搜尋結果

以下是含有屆退族的搜尋結果,共10

  • 屆退族 用四問盤點退休攻略

     據內政部統計資料顯示,2019年國人平均壽命80.9歲,其中男性77.7歲、女性84.2歲,創歷年新高,與聯合國公布全球平均壽命相較,男、女性分別比全球平均值高出7.5歲及9.2歲。長壽最擔心兩件事分別為「活得太久退休金不夠用」及「長期臥床乏人照顧」,壽險業者表示,透過保險商品兼具保障與資產累積的特性,將可降低長壽帶來的風險。

  • 元大人壽:利變增額壽險 屆退族優選

     長壽最擔心的兩件事分別為「活得太久退休金不夠用」及「長期臥床乏人照顧」,透過保險商品兼具保障與資產累積的特性,將可降低長壽帶來的風險。針對擔心退休準備只剩不到十年的屆退族,元大人壽表示,可把握最後幾年較佳的收入,選擇可穩健累積資產的商品來準備退休金,以利變增額壽險而言,就是不錯的選擇,在準備退休金的同時,也能滿足資產傳承的配置需求。

  • 屆退族四原則審視 保險商品打造穩健樂退攻略

    根據內政部統計資料顯示,2019年國人的平均壽命為80.9歲,其中男性77.7歲、女性84.2歲,創歷年新高,與聯合國公布的全球平均壽命相較,男、女性分別比全球平均值高出7.5歲及9.2歲。長壽最擔心的兩件事分別為「活得太久退休金不夠用」及「長期臥床乏人照顧」,透過保險商品兼具保障與資產累積的特性,將可降低長壽帶來的風險。針對擔心退休準備只剩不到10年的屆退族,元大人壽表示,可把握最後幾年較佳的收入,選擇可穩健累積資產的商品來準備退休金,以利變增額壽險而言,就是不錯的選擇,在準備退休金的同時,也能滿足資產傳承的配置需求。

  • 《金融》元大人壽:善用利變增額壽險打造安穩退休生活

    根據內政部統計資料顯示,2019年國人的平均壽命為80.9歲,其中男性77.7歲、女性84.2歲,創歷年新高,與聯合國公布的全球平均壽命相較,男、女性分別比全球平均值高出7.5歲及9.2歲。長壽最擔心的兩件事分別為「活得太久退休金不夠用」及「長期臥床乏人照顧」,透過保險商品兼具保障與資產累積的特性,將可降低長壽帶來的風險。針對擔心退休準備只剩不到10年的屆退族,元大金(2885)旗下元大人壽表示,可把握最後幾年較佳的收入,選擇可穩健累積資產的商品來準備退休金,以利變增額壽險而言,就是不錯的選擇,在準備退休金的同時,也能滿足資產傳承的配置需求。

  • 打造月退俸保單 注意3關鍵風險

    打造月退俸保單 注意3關鍵風險

    退休族不止怕沒錢,更擔心坐吃山空,卻又不懂如何理財,怎麼辦?當手頭有點退休金,附保證的保單或許是個新選擇。 \n \n家住台北的賴太太是一位退休老師,經歷年金改革,退休收入驟然減少,讓她相當不安。因此她將房屋抵押拿去買基金,為的是領取月配息,但這也讓家人十分擔心,這樣做安全嗎?賴太太也坦言現在自己最關心的是要怎麼保老本、有足夠的錢支應退休生活所需。像賴太太這樣的人,不在少數。 \n \n回顧過去一年,全球股市大幅震盪,多數股票和債券產品都大幅下挫。市場波動,也讓多數熟齡族對投資更充滿不安,也更無所適從。 \n \n雪上加霜的是,今年1月底勞動部證實,勞保最新財務精算報告出爐,勞保的破產年限,將由原本的2027年提前一年至2026年;也就是在7年後,勞保就將面臨破產危機。對多數台灣的受薪階級來說,該怎麼安排未來退休生活所需,是愈來愈迫切的困擾。 \n \n也正是因為這種對退休理財的強烈需求,從去年以來,國內幾大壽險業者所推出「自己打造月退俸」的附保證保單因此大賣。以國泰人壽為例,其主打的最低身故保證保單「飛揚人生」,自2016年6月上市以來就熱賣超過台幣200億元。眼見市場熱賣,包括台灣人壽和富邦人壽等,也都陸續推出類似產品,搶攻準退休族和已退休族的市場。而國泰人壽也透露,今年將再規劃新的附保證產品以因應市場所需。 \n \n專家控管資金標的 每月撥回就像月退俸 \n \n市場熱賣下,很多人都會好奇,到底什麼是「附保證保單」?為什麼被稱為「打造自己的月退俸」?這種保單又有什麼特色?《康健》整理目前台灣市面上可以買到的4種附保證保單類型,包括最低身故保證(保戶過世之後,受益人還能把保費拿回來)和最低期滿保證(期滿保戶能把保費拿回來)等。其中,最熱銷、各家產品也最齊備的,就是最低身故保證(見上表)。 \n \n目前的最低身故保證保單,幾乎都規定40~45歲以上才能投保(見下表)。這種保單吸引人之處在於,投保後就可以開始領取月撥回(類似基金的月配息機制,故被稱為打造月退俸)。 \n \n而在投保期間若身故,則可以視當時保單帳戶價值或保證金額何者較大,全數領回這個金額。 \n \n這類保單的另一個特色是,客戶的投資均委託投信公司做類全委操作(保戶完全不必自選投資標的,是由投信公司代理操作),目的是控制波動風險。「這種商品的(投資)標的特色是要控制波動度。它的風險控管機制是波動度不能高於一定水準;我們是控管波動度不能超過9%,」台灣人壽副總經理黃文章分析。 \n \n這樣的產品對一般沒有時間、也沒有多餘力氣關心金融市場波動的民眾來說,解決了如何做到資產配置、挑選標的和進出場時間控管等難題。 \n \n國泰人壽副總經理李文瑞強調:「除了(身故)保證之外,民眾自己去買基金要做幾件事情,第一,他要懂。第二,他要隨時注意環境變化。第三,他要會挑基金,市場上有好幾千檔標的,要怎麼挑?」而類全委帳戶委託因為專業操盤,等於讓民眾在累積退休金時,有另一項選擇。 \n \n撥回不一定能領到 提前出場須自己認賠 \n \n對熟齡族來說,退休後最重要的就是現金流的安排,能否每月有固定的現金收入支應生活所需。要達到這個目標,除了像賴太太投資月配息的基金外,這種能夠領取類似「月退俸」概念的保單產品,也因此而熱賣。 \n \n但購買這類商品退休養老並非就能高枕無憂。購買時有3點需要注意: \n \n1.撥回金額會受市場狀況影響 \n \n雖說這類保單多設有類似「月退俸」的每月撥回機制,但是撥回的金額還是會受到市場狀況影響。且每家壽險公司不同的保單,都有不同的月撥回的淨值區間(見上表)。 \n \n舉例來說,台灣人壽的「鑫樂活」,在帳戶的每單位淨值低於7.5元時,那個月就沒錢可領;而國泰人壽則是8元以下停止撥回。也就是說,當市場大幅下挫、導致投資帳戶的淨值下跌到低於上述水準的月份,投資人就不會領到撥回的金額。 \n \n以台灣人壽的「鑫樂活」為例,當單位淨值在7.5~10.25元之間時,則年化的撥回率為3.98%(以淨值10元換算);當市場狀況很好、淨值大幅提升至高於10.25元時,撥回率則會提高至5%。 \n \n李文瑞也說明,為了因應這種市場大幅波動而影響撥回的情況,國泰人壽推出的另一張「飛揚享退」保單甲型,單位淨值在8元以下仍會由國泰人壽出資撥回,換算起來年化撥回率是3%;但這種保單的缺點是,身故沒有最低保障,只能領回當時保單帳戶價值。 \n \n2.保戶還是要承擔一定的投資和匯兌風險 \n \n以保證最低身故給付的產品來說,這種保單強調的是活著的時候持續領取月撥回(在淨值高於一定金額前提下)、身故保證可以領回保價或保證金較高者。 \n \n但在這中間,如果急需把整筆投資領回,就只能贖回當時的「保單帳戶價值」,投資人要自己承擔市場波動所造成的虧損。也就是說,萬一急需用錢的時候,正好碰上了類似2008年的金融海嘯,保單帳戶價值因此腰斬,但因為急需用錢,出場是要保戶認賠的。 \n \n另外,目前這類型保單多是以美元計價,投資人還是要承受一定的新台幣兌美元匯兌的風險。 \n \n3.挑選時要注意壽險公司的經營能力 \n \n由於這類產品是由保險公司「掛保證」,不論是承諾身故領回或期滿領回,都要注意保險公司的經營能力。也因此,富邦人壽財務精算處執行副總經理董采苓強調:「附保證類全委保單是由保險公司來提供身故保本,民眾投保時,應選擇經營穩健及獲利良好的壽險公司,並評估自身承受匯兌風險的能力等。」 \n \n總結來說,附保證保單提供給屆退族和退休族一個除了定存和月配息基金之外的選擇。但投資人還是要仔細評估自己手邊資金的狀況再下手。 \n

  • 中壽外幣利率變動型終身保險 屆退族樂退攻略

     根據內政部數據,2017年國人平均壽命達80.4歲,其中男性77.3歲,女性83.7歲均創歷年新高,顯示隨醫療水準提高與運動風氣盛行下,國人平均壽命越來越長,也代表退休生活的時間將更長。對於屆退族群來說,退休規劃準備成為重要的課題,因其規劃上要考量距離退休時間接近、以及資金運用的彈性等,所以資產配置及退休規劃更要首重穩健。 \n 屆退族即將面對退休後沒有工作收入的狀況,可善用保單規劃,透過短年期繳費,打造保障與資產兼顧,享受更有品質的退休時光。中國人壽建議想以美元保單做多元資產配置的屆退族,可選擇以美元計價的「中國人壽美事如意外幣利率變動型終身保險(美元)」,其符合條件可定期領取生存保險金,並有機會享有增值回饋分享金(非保證給付項目)的商品特性,能滿足民眾保障、資產配置及退休規劃等多元需求。 \n 以美元計價的「中國人壽美事如意外幣利率變動型終身保險(美元)」,投保限額從3,000美元到600萬美元,繳費期間4年,終身保障,適合屆退族或是手邊已有一筆美元資產的民眾。投保後符合條件者可每年領取生存保險金,在退休準備過程中多了一筆可彈性靈活運用的資金,可用在子女教育金或每年的出國旅遊金,不必犧牲生活品質。 \n 除此之外,還有機會以宣告利率(宣告利率以中國人壽公告為主)為基礎計算增值回饋分享金(非保證給付項目),而且符合一定條件下享有多項保險費費率折減。

  • 台灣人壽:屆退族身、心、親、金、財 5庫拉警報

    台灣人壽:屆退族身、心、親、金、財 5庫拉警報

     中信金控旗下子公司台灣人壽11月8日發布「40/70世代五庫暨空巢經濟大調查」結果,針對40至70世代間已退休族群與準退休族群針對「退休五庫」進行調查,包括:身體、心理、親人、金庫、財源等五大面向,全面剖析國人養老金準備現況。退休族其身心親金財存量均值為77.7%,而未退休族身心親金財存量均值則僅自認只有55.1%,這凸顯出兩代對於退休準備的確定感存在相當大的差距,顯然未退休族對退休後的五庫(身、心、親、金、財)預備確定感不足。 \n 根據「40/70世代五庫暨空巢經濟大調查」結果指出,如果再以台灣目前20歲以上、40歲以下(至2016年年底,總人口高達62.7%)的年齡層中,每五個人就有三個人沒結婚,可以預見的是30年之後,這些正值中壯年的族群,即邁入老年階段時,現今「青年不婚、中年不生、老年不存」的三不時代,恐加速自認退休五庫存量值更加不足,顯示國人對於退休準備之惶恐及擔憂。 \n 台灣人壽總經理林欽淼表示,在這個退休必須靠自己的年代,許多經濟能力不錯的民眾,在退休金的準備上游刃有餘,但卻忽略了長照的風險。長期照護強調的是在基本醫療照護外,多提供另一份看護、養護、老年托育的費用,這樣的商品會是未來的趨勢,也是針對許多年輕沒有結婚、中年沒有生子的民眾,更健全的保護。

  • 台壽空巢經濟大調查 屆退族五庫拉警報

    台壽空巢經濟大調查 屆退族五庫拉警報

    台灣高齡化、少子化問題日趨嚴重,加以低利甚至是負利的衝擊,許多人將面臨退休金不足或老年空巢之壓力。根據台壽「40/70世代五庫暨空巢經濟大調查」顯示,屆退族對於退休後的身、心、親、金、財等五庫預備,確定感不足。 \n \n台壽、政大風險管理與保險學系教授黃泓智及遠見雜誌今(11/8)日共同發布「40/70世代五庫暨空巢經濟大調查」結果,針對40至70世代間已退休族群與準退休族群針對「退休五庫」進行調查,包括:身體、心理、親人、金庫、財源等五大面向,全面剖析國人養老金準備現況。 \n \n該調查結果指出,退休族其身心親金財存量均值為77.7% ,而未退休族身心親金財存量均值則僅自認只有55.1%,這凸顯出兩代對於退休準備的確定感存在相當大的差距,顯然未退休族對退休後的五庫(身、心、親、金、財)預備確定感不足。 \n \n若再以台灣目前20歲以上、40歲以下(至2016年年底,總人口高達62.7%)的年齡層中,每五個人就有三個人沒結婚,可以預見的是30年之後,這些正值中壯年的族群,即邁入老年階段時,現今「青年不婚、中年不生、老年不存」的三不時代,恐加速自認退休五庫存量值更加不足,顯示國人對於退休準備之惶恐及擔憂。 \n \n台壽總經理林欽淼表示,退休必須靠自己,存款與保險是除了個人退休金之外,容易做到準備的二大項目,如提早規劃更能準備妥適,擁有穩定的現金流是守護退休生活的第二防線,若擔心投資虧損或缺乏投資概念的民眾,屬穩健不隨市場波動特性如附保證的投資型商品則不妨考慮選擇作為退休規劃。 \n \n他說,許多經濟能力不錯的民眾,或許在退休金的準備上游刃有餘,但卻忽略了長照的風險。長期照護強調的是在基本醫療照護外,多提供另一份看護、養護、老年托育的費用,這樣的商品會是未來的趨勢,也是針對許多年輕沒有結婚、中年沒有生子的民眾,更健全的保護。 \n \n根據本次調查結果,退休且有保險之民眾其五庫存量均值為78.6%,而未退休也無保險族其存量均值則為44.4%,顯示有無保險,退休幸福差很大,其中更有5成的民眾,選擇儲蓄與年金保險做為退休後主要收入來源,希望以穩健型理財工具做為退休理財規劃之首選。 \n \n此外,調查也發現,壽命不斷延長之趨勢下,有3/4的退休父母沒有把握可以全靠自己到終老,心理自認恐需要子女資助的需求感又出現,並且理想孝親金約新台幣15,000元,顯示退休後的財源與信心不足的心理狀態。 \n \n因應高齡社會,台灣民眾對於退休規劃,如何做到「財富累積」與「快樂退休」。台壽營運長莊中慶以保障與財源面向提出退休前保險規畫應三管齊下「穩定財源」、「醫療照護」與「長期照護」以創造富樂退的第二人生。 \n

  • 理財案例-屆退教師圓夢 基金配息 當樂活族

    理財案例-屆退教師圓夢 基金配息 當樂活族

     Sandy今年50歲,已經在國小任教29年,因為少子化的衝擊造成班級減少,加上12年國教教改政策及大環境的改變,身為老師要面對家長的壓力、學校經費的壓力及許多繁雜的行政工作,很多已屆申請退休門檻的老師紛紛打算申請退休,Sandy正考慮明年申請退休,想在退休後增加投資。 \n 我和同為公務人員的先生,育有一子一女,女兒上大學,兒子仍在念高三,家庭月收入13萬元,目前有一間房子自住,另外一間房子出租,每月租金2萬元,房貸每月需繳3萬元,我們平時生活儉樸,扣除生活費及子女教育費,每月可存下8萬元,我全部都拿來定存或買儲蓄型保險,目前也有近900萬元的儲蓄。 \n 因為我明年即將辦理退休,除了領月退俸外,想在退休後增加投資部位,並領取固定配息,同事推薦我應該增加按月配息,且投資報酬率較高的高收益債券產品,因此想請問專家,高收益債券基金現在仍是好的布局時點嗎?市場上高收益債券種類琳琅滿目,該選擇何種高收益債券基金較佳呢? \n 理財健診-政策有撐 大陸債市潛力佳 \n 未來資產亞洲高收益債券基金經理人曾任平: \n 全球股市走過8、9月大幅修正,10月的經濟數據開始走穩,而美國也可能將升息時點延後至12月,市場氣氛明顯好轉,一掃過去幾個月陰霾,投資意願強烈。因為經濟數據逐漸緩步走穩,加上大陸人行、歐洲央行相繼釋放市場的流動性,高收益債券與其他風險性資產反轉上揚,尤其是亞洲高收益債相對於歐、美、中東歐非高收益債,具備較高收益率及較低存續期間的特性,深受投資人喜愛。 \n 自從大陸人民銀行宣布,下調人民幣貸款和存款基準利率25個基點,一年期貸款基準利率下調至4.35%、一年期存款基準利率下調至1.5%,並下調金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。此次降息、降準時間點雖然出乎意料,但幅度與方向符合我們及市場預期。 \n 大陸公布第三季GDP成長率6.9%,雖然優於市場預期的6.8%,但仍低於官方目標7%,加上9月物價指數較去年僅成長1.6%,低於市場預估的1.8%,更達低於政策目標的3%,在製造業方面,落入緊縮區間的製造業採購經理人指數(9月官方版PMI 49.8),偏低的工業生產(9月年增5.7%,為半年新低)等,均為此次大陸進一步採行寬鬆貨幣政策的動機。 \n 此次降息後,實質利率2.75%,存款準備率(RRR)降為17.5%,以目前全球寬鬆的利率環境,仍屬偏高。所以,我們認為在年底至明年第一季都還有至少再各降一次的機會,所帶給亞洲股債市的影響不容小覷。除此之外,有三大理由讓亞洲高收益債在國際利空不斷干擾市場下,仍然持續發光發熱。 \n 第一,亞洲債市主要受到央行釋放流動性的幫助,投資等級債與亞洲高收益債的表現均佳。我們持續看好亞洲區在這波資金行情中的表現,特別是亞洲均為能源淨輸入國,油價下跌意味著政府與企業的進口成本下降,不僅可改善企業獲利,更直接改善政府在能源方面的津貼支出與貿易逆差的重擔,同時因通膨壓力減緩,也有利各國央行以降息方式刺激經濟成長,這些條件都優於其他新興市場,未來勢必吸引更多國際資金流入亞洲。 \n 第二,現階段選擇亞洲高收益債,因整體物價壓力持續下降,亞洲平均通膨最新為1.7%,持續創新低,增加亞洲央行的降息空間。從實質利率的角度來看,大陸與印度最有降息空間,而印尼亦有降息的條件,但受限於貨幣表現相對偏弱,印尼央行在降息仍相對猶豫。其餘市場則有推出財政刺激的可能性,例如南韓,進一步壓低匯率,幫助出口。 \n 第三,雖然大陸近期總經數據不佳,但受到政策持續支撐下,以房地產為主的大陸債市仍穩定向上。大陸房價近半年持續回溫,主要受惠於降息政策及相關的房市措施。房市投資占大陸經濟活動近30%,而目前市場尚未看到房價帶動投資的情況,預期政府仍會推出其他相關措施,有利大陸高收債持續上漲。十三五規劃後,刺激政策可能由貨幣轉向財政方案,效果更為直接,因此特別看好大陸債市成長潛力,將帶動亞洲高收益債基金在這波資金行情中的表現。

  • 5年級理財-屆退族理財 所得替代率100%

    5年級理財-屆退族理財 所得替代率100%

     李純真,五年級生,進口貿易商主管,打算7年後要從職場退休,想請教專家退休前理財規劃。 \n 雖然在7年後我還是可以繼續工作,不過先生比較年長,7年後,先生是屆齡退休,因此打算和先生一起退,一起過退休後另一種生活,希望倆人到處遊山玩水或者賣掉台北房到北市郊住過閒雲野鶴的鄉間生活。然而在退休前,想先好好整理自己的財務,再努力存自己的退休基金。 \n 目前有3間房,2間在台北市,1間在淡水,除了台北市有一間是套房出租給上班族之外,另二間都是自住,平常上班時住在台北,假日有空會到淡水看母親並度假。因此退休後不愁住。 \n 另外,先生和我退休金扣除稅金後,至少應有1千萬元左右,我想1千萬元,若是省吃儉用,或許夠,但恐怕無法像目前一樣每年到國外到處玩。所以想請教理財專家,退休前這7年,我可以作那些努力? \n 我和我先生的年薪,1年約320萬元,扣除150萬元的家用,50萬元的旅遊基金之外,應可以存55萬元。保險金額每年是65萬元,包括醫療險、長看險以及壽險。 \n 但由於我先生相當好客且朋友很多,我們原本1年至少可以存55萬元,但我先生三不五時喜歡請朋友吃飯或借朋友周轉,他的存款就不知覺地流失了。想請教理財專家這55萬元,我該如何處理才能持盈保泰?買儲蓄險或者繼續定期定額再買基金?而且我手中已經有5~600萬元在基金上了... \n 理財健診-閒置資金 可投資類全委保單 \n ■東亞銀保險經紀人資深 經理許家定: \n 李小姐預計7年後退休,想問如何有效運用55萬元的閒置資金;另外,還有500萬基金該如何處理,以及是否該出售一間房子,達到退休前的所得替代率水準。 \n 首先,在作此一理財規劃時,有幾個假設前提:1、每年保費支出在7年後,即達退休年齡60歲,已不須再有保費支出;另外,各項醫療險、長看險及壽險保障已充足。2、擁有的500萬基金部位屬於賺錢狀態。3、售出台北市房屋1間,金額達2,000萬以上。4、不考慮通貨膨脹率情形及利息收入部份。5、102年台灣地區平均餘命約80歲。 \n 我對李小姐的建議是,可以先賣一棟房子,假設有2千萬元售屋所得,再加上退休之後,兩人可以實拿1千萬元退休金,即可以夠付每年150萬元開銷費用,合計即可以付20年的總開銷。 \n 另外,若要維持每年50萬的旅遊基金的話,平均每個月要存42,000元,可規劃將原有500萬的基金部位轉成債券,含息及資本利得每年可有約6%的年化報酬,每年30萬元,每個月可以得到2萬5千萬元。 \n 退休理財 不宜買積極型基金 \n 至於每年閒置資金55萬元,7年約可以存385萬,建議可以在第7年投入規劃有壽險成份的類全委保單,享受每月固定每單位配息0.05元,等於每月可固定配息1萬9,250元,同時,因為壽險平台,故可有免計入遺產總額計算。債券報酬含息及資本利得每年約有30萬加上類全委保單固定配息每年23.1萬,合計53.1萬元,就已足夠付每年旅遊基金50萬的支出。 \n 如此規劃,即可以達到退休後所得替代率約達100%。 \n 不過,退休後要達到所得替代率100%並不容易,仍必須要先賣房,萬一沒有賣房的話,陳小姐必須要再節省些,即沒有辦法達到所得替代率100%,否則就是在工作時期多存一些錢。此時沒有建議李小姐將閒置資金投資在積極型基金或者投資標的,主要是要避免虧損,影響到退休金金額。

回到頁首發表意見