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以下是含有勞退自提的搜尋結果,共69

  • 晚年多層保障 勞保局籲勞工個人提繳退休金

    為使勞工老年經濟安全多一層保障,提醒適用勞退新制的勞工朋友,可個人自願提繳退休金,提前建立儲蓄習慣,除享有自提金額不計入提繳年度薪資所得課稅的稅賦優惠,每年還可以分配投資運用收益,請領退休金時可享有不低於依2年定期存款利率所計算的保證收益,可讓老年生活更安心。

  • 退休好生活 節稅、分紅 勞退自提好處多

    退休好生活 節稅、分紅 勞退自提好處多

     勞退自提了嗎?根據勞保局統計,截至去年12月底新制勞工退休金自提人數已達71萬4349人、占僅雇主提繳的702萬餘人逾1成,如果選擇自提退休金還能享有不計入當年度薪資所得課稅外,加上新制勞退有賺錢的話,每年還可享有分紅,要領取的時候還有最低收益保證。

  • 投信投顧力推勞退自選投資

     目前國人儲蓄率仍偏高、勞退自提比例偏低,加上高齡化社會使然,退休議題恐將成為國安問題,投信投顧公會強調,今年將持續推動「開放勞退自選投資」方案,將持續奔走各相關單位與立委,希望透過法令架構開放勞退自選平台,協助民眾提高退休理財效益同時也活絡國內資產管理市場。

  • 投信投顧結盟保險業 成焦點

     投信投顧公會將在4日(周四)舉辦媒體春酒會,由理事長張錫為主的主要會員出席,重頭戲是公布2021年投信投顧業者在新的一年發展方向。 \n 近年來,投信投顧公會與基富通平台攜手力推的基金定期定額退休計畫,預期將擴大進行,甚至延伸至與保險業的合作為另一受關注的焦點。 \n 另外,投信投顧公會近年來並積極爭取的TISA個人投資帳戶免稅,以及勞退自提自選方案如何持續推動,擴大國內資產管理業的商機,也受到重視。 \n 台灣逐漸邁入高齡化社會,退休理財成為近年資產管理業者積極爭取的市場,有鑑於目前勞退自提率不到一成,投信投顧公會積極推動勞退自提自選方案,希望協助國內勞工完成退休計畫。另外,投信投顧公會近年來與基富通基金平台共同推動定期定額基金投資,已有一定的成果,預期將持續擴大推動。 \n 值得注意的是,上周台股收盤大跌且外資賣超金額創下新高紀錄,國際整體政經情勢引領外資的動向,並對台股走勢造成明顯的影響,資產管理業者如何看待最新的發展趨勢,也將成為本次會議另一個「意外」的話題。

  • 群益投信 任信託公會投資顧問

    群益投信 任信託公會投資顧問

     金管會於去年9月1日公布推動信託2.0「全方位信託」推動計畫,將「鼓勵企業辦理員工福利信託」列為重要措施之一,希望向企業及勞工推廣員工福利信託,替勞工補強退休金準備的第三支柱。信託公會也配合於今年開辦員工福儲信託,並委任群益投信擔任專業投資顧問,與員工一起協力累積退休金。 \n 信託公會雷仲達理事長表示,國發會最新的推估資料顯示,我國總人口在去年開始轉成負成長,而且人口結構快速老化,國人平均壽命已到達80.9歲,如果65歲退休,還有15到20年要仰賴退休金生活。 \n 但是勞工退休後的生活如果只仰賴勞保及勞退給付,一定是不足以支應的。退休準備需要盡早透過企業與員工一起努力累積。 \n 信託公會身為員工福利信託的推動單位,也希望能拋磚引玉,發揮示範效果,今年1月開辦員工福儲信託,開辦方式是透過同仁自提及公會獎勵金共同存入信託專戶,並委任群益投信依照積極、穩健及保守等三種風險屬性,各建議五檔基金,供同仁依風險承擔能力自選投資,是在勞退新制尚未開放勞工自提自選投資標的前,透過退休金第三支柱的員工福儲信託,並建立一個勞工可自提自選的操作模式,供外界參用。 \n 群益投信總經理陳明輝表示,群益投信致力滿足國人退休理財所需,繼擔任全台第一個公辦民營的退休金制度-私校退撫儲金專業投資顧問後,很榮幸能同時擔任信託公會員工福儲信託的專業投資顧問,雙重的信任與肯定讓群益投信更覺任重而道遠,更需要謹慎努力,展現群益投信專業團隊嚴謹控管投資風險的專業操盤能力。 \n 群益投信自2017年擔任私校自主投資計畫顧問後,確實也繳出不錯的成績,去年雖遭逢新冠病毒疫情影響金融市場劇烈震盪上沖下洗,不過整年度,平台上三種投資組合均繳出漂亮佳績,成長幅度為保守型2.99%、穩健型8.65%、積極型10.03%。整體表現符合退休理財策略所應追求「長期績效穩健持續向上」的準則。群益投信希望可以將這樣的好成績延續並拓展至信託公會員工福儲信託。 \n 群益投信長期在退休領域投入心力,無論是產品發行或是服務升級,各方面都期望能滿足投資人在退休理財道路上的各種需求,未來群益投信也希望能成為各企業退休理財的最佳夥伴。

  • 領完勞保年金 能再領月退?勞保局這樣說

    領完勞保年金 能再領月退?勞保局這樣說

    一名男子50歲時,在勞保年資與年齡都符合請領勞保年金之際,即選擇一次請領勞保年金,得款150餘萬元,原本想退休,但沒過幾年,這名男子還是尋求重返職場契機,而在53歲左右再度投入勞工行列,這時他只能投保勞退新制,唯他想月領勞退金,安度餘年,有可能嗎? \n勞保局面對這樣案例,輕鬆解答,表示這名男子先前已一次請領勞保年金,因此,已沒有所謂的老年年金可領;不過,他重返職場,投保勞退新制,只要年資滿15年,年齡達60歲以上,仍可以選擇月領勞退金;只是,若年資未滿15年,則僅能選擇一次請領勞退金。 \n原來這名勞工在50歲請領勞保年金時,其年資與年齡符合的請領標準,都是舊制勞保。據勞保局表示,勞保老年年金是一種社會給付,只要勞工在符合一定的勞保年資及年齡下,並辦理離職退保時,即可向勞保局提出申請,分成「月領」及「一次領」。 \n而勞退新制係在2005年後施行,若在2005年之前投保舊制的勞保,並在年資符合標準下,選擇月領退休金的勞工,可將原有舊制年資結清,領到舊制退休金後,再將退休金併入新制帳戶,如此一來,未來退休後的月領勞退金,有機會一次達3萬元,對退休勞工而言,更能安穩享受退休生活。 \n因為勞退金每年多有勞退基金「幫忙」勞工投資理財,若舊制年資結清,存入新制勞退帳戶,且勞工除公司每月為其提6%退休金外,也再自提6%增加自己的退休金能量,則按每年新制基金的投資情況分配收益,將收獲豐碩。

  • 推信託助存老本 公會以身作則

     台灣上市櫃雖多,但有員工福利信託的比重少,為了力推企業員工福儲信託,信託公會起身作則。信託公會29日指出,2021年1月信託公會開始實施員工福儲信託,幫員工存退休金,同時希望帶動更多企業跟進推動員工持股信託或福儲信託,也一起幫員工存退休金。 \n 信託公會理事長雷仲達指出,金管會在去年9月發布信託2.0計畫,已將「鼓勵企業辦理員工福利信託」列為重要措施之一,信託公會今年開辦員工福儲信託,鼓勵員工每月提存,加上公會提撥的獎勵金,協助員工累積退休金,增加對員工的照顧,保障員工退休生活。 \n 信託公會秘書長呂蕙容指出,員工福儲信託辦理方式,是透過同仁自提及公會獎勵金共同存入信託專戶,並委任投資顧問依照積極、穩健及保守等三種風險屬性,各建議五檔基金,供同仁依風險承擔能力自選投資標的,讓勞退新制尚未開放勞工自提自選投資標的前,透過退休金第三支柱的員工福儲信託,建立一個勞工可自提自選的操作模式,供外界參用。 \n 信託公會開辦此項福利過程,獲得全體員工支持,全員參加之外,還有員工自提金額遠超過公會的獎勵金,信託公會表示,可見企業如果願意實施員工福利信託,將能大幅凝聚員工向心力。 \n 一位辦理員工福利信託業務經驗近20年的大型銀行高階主管分享自身及客戶投資經驗,提到金融機構實施員工持股信託,投資自家股票,依員工每月提撥5千元,加上每年股利滾入再投資,以國內大型民營金控股票每年平均投資報酬率約6%,計算25年下來,可望累積退休金約350萬元,但如果讓勞工自選投資上市公司股票,以2005年~2019年15年間的上市公司股票平均每年投資報酬率超過8%,甚至有高達20%以上的情況來算,25年下來,累積的退休金將更為可觀。 \n 雷仲達不僅支持信託公會實施員工福儲信託,同時也是合作金庫銀行董事長的他,早在2019年就推動開辦該行員工持股信託,並已於2020年1月開始實施,積極配合政府鼓勵企業與員工共同提撥退休金的政策。

  • 《基金》台股主動型基金一哥15日發放配息 IPO以來報酬率達34.8%

    勞退金自提人數破10%!顯見國人退休理財意識提高,國內少見的退休金融商品亦受到市場高度關注,其中又以「元大台灣高股息優質龍頭基金」為台股主動型基金規模最大,其繼2020年10月首度月配息後,首度年終配息預計今年1月15日發放,當次月配息與年終配息之合計配息金額達0.8512元,配息率約9.25%;對IPO期間每單位10元申購的投資人而言,截至1月12日,不僅可領取之月配+年終配,配息率高達12.2%,績效亦成長22.6%,兩者累積報酬率高達34.8%。對有意投入或加碼的投資人,建議可透過「填息布局法」買入,透過除息時買入,可降低投入成本。 \n \n 近年來國人對於退休議題愈發重視,根據勞保局統計,截至2020年10月,勞退新制自提人數達71.1萬人,比重首度突破10%,元大投信研究團隊表示,雖然國人對於退休保障意識逐漸提高,但仍有不少人沒有投資習慣,可能與薪資扣除必要開支後所剩無幾、缺乏理財觀念或認為距離退休還久、無迫切理財需求等因素有關,但其實不論任何族群,建議都應儘早進行退休理財規畫。 \n 退休族首重穩定現金流,然而全球央行大行寬鬆政策,低利率環境下,將壓抑金融商品的利率表現,公募主動型基金龍頭-元大投信為提供投資人更好的解決方案,特別為退休族量身打造退休金融商品-元大台灣高股息優質龍頭基金。 \n 該基金不僅挑選兼具高成長力與高股息之龍頭企業,因此支撐力與修復力十足,更特別規畫每月配息與年終配息機制,年終配息來源為資本利得,月配息則將領取之持股企業股息,規畫為12等分,於未來12個月配發,有助退休族預估未來12個月享有之現金流。 \n 投資人每年除了共可領取12次月配息外,每年1月時更可望加碼領取年終配息(當次配息金額包含1月之月配息與年終配息),獨特的配息機制,讓退休族透過理財計畫即可享有現金流,即便不上班仍可每月領有息收,並享有加碼年終獎金的機會。 \n 若是即將進入退休階段,或已經退休的族群,因獲取現金流的需求較為急迫,若沒把握單筆進場的時間點,仍希望透過分批佈局、分散進場時間的投資人,則建議將定期定額的金額或頻率提高,可加碼至每周扣款一次,或是每日扣款,不僅有助大筆資金快速進場,還可分散進場時間,不錯失台股成長機會。 \n \n

  • 你自提了嗎?勞動基金績效佳 自提人數逾10%

    你自提了嗎?勞動基金績效佳 自提人數逾10%

    近年來勞動基金績效頗佳、加上勞退自提可以節稅,對高所得者誘因更大,因此新制勞退自提人數逐年增加,據統計,選擇自提勞退人數已從前年的61萬人增加至去年的71萬人,已逾整體勞工人數10%。 \n \n據勞動基金運用局統計指出,前年勞動基金內的新制勞退收益率達11.45%、2670.1億元,分配金額逾5萬元的勞工,約達140萬戶;雖然受到新冠肺炎疫情影響,但截至去年11月為止,新制勞退基金收益率達4.23%、1080.8億元,勞工可望在今年3月的帳戶中領到分紅。 \n \n除了績效不錯吸引更多勞工投入自提外,也因自提可以減免所得稅,因此自提者均薪大多為高薪族,據統計指出,目前正在提繳勞退的710萬3658人均薪為4萬261元,而有選擇自提的71萬1883人均薪則達6萬2885元。 \n \n勞動部勞動福祉退休司司長孫碧霞指出,近年受到勞動基金績效佳,而自提勞退又可以有節稅的福利,因此自提人數逐年成長。至於是否要比照私校退撫提供勞退自選平台?她則說,仍在研究中。

  • 投信投顧公會盼推勞退自提自選 主導權回歸勞工

    勞動基金炒股案風暴持續延燒至多家投信,引發動盪,投信投顧公會理事長張錫今天表示,不應因少數個人行為否定多數投信業者的努力,並提出建言,盼推動勞退自提自選方案,讓勞工多一個選擇管道。 \n 勞動基金炒股案延燒,已有3家投信捲入,市場擔心勞退基金收回部位將影響台股,張鍚25日首度發聲表示,涉案投信人員未堅守對全委委託人誠信原則,損害投信產業形象深感遺憾,但這是少數個人行為,絕大多數投信從業人員都是兢兢業業恪守本分;為勞工把關及爭取收益。 \n 他指出,多數業者表現仍須受到肯定,以各家代操基金績效來看,多數都勝過大盤許多,以國泰投信為例,累計今年前11月代操績效22.9%,這還只排名在中上,代表還有更好的,整體績效不會太差。 \n 張錫表示,至於勞退基金委外代操是由學者及專家組成的團隊公開評選,並不像媒體報導只要敢退佣就可以拿到,沒有單一特定人可決定給誰。而代操基金業者下單的費用率和一般投信、壽險等機構一樣,萬分之4對法人已經是極限,下單都下到總行,流程公開透明,都受到控管、稽核,沒有退不退的問題,直接降低手續費方式,不可能還有外界質疑的「檯面下」退佣的事情。 \n 張錫指出,並無週轉率偏高情形。目前代操基金周轉率每年不到100%,通常都在50%至60%的水準,政府基金都是長線投資為主,如果出現高週轉率,風控體系就會示警,必須做異常報告。 \n 張錫表示,這次因少數經理人個人行為引發的風暴,為了減緩市場賣壓,勞動資金運用局針對確定涉及不法的代操部位已採取以股票收回(非現金)方式,再將股票交由其他投信管理,避免以現金方式收回,以致基金必須變現進而影響市場波動的可能。 \n 張鍚強調,投信公會會更努力要求業者加強自律。同時也將積極推動勞退自提自選方案,希望未來將主導權回歸到勞工手上,讓勞工多一個管道可以管理自己的資產,相信市場競爭者越多,績效不佳的業者壓力自然大,只能越努力增加競爭力,創造產業良性循環的機制。(編輯:黃國倫)1091225 \n

  • 行政院掛保證 政府不倒 勞保就不會倒

     勞保基金在最近一次2018年精算報告中顯示,最快2026年破產,勞保年改方案何時提出?行政院長蘇貞昌1日在立法院掛保證,政府不倒,勞保就不會倒,政府一定會負最後給付責任。 \n 針對蔣萬安1日追問,政府對勞保年改是否有具體改革方案?蘇貞昌表示,近期撥補200多億給勞保基金,這是政府幾十年來首度編列200億,未來的確應該要有改革方案,但不必用「喊時間」表示擔當。勞長許銘春也強調,勞保年改攸關1千多萬勞工權益,勞動部蒐集傾聽各界意見中,之後會就草案內容討論,也會與各界溝通。惟外界預估,勞保年改草案仍有段長路要走,明年上半年恐很難看到勞動部端出具體草案。 \n 勞動部今年5月開始展開一系列勞保年改研商工作坊,與勞資雙方、學者座談,但各方意見在溯及既往、提高投保薪資上限、「調降所得替代率等三方面,遲未能取得共識。 \n 勞動部針對勞保年改提出五大方向,將參考其他先進國家年金改革策略,針對收入面及給付面檢討,包括延後退休年齡、降低給付水準、延長投保薪資採計期間、提高保險費率、政府資源挹注等五大面向並進,並將把政府每年編列預算撥補、最後給付責任入法。 \n 官員表示,這是今年研商工作坊最大共識,但以降低給付水準為例,一派認為應逐步降低「勞保」所得替代率,並調高「勞退」所得替代率,減輕政府社會保險負擔,強化勞退自提觀念。另一派則認為,應搭配不同月投保薪資高低,訂出差別替代率,利用所得高低畫出負擔界線。 \n 此外,多數學者專家認為應溯及既往,但「該怎麼切」各有己見,有學者主張像勞退制度一樣「新舊一刀切」;也有學者主張,考量年長者多無第二層勞退保障,應考慮依年齡作為區分適用對象,用比例調整。

  • 退休金領翻倍 多數人都不知道每月勞退先自提6%

    退休金領翻倍 多數人都不知道每月勞退先自提6%

    國發會日前預估,2026年勞保年金將破產,有人開始擔憂勞退也即將破產,勞保局解釋,事實上每月薪資中,老闆幫你支付薪資6%的錢,是存在「勞退金」,它不僅不會破產,還可以自己額外提撥6%的薪資到勞退帳戶中,退休後將可領到多一倍的退休金。此外,許多人不知道,勞退帳戶裡的退休金還可以年年領分紅,收益比銀行定存更好。 \n勞保局人員解釋,目前有破產危機的是勞保基金,不是雇主提撥的勞退金,兩者制度不同;勞保老年年金是「活到老、領到老」,勞退金則是「可領到平均餘命屆滿為止」,現在老年年金有財務問題,勞退則沒有破產危機。 \n《經濟日報》日前報導,一名60多歲的婦人退休後領出她30多萬的勞保年金,但勞退金卻遲遲不肯領出來,勞保局三催四請後才知道,原來她是為了勞退帳戶裡的退休金可以年年領分紅,而且收益比銀行定存好;有些高薪勞工甚至因為勞退金的分紅制度,領到數十萬元的分紅。 \n至於「自提6%」是指除了公司依照個人薪資的6%繳納勞退基金外,自己也可以申請提撥薪資的6%到勞退帳戶,等於一個月存薪資的12%到帳戶。依照勞工個人退休金試算表,以月薪資4萬為例,未來薪資平均成長率3%,工作30年後退休,個人退休金投資報酬率3%,若只由公司提撥6%到勞退帳戶裡,退休時約可拿到132萬,若平均餘命20年,每月大概可以領到7200元;若是再加上自提6%,同樣條件下,在退休時約可拿到263萬,每月可領14500元,等於多了一倍。 \n此外,只要擁有勞退帳戶,就能領取國家分紅,勞保局在每年3月會將勞退基金前一年的投資收益,分配到所有的勞工帳戶裡,帳戶裡面的錢越多,分配到的分紅也越多。根據《TVBS》報導,勞工新制專戶今年大賺1948.6億元,若收益數能一直維持高檔,明年平均每位勞工可分配到將近2.8萬元的分紅。但勞退帳戶裡的錢必須達到退休年齡60歲後才能領出。 \n

  • 中信銀 陳輝慶:兩大策略助企業成尖牙股

     如何變身成美國尖牙股,吸引全球人才進駐與國際投資法人青睞?中信銀法人信託部協理陳輝慶強調,中信銀透過顧問式福儲信託、OBU跨境員工福利信託平台二大策略,讓企業勇敢踏出自主投資第一步,並服務全球員工。 \n 陳輝慶指出,中國信託願意以實務經驗提供未來退休金改革方向,包括:一、成功經驗複製:提供勞退自提自選寶貴經驗參考,保障國人退撫權益。二、投資理財意識提升:開放自主投資有助資產管理業者成長、透過制度推動有助國人退休金投資管理意識提升。三、社會穩定發展:提供國人退撫權益保障,可望提升國人退休照顧,有助社會安定發展。他也提出退休金準備計畫4%法則,他分析,勞工退休時生活期待每個月有8萬生活費,則必須儲蓄準備2,400萬元,因此,要如何達成此一目標,就必須累積退休八桶金,包括勞退新制(自提、公提)、舊制、老保年金、個人儲蓄險、個人存股、團體年金、員工持股信託等。 \n 陳輝慶表示,現在,產業創新條例提供五大獎酬股票緩課稅優惠,而同樣可以協助企業留才,增進員工退休福利之員工福利信託,對於企業獎勵金及員工自提金卻是沒有稅負遞延的優惠,目前信託公會已提出金融建言白皮書,期許政府針對企業實施員工福利信託,可以同樣提供員工稅賦遞延的優惠,以造福廣大勞工。

  • 員工福利信託研討 參與熱烈

    員工福利信託研討 參與熱烈

     為積極推動員工福利信託,信託公會舉辦「員工福利信託發展趨勢與現況研討會」,信託業者、上市櫃公司業界代表參與踴躍。信託公會秘書長呂蕙容指出,此次論壇從政策面、金融業實務面、產業界全面性透過經驗探討員工福利信託發展趨勢,期能提醒社會各界重視。 \n 根據世界銀行估計,退休後所得替代率至少要有70%,才能達到基本生活所需,但目前勞保及勞退合計所得替代率不及30%,要避免成為「下流老人」,員工福利信託將是一道救命仙丹! \n 呂蕙容說,上市櫃公司若推動員工福利信託,金管會將可納入公司治理評鑑的加分,國際道瓊永續指數(DJSI)已把ESG(環境、社會以及公司治理)評分的「S社會」放入員工福利信託的項目,因此企業形象在國際評比也可大幅提升,未來政府若能支持所得稅賦遞延計算,員工福利信託將可更好的發展。 \n 呂蕙容表示,現在新制勞退大都只有企業公提薪資的6%,目前只有8%的勞工有再增加自提6%,並都交由政府代操。以私校退撫的經驗來看,若自選的標的是屬於積極型的話,與保守型報酬率差距很大,所以透過員工福利信託讓員工自提自選適合的投資標的,不需修法就可以實現勞退的自提自選。 \n 中信銀法人信託部協理陳輝慶表示,該行提供自主投資平台,公司的員工只要上網,從最原始的風險評估、轉申購、任何資產的查詢全部一站到底,員工可以自己選擇適合自己風險屬性的投資標的。 \n 呂蕙容指出,公司每月提撥6%的退休金,加上員工自提6%,及員工福利信託員工與公司合作提6%,在總提撥率18%且年投資報酬率達5%的情形下,所得替代率可達80%。信託公會自己已開始做員工福儲信託,建立良好模式給大家參考。 \n 台泥資深協理劉鳳萍指出,台泥去年開始推動員工福利信託,員工留任率大幅提升,持股信託股利的配發不錯,可以像複利一年年累積下去,連續提存25年以上,額外的退休金比勞退多一倍並非難事,同時,員工的幸福指數、CSR、ESG指數,MSCI的ESG的評等,台泥的評比也推進一些。 \n 信託公會副秘書長陳靖宜表示,現在存款利息很低,透過員工福利信託每月扣款,達到定期定額降低風險,但上千檔基金如何選擇?可找專業的投顧提供建議給福儲會,再供員工自選適合的投資。

  • 理財早一點 定期定額好享退

    理財早一點 定期定額好享退

     由金管會證期局指導,證券期貨周邊單位共同主辦的「2020年投資新趨勢系列講座」,17日移師台中舉辦,並邀請台灣集中保管結算所業務委員林政村與知名財經節目主持人夏韻芬進行專題演講,主軸聚焦「想要退休生活過得好,好享退幫您準備好」,以及「全民理財時代-市場趨勢及定期定額投資」,吸引300多位民眾到場參與。 \n 證基會董事長林丙輝出席「2020年投資新趨勢系列講座」時表示,主管機關積極推動金融知識推廣與普及,向投資大眾宣導正確投資理財觀念,希望落實普惠金融政策目標,尤其退休金準備是每個人都會面臨的問題,藉由此次講座及兩位專家分享,說明投資趨勢,鼓勵民眾積極了解理財新知。 \n 林丙輝說,在低利時代下,民眾面臨高齡、少子化問題,如何透過投資來妥善規畫未來退休生活也顯得日益重要,除了政府勞保及勞退等制度外,也可以藉由了解基富通平台好享退專案,或是定期定額等投資方式,靠自己的力量累積退休資產,避免陷入「你不理財,財不理你」的困境。 \n 退休要樂 銀彈要足 \n 台灣已進入高齡化社會,民眾平均壽命約80.9歲,隨著平均年齡持續上升,未來活到百歲可能成為常態,預計到了2026年,每五人中就有一人年齡超過65歲,因此,退休後要維持快樂生活,充足的退休金準備已成為眼下一大重要課題。 \n 林政村指出,一般而言,以所得替代率約70%計算,退休金來源主要分為三大層柱,第一層是勞保、國民年金等社會保險,第二層為職業退休金,第三層則是來自儲蓄、投資與保險,分別由政府、雇主以及自行準備,占比大約是20%、20%、30%。 \n 以目前情況來看,勞保及國民年金可能朝「多繳、少領、延後拿」的方向改革,而職業退休金僅由雇主提撥6%,金額及時間累計上略顯不足,因此,林政村鼓勵民眾可以透過勞退新制自提,增加職業退休金準備,有稅率遞延、強迫儲蓄等優點,平均年化報酬率約有3%,也勝過定存利率。 \n 及早規畫 滾出大複利 \n 此外,林政村更強調「自己的退休金自己存」,尤其台灣年輕人理財大多仍採定存及保險,操作上相對保守,且有太晚準備退休金的情況,建議退休資產規畫要「早一點」、「多一點」及「積極一點」。 \n 林政村舉例,若以25歲開始準備退休金,每月投入3,000元,累計投資本金共144萬元,以平均年化報酬率5%計算,40年後本利和達460萬元,從65歲到85歲每月可領保險年金約2.1萬元。 \n 但要是投資積極度再往上提升,把每月投入金額拉高至1萬元,投資本金將增加至480萬元,年化報酬率相同,40年後的本利和將擴大到1,532萬元,退休後平均每月可領7萬元,可見「早一點」與「多一點」所帶來的長期複利效果相當顯著。 \n 另外,林政村進一步分析,根據私校退撫七年績效,積極型的股債比率為股8債2,累積收益率52.31%,年化報酬率達6.69%,且台股、美道瓊工業指數、SP 500指數的10年、20年化複利報酬率也都超過5%,可見實際上是能夠達成平均年化報酬率5%的目標。 \n 林政村建議,一般投資人可採定期定額發揮微笑曲線優勢,回顧台股自1991年以來共出現九次微笑曲線,經過每次投資固定金額,長期下來發揮降低買進成本的優勢;無論在哪個期間,即便定期定額開始的時間點是當時指數最高點,但經過一個的經濟循環,投資都能維持獲利。 \n 對於如何參與市場行情,長期累積退休金,金管會也推動由基富通執行「全民退休自主投資實驗專案」,鼓勵民眾長期投資基金,用定期定額、長期紀律投資來準備退休生活,而基富通提出的「好享退專案」,具專家嚴選、免手續費、低經理費等特色,且無年齡限制,每月3,000元即可進行小額投資。 \n 截至7月底止,好享退專案基金成立一年,每月申購金額達3.46億元,有效扣款逾3.9萬戶,平均每人申購1.84筆,每筆申購金額4,738元,客戶留存率達97%,申購情況熱絡。 \n 林政村也分享,目前好享退專案基金是由國泰投信、群益投信與安聯投信三家業者推出「目標風險類型」及「目標日期型」共九檔專案基金產品,分別滿足保守型、穩健型與積極型等不同屬性,以及根據10年期、20年期、30年期等不同退休時間規畫的投資人。 \n 以好享退專案基金成立一年定期定額績效表現來看,九檔基金全數繳出正報酬,報酬率在1.89%~13.64%之間,整體表現亮眼。

  • 去年1.8萬人領第3筆退休金 勞保局曝須符合一條件

    去年1.8萬人領第3筆退休金 勞保局曝須符合一條件

    領完勞保老年給付和退休金,其實有人還可領到第三筆退休金。根據勞保局統計,108年就有1萬8760位60歲以上勞工因為重返職場,領到第三筆退休金,其中更有95位是80歲以上的高齡者。 \n \n一般人印象中,勞工可領到2筆退休金,一是根據勞工保險條例,滿60歲就可請領老年給付,也就是俗稱的年金;另一是根據勞退新制規定,拿到雇主每月提撥的6%退休金(這部份還可自提最高6%)。第三筆退休金又是從何而來? \n \n由於勞退新制的設計,即便領了勞保和勞退,若再受僱工作,雇主每月仍須為勞工提繳6%勞退金。只要工作一天,就有一天的退休金可以累計。根據勞保局統計,去年有一萬8760位60歲以上勞工,其中有95位是80歲以上的高齡者,因為重新投入職場,領到這筆退休金。數據顯示,60歲以上的男性退休人員共計1萬2775人,女性有5985人,其中90歲以上者男女各一人。 \n \n勞保局提醒重返職場的勞工朋友,記得留意查詢勞工退休金個人專戶資料,掌握雇主是否確實為自己提繳勞工退休金,別讓自己的權利睡著了!

  • 薪資單直接扣「勞退6%」行嗎?勞保局說話了

    薪資單直接扣「勞退6%」行嗎?勞保局說話了

    勞退新制已實施15年了,近日有民眾發現,薪資單上有一項扣款寫著「勞退6%」,但他又沒有申請自願提繳勞退6%?勞工退休金不是雇主應該提撥嗎?對此,勞保局表示,退休金應由雇主負擔,不能從勞工的薪水扣除,此舉已違反勞基法。 \n \n有網友反應,「他之前待過的一家鋼鐵公司,老闆就直說,這六趴是以後我們自己要領的,所以是扣我們的薪水…,有員工敢反對嗎?」也有勞工投訴,「現職公司,也是從自己的薪水裡扣6%,說當初合約有寫。私下問同事,有些人有扣有些人沒扣,標準不一」。另一人則說,「待過一間公司工作15年,勞退6%也是從薪資中扣款,他是離職才知道公司這様是違法,其實現在公司存在非常多違法的事。」 \n \n勞保局在臉書上表示,勞工退休金應該由雇主負擔,不能從勞工的薪水扣除,如果雇主從勞工薪水扣,已經違反勞基法規定,勞工可向公司所在地的地方勞工行政主管機關(縣市政府勞工處、局)申訴。勞保局說,如果勞工想要查詢勞退,勞保局e化服務系統已開放健保卡+戶籍謄本戶號可登入查詢。 \n \n了解退休金的網友認為,從員工薪水裡扣的6%應該是勞工自提部分。如果不想被扣,可以跟公司反應,屬於自願性的。新制勞退金查詢裡都可以查到雇主跟員工自提存入累積金額。不過,也有人提醒,勞工自提勢必需要填寫書面同意書 如果勞工沒有填寫書面同意書,資方是不可以強迫自提 ,勞工沒有填寫切結書,勞方強迫扣是違法的。 \n

  • 勞保告急,退休金恐縮水 台壽總座提三解方

     勞保財務告急,國人可能面臨退休年齡延後、退休金減少的問題,台灣人壽總經理莊中慶20日提出三大解方,一是呼籲國人儘早開始規劃退休財源,二是應有勞退自選平台,三是政府可考慮提供退休金自提的「遞延課稅」優惠,鼓勵上班族在有薪水收入時多提存退休金,可先不納入所得課稅,開始領退休金時才課稅。 \n 莊中慶指出,勞退自選平台就是讓有風險承擔能力、有意願自己提存退休金者,可以自己選擇想要的投資標的,再由政府提供遞延課稅的稅賦優惠,鼓勵民眾可以每個月自願提撥數百元、數千元,20~30年下來,累積會極為可觀。 \n 政府承擔保證的公有退休金部分,目前是以年報酬2.2%在檢視,他認為,兩者是可以分開的。亦即自選平台與政府社會福利制度的勞工退休金可分開檢視,降低爭議。 \n 政大風管暨保險系教授黃泓智表示,未來政府承諾的退休金給付勢會減少,勞工若能提早自己存,如25歲進入職場就開始自提,如自提6%,年投報率3%,到65歲退休時,所得替代率就增加23%,若每年有6%的投報率,則所得替代率就可增加37%,加上政府退休金,則退休金所得替代率才能有效提高,不用擔心公有退休金破產的問題。 \n 黃泓智同樣主張要開放退休金自選平台,認為只有透過長期、定期定額的投資,才能分散投資風險,達到累積退休金的效果。 \n 他說,如果勞工擔心不會選擇投資標的,國外政府有設計代選平台或目標日期基金等,即視勞工退休年齡或預備退休的年期去投資,且各類金融商品都應可加入自選平台放在平台上讓大家選擇。 \n 政大教授楊曉文表示,退休自選平台要兼顧累積期與清償期,保單也是可以加入的投資工具。

  • 國人退休延後、金額不足 台壽莊中慶提三解方

    國人退休延後、金額不足 台壽莊中慶提三解方

    勞保基金可能面臨破產,國人退休年齡可能延後、退休金可能減少,台灣人壽總經理莊中慶20日提出三大解方,一是呼籲國人儘早開始規劃退休財源,二是應有勞退自選平台,三是政府可考慮提供退休金自提的「遞延課稅」優惠,鼓勵上班族在有薪水收入時,多提存退休金,可先不納入所得課稅,開始領退休金時才課稅。 \n莊中慶指出,勞退自選平台就是讓有風險承擔能力、有意願自己提存退休金者,可以自己選擇想要的投資標的,而政府承擔保證的部分,目前則是以年報酬2.2%在檢視,這二者是可以分開的。 \n政大風管暨保險系教授黃泓智亦表示,未來政府承諾的退休金給付勢會減少,勞工若能提早自己存,如25歲進入職場就開始自提,如自提6%,年投報率3%,到65歲退休時,所得替代率就增加23%,若每年有6%的投報率,則所得替代率就可增加37%之多。 \n黃泓智亦主張要開放退休金自選平台,雖有透過長期、定期定額的投資,才能分散投資風險,達到累積退休金的效果,若勞工擔心不會選擇投資標的,國外政府亦有設計代選或目標日期基金等,即視退休年齡或年期去投資;且各類金融商品都應可加入平台。 \n政大教授楊曉文亦表示,退休自選平台要兼顧累積期與清償期,保單亦是可以加入的投資工具,甚至國外政府已在政府負擔的部分,加入年金保單的制度。

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