壽鑫元福利率變動型還本終身保險」為例,繳費6年期、保額50萬元,因符合高保費3%折扣,再透過自動轉帳享1%折扣,折扣後年繳保費321,600元。繳費期滿即可每年領取生存保險金40,200元,假設宣告利率均為2.8%維持不變,每年還能領到15,000元以上的增值回饋分享金。 \n元大人壽提醒,台灣高齡社會情況已是進行式,為自己退休後加薪成為很多人的需求,中壯年族群不妨利用6年至8年的時間做好退休規劃,就能為自己打造未來的退休俸。

  • 年改上路這族群也受害 私校教授恐淪「下流老人」

    年改上路這族群也受害 私校教授恐淪「下流老人」

    軍公教年改法案通過後,今年7月正式上路,連帶影響消費市場萎縮,連房市也出現相關效應,有軍公教為了避免被貼上標籤,甚至因藏身份賣房。對此私教工會年金改革小組副召集人黃同展在媒體投書,述說私校教授因年改無法安心退休,害怕自己活久一點,會變成「下流老人」。 \n \n黃同展指出,台灣社會階層的中堅份子,超過7成來自私立大學,而這些培育英才奉獻的私校教授們,卻無法安心退休,反而擔心自己活太久,會變成「下流老人」。黃同展,從今年7月開始,公校25年年資教師退休所得替代率上限,將由60%於10年後降為45%,他舉例,假設一名35歲助理教授今年就職,若是工作25年、年滿60歲,正教授最高級薪俸退休,每月可以領到5.1萬月退金,還有公保養老給付167萬。 \n \n黃同展表示,同樣條件的私校教授,每個月卻只能領到1.8萬的公保年金,以及410萬退撫儲金,私校教授退休所得僅是公校教授的6成,如不小心活過85歲,只剩1.8萬公保年金,更將成名副其實的下流老人。 \n \n黃同展在《聯合報》投書,呼籲總統蔡英文,好好解決私校教職員退休窘境,建議政府每年提撥預算投到公保年金、退撫儲金,好好照顧這些私校退休教授,才能致力百年樹人教育。

  • 《傳產》逾5成年輕人憂老來居住問題

    中信房屋調查民眾對於老年後的居住問題,調查結果顯示,在20到29歲的民眾中,有54.6%的受訪者擔心老年後的居住問題;在30到39歲的民眾中,則有55.8%的受訪者擔心老年後的居住問題。至於超過40歲以上的受訪者,在40到49歲的民眾中,有46.3%擔心老年後的居住問題;在50歲以上的民眾中,有44.8%擔心老年後的居住問題,相較於年長的受訪者,年輕人更擔心老來居屋。以行政區來分析,台中市的受訪者最擔心老年後的居住問題(56.2%),其次為台北市(50.9%),第三則為新北市(48.7%)。 \n \n 中信房屋副總經理劉天仁表示,現在年輕人所面對的環境比過去更為競爭及嚴苛,包括薪資停滯、工時過長、物價上漲等壓力,30-40歲的青年,家庭負擔最重,要奉養上一代,也要撫育下一代,而如果這個年齡層的收入,並沒有隨著年齡與資歷的增長而大幅提升,就會因為生活的壓力而對未來產生焦慮,這也是值得政府留意的現象。 \n 劉天仁表示,年輕人對於未來的不確定性及不安全感,讓他們擔心老年後的生活,不僅是害怕收入不足而成為下流老人,也擔心老年後仍無法擁有自己的房產或是租不起房子。在薪資停滯的情況下,台北市的房價所得比高達14.99倍,新北市也有12.71倍,台中市也有9.61倍,年輕人對於房價負擔能力低,讓想要買房的年輕人心裡更加焦慮,或是用時間換取金錢,選擇更遠的地區購屋。 \n 雖然現在有可供老人居住的安養機構、養護中心、以及老人公寓等供民眾選擇,但在傳統觀念裡,認為將老人家送去安養機構就是不願意照顧長輩或是不孝,老人家也不太願意過去安養機構居住,加上不論是安養機構、養護中心、老人公寓等,每月的開支其實並不便宜,老人公寓的收費也並非人人都負擔的起。 \n 劉天仁表示,台灣人口老化情形嚴重,沒有自己房產,也沒有親人晚輩可一起居住的老年人,只能選擇租屋,想要解決老人居住的問題,除了提供數量足夠的安養機構、養護中心、老人公寓外,對於只能依賴退休金或是子女奉養的老年人來說,收費標準能否讓老人家付的起,政府是否有提供補助,是鼓勵老人入住的關鍵之一。 \n \n

  • 神預言「下流老人」現象 今村昌平針砭高齡社會

    神預言「下流老人」現象 今村昌平針砭高齡社會

    日本影史大師級的今村昌平,兩度以《楢山節考》、《鰻魚》獲得坎城金棕櫚,記錄迄今亞洲無人可破。上片距今35周年的《楢山節考:4K修復版》,不僅去年獲邀於坎城影展世界首映,今年台灣亦安排全新修復版上映,當中對於將70歲老母送上深山任其自生自滅的棄老情節,對照當今台灣高齡社會依然有高度對比。 \n \n電影描寫從貧困深山小村,為了節省家庭負擔,沿襲將滿70歲的老人帶到楢山深處拋棄,任其自生自滅,電影裡有老人不願意上山,被家人綁上山,從山崖上活生生被拋下,殘酷的棄老情節,在如今高齡化社會到來之際,成為大膽直接的電影預言。 \n \n《楢山節考》於1983年上映,今村昌平導演當時曾表示:「長照社會的恩惠會帶給人類真正的幸福、充實生命的意義嗎?比起開設老人安養院,棄老是否更適合做為人生劃下句點的方式呢?面臨全球性的環境汙染及人口爆炸問題……這跟有人誕生就要有人死亡的小村子有何不同?」 \n \n電影風格大膽富爭議的今村昌平導演,年輕時受到黑澤明啟發,隨後從擔任小津安二郎學徒,從第五副導演幹起,做些拍板或雜役的跟班工作,但風格不合的他,日後與小津導演漸行漸遠,成為導演的他曾經表示厭煩小津電影裡的守舊,今村昌平自己的電影風格更著重社會低下層的描寫,從生死、性與愛等基本人性出發,成為「日本新浪潮四大導演」之一。日本近期社會現象新名詞「下流老人」指的是貧困弱勢、靠津貼艱難度日的老人,而《楢山節考》完成在日本經濟起飛的80年代,提早透過電影神預言「下流老人」現象,大膽提出高齡化社會困境的針砭。 \n \n《楢山節考》裡大膽富爭議的情節,在1983年得到坎城影展金棕櫚獎肯定,也奠定坎城影展日後強調人道關懷的路線。時隔得獎35周年之後,4K修復版亦趁此推出,電影5月18日在台上映。

  • 「下流老人」租屋悲哀!看80歲老榮民慘痛遭遇

    「下流老人」租屋悲哀!看80歲老榮民慘痛遭遇

    目前租屋市場普遍存在歧視老人現象,很多房東不願租給老人,擔心在屋內死亡,房子變成凶宅,尤其獨居老人更是「拒絕往來戶」。曾有位老榮民為了順利租房,刻意裝年輕將一頭白髮染黑;還有房東在合約寫下但書要求「老夫妻若一方死亡,就要搬離」等,「老無所歸」的租房不正義問題已刻不容緩。 \n \n崔媽媽基金會統計,高達9成的房東,不願租給老人、低收入戶、身心障礙者或單親家庭等弱勢族群,又以獨居老人和精神障礙者最不友善。 \n \n居住扶助部主任馮麗芳表示,儘管獨居老人租屋需求越來越多,但許房東仍避之唯恐不及,房客身體狀況差、無人照顧,或僅靠補助過活,往往不願出租。聯合報報導,一名8旬榮民伯伯將一頭白髮染黑,才順利租到房子;還有房東簽約加上但書「如果老夫妻一方死亡,就要搬離」。 \n \n別以為只有獨居老人面臨租不到房的困境,之前有位45歲男子,每個月薪水7、8萬元,還有車子,只因不想揹房貸而沒買房子,卻仍吃了房東拒租的閉門羹。馮麗芳說,4、50歲中壯年目前仍是職場的即戰力,但房東就是不租,據了解,房東認為出社會這麼久,還沒能力買房也沒結婚,恐怕有問題,乾脆不租,比較省事。 \n \n看了中老年人租房的慘痛遭遇,許多年輕人為了更好的生活品質,寧願選擇「以租代買」也不願做屋奴的想法是否該重新思考?事實上,許多理財專家都建議買房真的要趁年輕,即使月薪在平均之上的中產階級,20年後都有可能成為「下流老人」,不如趁年輕貸款買房,先求有再求好,才不會在老年後悔當初沒買房,遭遇被房東拒絕、有錢也無屋可租的境遇。 \n \n

  • 新聞透視-開不出新藥 救不了下流老人

    新聞透視-開不出新藥 救不了下流老人

     勞動部準備端出《中高齡暨高齡就業專法》草案,傳出為了避免再起爭議,過去曾討論過的「彈性就業」將不被列入專法,但勞動部若沒有新的彈性方案,中高齡就業專法恐怕只是重新包裝現有政策,淪為新瓶裝舊酒。 \n 勞動部長林美珠在立院表示,將統籌目前中高齡及高齡者就業或聘僱事宜進入專法,但面對人口老化,我國人口紅利時期結束,工作年齡人口每年短少15萬人,倘若沒有設計更細緻的中高齡就業專法,恐無法有效提高中高齡的勞參率。 \n 學者發現,日本、韓國的中高齡及高齡勞動參與率日益攀升,是因為高齡化社會,以及年金不敷使用,讓這些中高齡勞工因為經濟壓力不得不重返職場。 \n 而台灣也開始出現不少高齡勞工因經濟問題,即便達退休年齡,仍無法離開職場,且企業招不到年輕新血,中高齡勞工也離不開職場,學者認為,其實不需勞動部「出力」,中高齡勞動參與率也會隨人口年齡改變而「自然提升」。但各國國情不同,我國中高齡就業是否政府不必祭任何獎懲措施,45~65歲已離開職場的中高齡,自會重返職場?值得觀察。 \n 勞動部這次將專法賞罰重點放在獎勵僱用與嚴懲年齡歧視,但企業若無需進用中高齡勞工,獎勵補助對企業毫無誘因、年齡的就業歧視也難以認定,整部專法可說是毫無約束力。再加上台灣勞工普遍對部分工時、派遣這類型非典型就業存有歧見,難以透過這些就業模式讓中高齡勞工重返職場。 \n 勞動部若未能端出有效刺激中高齡就業、活化中高齡勞動力的方案,台灣將成為下一個「老年貧窮」的社會。

  • 高齡化時代來臨!《下流老人》日籍作者來台演講

    高齡化時代來臨!《下流老人》日籍作者來台演講

    新北市社會局與揚生慈善基金會合作,今(23日)邀請《下流老人》日籍作者藤田孝典來台演講,他表示,日本高齡化人口達26.7%,其中的15.6%的人處於貧窮線下,至少有700萬至1100萬名下流老人,台灣同樣有少子化及年金給付降低等問題,應提早因應。 \n \n藤田孝典在日本從事第一線社會工作,因平時協助支援生活貧窮者,發現日本老年社會越來越多窮困潦倒的現象,因此從2015年開始研究寫作,出版《下流老人》一書。 \n \n他表示,日本一直被稱為先進國家,有1億2千萬人口,但因國民壽命普遍拉長,男性為84.19歲,女性為86.83歲,若再扣除意外事故等,平均要達到90歲;由於壽命增長、經濟沒有成長、生育率低、年輕人減少、年金給付降低等因素,導致許多老人家庭生活困難。 \n \n根據厚生勞動省的調查,日本有16.8%的家庭沒有存款,有4成以上的家庭存款未達500萬日圓;即使年收入達平均水準,當邁入熟齡期後,只要自己或親人生了一場大病,或因失智、離婚、子女啃老等,即有可能淪為「下流老人」,變得又老又窮又孤獨。 \n \n藤田孝典表示,下流老人有收入低、無足夠存款、沒有可依賴的人等3大特點,可透過醫療保險、戒護保險、地區護理中心以及增加社區活動等改善,新北市推動的老人共餐、銀髮俱樂部和動健康就是一個很好的策略。他也強調,每個受到幫助的老人也要培養「受援力」,妥善運用資源者的力量,重新打造原有的生活能力,從窮困中振作。 \n \n藤田孝典說,這些下流老人整天窩在家裡看電視,三餐不定,或是在附近公園漂流,即使生病了也無錢或不願就醫。而日本沒有像台灣到處有夜市和路邊攤,不需要花太多消費就能吃到國民美食,不認識的人也可以互相聊天,他開玩笑說,回日本後要建議政府引進台灣的路邊攤文化,讓獨居的老人可以走出來。 \n \n社會局副局長林昭文表示,面對高齡化社會,市府持續推動各項政策,邀請藤田孝典來台演講,分享日本老後崩壞衝擊經驗,並與國內產官學界專家對談,200位社區據點負責人或從事老人安養工作者參與,共同激盪思考「老得起的台灣」,希望創造台灣老人安老、樂老的生活。

  • 《美好社會》拒絕成為下流老人

    《美好社會》拒絕成為下流老人

    日趨貧困又過勞的「下流老人」問題,已出現在超高齡社會的日本,我國也須有所警惕,依國發會資料顯示,我國65歲以上的老年人占比,110年達16.8%,為高齡社會;115年則達20.6%,即為超高齡社會,顯示人口老化速度相當嚴重。在經濟成長面臨衰退、國家年金瀕臨破產、福利政策配套不周的當下,亟待政府拿出具體辦法來,否則只會讓國人的老年生活更加深陷貧困、過勞、充滿不安。 \n \n 首先,充裕無虞的存款,是老年生活必備條件之一,對多數人來說,工作時期累積的收入是晚年主要所得來源。然而,我國每人每月平均實質薪資,105年只有46,422元,尚低於89年的46,605元,顯示國人薪資水準倒退16年,在薪資增幅追不上物價漲幅的情形下,不僅讓年輕人陷入低薪困境,長期無法累積足夠存款並做其他投資的結果,將導致老後無法安心退休,淪為窮忙的局面,事實上,近年年長者貧困問題有惡化趨勢。 \n \n 依衛生福利部統計資料,100~105年65歲以上的低收入戶及中低收入戶人數,從26,264人增加至37,743人,漲幅達44%;其次,依行政院主計總處資料,65歲以上者投入勞動市場的情況逐年增加,91~105年65歲以上就業者,從15.5萬人增至25.8萬人,漲幅達66%。惟105年65歲以上就業者主要工作每周經常工時,66%落在40~59小時,另外65歲以上受雇就業者,每月主要工作收入,高達58.3%低於3萬元,顯示65歲以上者普遍處於惡劣的勞動環境中,伴隨過勞與低薪問題。 \n \n 另一方面,國家各項年金瀕臨破產,其中勞保年金將在116年破產、公務人員退休撫卹基金將於139年破產。106年6月27日民進黨挾多數席次三讀通過「公務人員退休資遣撫卹法」,包括最低保障金額調整為32,160元;任職滿35年者,所得替代率分10年自75%調降為60%等相關改革,民眾普遍認為未來退休金只會愈領愈少。此外,105年衛福部預估120年失能人口將達120萬人,平均每人花費20萬元,凸顯年長者的晚年生活,需要更多醫療上的照顧,惟蔡政府目前推動的長照政策,包括多元照顧中心服務規模,及健保提供外出不便患者居家醫療照護服務等措施缺乏彈性,也有分配不均問題,導致無法讓多數需要長照的民眾受惠,也讓多數民眾對老後生活感到非常不安! \n \n 呼籲蔡政府不要再用口水執政,讓人民享有安穩的退休生活是政府的責任,我們拒絕成為「下流老人」! \n(本專欄隔周刊登) \n \n \n曾銘宗 \n \n台北大學企業管理研究所博士。現任立委,曾任合作金庫銀行總經理、財政部政務次長兼台灣金控暨台灣銀行董事長、金管會主委。公民監督國會聯盟評鑑為9-1會期優秀立委。 \n \n \n \n更多精采內容,詳見最新出刊2065期《時報周刊》,一套雙本特價69元。即日起至「博客來」網路書城購買本期雜誌,僅需加購價129元,即贈送「札哈 ‧哈蒂建築師事務所-全球設計實驗室特展門票」1張(價值320元),數量有限、送完為止。 \n \n本刊與旺德電通合作,推出「Happy旺生活」活動,訂閱雜誌1年期(新訂戶2,997元、續訂戶2,830元),可享以下好禮7擇1免費送。(A)全聯福利中心禮券500元。(B)歐頓ELTAC 電動冰淇淋機(市價1,680元)。(C)歐頓ELTAC 8吋空氣循環扇(市價900元)。(D)聲寶 光觸媒吸入式捕蚊燈(市價1,400元)。(E) WONDER 隨行杯果汁機(市價799元)。(F)《愛女生》雜誌一年。(G)《時報周刊》雜誌8期。 \n \n時周「新官網」粉墨登場,更貼近社會時事脈動,給您不一樣的感受。 \n \n \n \n \n訂《時報周刊》24期,送「海自慢」一夜干組合(共12片),限量優惠中請洽讀者服務專線:0800-000-668。 \n \n \n \n \n \n

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