搜尋結果

以下是含有房貸餘額的搜尋結果,共265

  • 央行信用管制奏效 元月新增房貸 創半年最低

     中央銀行在2020年12月初祭出新一輪不動產信用管制,金管會認證已有成效。據金管會最新統計,2021年1月國銀房貸單月增加628億元,增量較前一個月少了290億元,且是去年8月以來,亦即半年來單月最低增量。

  • 央行不動產信用管制 金管會認證:有效果

    央行不動產信用管制 金管會認證:有效果

    中央銀行在2020年12月初祭出新一輪不動產信用管制,金管會認證已有成效。據金管會最新統計,2021年1月國銀房貸單月增加628億元,增量較前一個月少了290億元,且是去年8月以來,亦即半年來單月最低增量。

  • 房貸、土建融餘額 元月雙創新高

    房貸、土建融餘額 元月雙創新高

     2020年房市不畏疫情,買氣旺到年底,雖然12月政府啟動打炒房,但根據中央銀行公布的2021年1月全體銀行購置住宅貸款(房貸)及建築貸款(土建融)餘額統計,房貸達8.105兆元,土建融為2.498兆元,仍續雙創歷史新高,且年增率各為9.17%及18.70%,分別創172個月及115個月以來新高。 \n 央行官員指出,每年12月都是第四季購屋旺季的高峰,雖然央行2020年12月8日啟動新一波選擇性信用管制,但主要是針對投機炒作躉有多戶的投資客,並不影響自住購屋人,因此對餘額的影響較預期來得小。加上房貸及過戶,作業時間往往均逾一個月,及基期因素,即2020年農曆年落在1月,2021年落在2月,工作天數較多,因此餘額年增仍維持向上不變。 \n 統計顯示,1月房貸餘額已連續48個月創歷史新高,餘額月增634.61億元,低於2020年12月的929.56億元及11月的724.56億元。央行官員認為,房市管制影響,後續是否擴大,應觀察整個第一季的變動,比較能完全顯現,因為2月又有農曆年假期,工作天數僅16日,同樣會產生季節性因素的影響。 \n 供給側的建商土建融,1月也與房貸同步衝高,已連續23個月創歷史新高,餘額月增365.63億元,低於2020年12月的510.55億元。銀行授信主管表示,2020年台商回流效應,廠房及商用不動產炒熱,加上疫情引爆全球推出史上最大寬鬆,造成資金外溢,閒錢浮氾嚴重,紛紛轉進房市,造成住宅跟進漲風,經過新一波管制後,1月已顯現降溫。 \n 央行官員強調,這次為杜絕投機炒作,適時祭出的新管制,加上各主要房貸銀行落實風險控管,如各主要房貸銀行承作的房貸總量,不少均已接近規定上限,陸續展開自行管控,均有利引導房市重返相對健康的方向。 \n 回顧房市買氣在2019年及2020年熱滾滾,才二年間房貸餘額就連續衝破7兆元及8兆元大關,合計就增加達1.065兆元,觀察過去要跳一級、增加1兆元,通常需要4~8年的時間。銀行房貸主管說,從餘額快速膨脹來看,政府超前部署打炒房,可說打得有理、打得即時,否則等陷入前一波一樣的飆漲之後,再啟動打炒房,恐怕結果就是「回不去了」。

  • 1月房貸及土建融餘額 雙創歷史新高

    2020年房市不畏疫情,買氣旺到年底,雖然12月政府啟動打炒房,但根據中央銀行公布的2021年1月全體銀行購置住宅貸款(房貸)及建築貸款(土建融)餘額統計,房貸達8.105兆元,土建融為2.498兆元,仍續雙創歷史新高,且年增率各為9.17%及18.70%,分別創172個月及115個月以來新高。 \n央行統計顯示,1月房貸餘額已連續48個月創歷史新高,餘額月增634.61億元,低於2020年12月的929.56億元及11月的724.56億元。央行官員認為,房市管制影響,後續是否擴大,應觀察整個第一季的變動,比較能完全顯現,因為2月又有農曆年假期,工作天數僅16日,同樣會產生季節性因素的影響。 \n供給側的建商土建融,1月也與房貸同步衝高,已連續23個月創歷史新高,餘額月增365.63億元,低於2020年12月的510.55億元。銀行授信主管表示,2020年台商回流效應,廠房及商用不動產炒熱,加上疫情引爆全球推出史上最大寬鬆,造成資金外溢,閒錢浮氾嚴重,紛紛轉進房市,造成住宅跟進漲風,經過新一波管制後,1月已顯現降溫。 \n央行官員強調,這次為杜絕投機炒作,適時祭出的新管制,加上各主要房貸銀行落實風險控管,如各主要房貸銀行承作的房貸總量,不少均已接近規定上限,陸續展開自行管控,均有利引導房市重返相對健康的方向。

  • 領先國銀 兆豐銀首推綠建築房貸

     兆豐銀率國銀之先宣布推出「綠建築」房貸優惠方案,若貸款戶物件為綠建築,將可免5千元開辦費,兆豐銀指出,截至去年底國內已有9,255件公私有建築物取得綠建築標章或候選綠建築證書,因此未來作「綠建築」房貸大有空間,兆豐銀亦以此將ESG精神的實踐,從企金業務,更進一步延伸到消金業務。 \n 兆豐銀指出,只要民眾以具備內政部建築研究所評定核發黃金級或鑽石級「綠建築標章」的房屋申辦房貸,都可有上述優惠,希望透過房貸業務結合永續願景整合行銷,引導客戶落實環境友善與節能減碳的生活居住模式,一起實踐ESG。 \n 兆豐銀去年全年房貸累計撥款金額衝破1,200億元,年增率達64%,大部分為首購及換屋族,並帶動消金放款餘額成長排名躍升為全國第二。線上申辦房貸也為兆豐銀在2020年得到可觀的房貸進件量。 \n 兆豐銀引述最新統計指出,其數位化服務平台「房貸e把兆」在搶攻線上年輕房貸族群大有展獲,平台上線不到兩年時間,透過該平台並經兆豐銀行核准的房貸金額已突破百億元,39歲以下年齡占比高達六成,兆豐銀進而統計,年輕買房族群多為首購自住需求,平均申貸金額約落在800萬元上下。 \n 兆豐銀指出,2020年底房貸戶基金申購餘額規模61億元,達到近三年新高水位;另房貸戶同時申辦信用卡,全年新增超過1萬戶,信用卡滲透率逾七成,累計辦卡戶數已破5萬人,帶進信用卡簽帳金額達23億元,且預估在適用新版LTV法、風險性資產下降情況下,對房貸業務推展亦應有所助益。 \n 兆豐銀已進一步規畫,在站穩房貸市場後逐步滲透信貸市場,透過多元的消金產品拓展不同族群的消費金融市場,特別是房貸戶與銀行往來時間長,比起一般客戶更能衍生其他金融服務需求如基金投資、外幣買賣、信貸、辦信用卡等,帶動銀行整體消金業務動能。

  • 兆豐銀行房貸撥款破千億 率國銀之先推出「綠建築」房貸方案

    兆豐銀率國銀之先宣布推出「綠建築」房貸優惠方案,若貸款戶物件為綠建築,將可免5,000元開辦費,兆豐銀指出,截至去年底國內已有9,255件公私有建築物取得綠建築標章或候選綠建築證書,因此未來作「綠建築」房貸大有空間,而這也是兆豐銀將ESG精神的實踐,從企金業務,更進一步延伸到消金業務。 \n此外,兆豐銀也宣布,去年全年的全年房貸累計撥款金額衝破1,200億元,年增率達64%,大部分為首購及換屋族,並帶動消金放款餘額成長排名躍升為全國第二。 \n其中線上申辦房貸也為兆豐銀在2020年得到可觀的房貸進件量。兆豐銀引述最新統計指出,其數位化服務平台「房貸e把兆」在搶攻線上年輕房貸族群大有展獲,平台上線不到兩年時間,透過該平台並經兆豐銀行核准的房貸金額已突破百億元,39歲以下年齡占比高達6成,對此兆豐銀進而統計,年輕買房族群多為首購自住需求,平均申貸金額約落在800萬元上下, \n兆豐銀也指出,2020年底房貸戶基金申購餘額規模61億元,達到近三年新高水位;另房貸戶同時申辦信用卡,全年新增超過一萬戶,信用卡滲透率逾7成,累計辦卡戶數已破五萬人,帶進信用卡簽帳金額達23億元,且預估在適用新版LTV法、風險性資產下降情況下,對房貸業務推展亦應有所助益。 \n對於今年方向,兆豐銀行表示,已更進一步規劃,在站穩房貸市場後逐步滲透信貸市場,以期透過多元的消金產品拓展不同族群的消費金融市場。

  • 房貸熱 5大國銀今年上看6000億

    房貸熱 5大國銀今年上看6000億

     金牛年房貸量能持續爆量!依5大銀行為台銀、土銀、合庫、一銀與華南銀2021年的房貸計畫計算,2021年整體新承做房貸放款上看6000億元,房貸市場繼續火熱! \n 央行會定期公布台銀、土銀、合庫、一銀和華南銀的新增房貸與利率情形,5大銀行新增房貸市占率大約4成,其房貸計畫、利率變動可被視為房市風向球。 \n 台銀董事長呂桔誠昨日表示,去年房貸「兩千金」目標,也就是新承做房貸達到2000億元達標,為2100億元;今年「兩千金」目標持續,新承做房貸同樣要2000億元。由於房貸戶會還款,扣除之後淨增加約7、800億元,目標鎖定首購族和軍公教人員。 \n 房貸龍頭銀行土銀房貸餘額已經達到8900億元,惟仍要繼續成長,2021年新承作的放款量目標為1500億元,淨增加大約300億元。 \n 雖然土銀不受《銀行法》72條之2,房貸不可超過存款與金融債的3成限制,但是央行去年底祭出房市信用管制措施,為符合政府健全房市政策,土銀的房貸策略維持「穩健」,不會大幅度增加。 \n 合庫則表示,該行分行是國銀中最多,房貸量自然也不少,2021年策略是自然成長,今年的放款重點將著重於企金、企業購地、建設廠辦等;一銀較偏保守,新承做房貸目標約800億元,惟仍會視市場情況動態調整。 \n 華銀今年也有千億量能,新承做房貸目標要達1250億元,淨增加約290億元。目標鎖定優質的菁英客戶,例如律師、會計師、醫師等。 \n 由於政府關注房市健全發展,銀行主管表示,會盡量配合政府政策謹慎以待,就整體房市與房貸發展而言,近2年是建商的交屋潮,房市交易與房貸量持續看好、繼續增溫;房價則維持穩定、難有爆發性的成長。

  • 12月新增房貸土建融 創新高

    12月新增房貸土建融 創新高

     政府出手打炒房,銀行加速清案。銀行局28日公布,2020年12月底國銀房貸餘額首度突破8兆元,達8兆175億元,建築融資餘額則達2兆7,911億元,亦創新高。單月國銀房貸與建築融資增加1,434億元,應創單月淨增加金額的新高,銀行局表示,應該是新政策後,銀行加速核給已受理的申貸案。 \n 為抑制炒房,中央銀行在2020年12月7日祭出新的信用管制措施,即對公司法人購置不動產、自然人購置第三戶、購地貸款及餘屋貸款,管制貸款成數及寬限期;金管會在12月15日針對銀行建築融資占其總放款比重,若超過同業平均的8.62%,即要列管,即針對銀行土建融進行集中度管制。 \n 政府出手管炒房,銀行去年12月單月房貸與土建融新增放款反而飆高,單月增加1,434億元,應是歷來單月增貸金額的新高,銀行局副局長林志吉分析,應是政府新措施上路,但不溯及政策宣布前銀行已受理的申貸案,所以銀行有可能是加速核貸,避免法規適用有爭議,政策有效性仍待持續觀察今年各月的房貸及建築融資金額變化。 \n 同時銀行局亦公布,國銀房貸餘額已破8兆元,2020年12月底房貸逾放金額為98億元,逾放比0.12%,應是續創歷史新低,且遠低於銀行整體逾放比,至於建築融資逾放金額去年12月底有42億元,逾放比0.15%,是在去年10月升高到0.23%後,第四季有略降,但仍比上半年0.1%左右的逾放比要高。 \n 銀行資金過剩,房貸及建築融資因有抵押品,銀行債權相對可確保,因此放款金額都是穩定增加,但從2020年8月開始,核貸金額明顯升溫,9~12月,每月國銀房貸加計建築融資增加金額都超過千億元,成為國銀放款增加的主力,甚至可能超過當月放款增加金額(企金可能還款)。 \n 也因為資金大量湧向不動產,央行及金管會在去年12月出手,而國銀也加速清案,到去年底房貸加計建築融資貸款餘額達10兆8,086億元,續創歷史新高。

  • 建商缺工 銀行房貸成長恐停滯

     台積電南下擴廠帶動當地經濟發展及就業機會,卻因為「吸工」效應使許多北部知名建案的建商大缺工,甚至因此不得不延後交屋。銀行業者指出,近來很多整批型分戶房貸在去年12月已完成對保,原本建商已和客戶說好要在農曆年前交屋,結果現在卡在缺工問題,恐怕一拖就要拖到年中,上半年的銀行的新作房貸業務恐受影響。 \n 除了銀行業者的房貸業務受到影響,建商卡在缺工問題,人力成本相對上揚,另鋼材等重要建材成本近二年來也大增,銀行主管指出,今年建商的獲利空間勢將壓縮;對此銀行主管也轉述往來建商的反應,因為缺工問題,以及鋼材等原物料價格上漲,使得建商的成本普遍拉高三成,加上央行祭出不動產信用管制措施,將加速投資客從房市退場。 \n 據指出,不少建商向銀行反應,缺工問題尤以台積電南下擴廠所造成的影響最大:「3千多名工人現在移往南科蓋廠房,正好和建商搶的是同一批工人」;面對台積電南部擴廠對勞力造成的「磁吸」效應,建商設法從海外引進更多的移工,但問題是國際疫情擴散使得外籍勞工「進不來」。兩大問題交互影響之下,使建商面臨近幾年來少見的「人力荒」,因此交屋時程大延宕。 \n 據了解,許多建案原本預定在農曆年前交屋,但現在卡在缺工問題,恐怕交屋時間得延至今年年中,銀行業者的房貸業務也勢將連帶受到影響。 \n 行庫主管指出,建商的整批型分戶房貸,向來是銀行新承作房貸的大宗案源,銀行每月房貸舊貸償還額度,依銀行房貸業務規模大小,小則50億元,大則恐到130億元,倘若新作的房貸業務量未到一定的幅度來彌補房貸償還的金額,那麼房貸整體的放款餘額就會衰退。

  • 央行出手後銀行加速 12月房貸土建融增創高

    政府出手打炒房,銀行加速清案。銀行局28日公布,2020年12月底國銀房貸餘額首度突破8兆元,達8兆175億元,建築融資餘額則達2兆7,911億元,亦創新高。單月國銀房貸與建築融資增加1,434億元,應創單月淨增加金額的新高,銀行局表示,應該是新政策後,銀行加速核給已受理的申貸案。 \n為抑制炒房,中央銀行在2020年12月7日祭出新的信用管制措施,即對公司法人購置不動產、自然人購置第三戶、購地貸款及餘屋貸款,管制貸款成數及寬限期;金管會在12月15日針對銀行建築融資占其總放款比重,若超過同業平均的8.62%,即要列管,即針對銀行土建融進行集中度管制。 \n但政府出手管炒房,銀行去年12月單月房貸與土建融新增放款反而飆高,單月增加1,434億元,應是歷來單月增貸金額的新高,銀行局副局長林志吉分析,應是政府新措施上路,但不溯及政策宣布前銀行已受理的申貸案,所以銀行有可能是加速核貸,避免法規適用有爭議,林志吉表示,政策的有效性仍待持續觀察今年各月的房貸及建築融資金額變化。 \n同時銀行局亦公布,國銀房貸餘額已破8兆元,2020年12月底房貸逾放金額為98億元,逾放比0.12%,應是續創歷史新低,且遠低於銀行整體逾放比,至於建築融資逾放金額去年12月底有42億元,逾放比0.15%,是在去年10月升高到0.23%後,第四季有略降,但仍比上半年0.1%左右的逾放比要高。 \n銀行資金過剩,房貸及建築融資因有抵押品,銀行債權相對可確保,因此放款金額都是穩定增加,但從2020年8月開始,核貸金額明顯升溫,9月到12月,每月國銀房貸加計建築融資增加金額都超過千億元,成為國銀放款增加的主力,甚至可能超過當月放款增加金額(企金可能還款)。 \n也因為資金大量湧向不動產,因此政府出手打炒房,央行及金管會在去年12月出手,而國銀也加速清案,到去年底房貸加計建築融資貸款餘額達10兆8,086億元,續創歷史新高。

  • 呂桔誠:台銀消金放款破兆

    呂桔誠:台銀消金放款破兆

     台銀消金總業務量首度破兆,成為企金之外第二主力引擎。台灣金控暨台銀董事長呂桔誠接受本報專訪時指出,台銀消金總放款量2020年底首度破兆元,且近五年餘額已淨增加超過3,000億元,今年針對消金會續推以首購族為主的房貸業務,且以新承作2,000億元、房貸餘額淨增加800億元為目標。 \n 台銀2020年獲利123億元,僅較2019年減6.9%,是全體公股銀行獲利衰退最少的一家,還同時完成業務結構轉骨,壯大房貸業務,成功開發出第二引擎動能。 \n 呂桔誠認為,疫情對台灣金融業「是風險也是轉機」,預期今年台灣經濟成長率有機會達4%,其中政府在前瞻建設的投資將成重要助力,特別是政府支付占GDP的比重2000~2016年都是負的,但從2017~2019年轉正,所扮演點火角色重要性由此可見。以下是專訪紀要: \n 問:政府對房市祭出選擇性信用管制,尤其瞄準土建融及建商餘屋貸款,未來台銀不動產放款政策為何? \n 答:台銀本身放款量最大,一直是price leader,因此更不能帶頭亂殺價,所以土建融業務在央行降息前就堅守利率不可低於2%的底限,在央行降息之後,這個底限降為1.75%,同樣不能破。 \n 不動產授信 從嚴檢視 \n 未來在不動產授信上除了價格外,在選案上會採取更嚴格的標準,包括台銀先前就不承作餘屋貸款,未來更不會作;未來也會更從嚴檢視案子的風險承擔及訂價之間是否對稱合理,包括工業區亦會如此,目前工業區土地搶翻天,我們不希望看到真正需要回台設廠的台商找不到地,所以一定會好好把關。 \n 不動產放款上,台銀先前購屋貸款為7,400億元、包括裝璜修繕則有8,500億元,但土建融餘額才1,100多億元,可見選案很嚴格,未來不動產放款同樣以房貸成長為主。 \n 問:對房貸業務的看法?其他業務上有何再開發的空間? \n 答:台銀身為國家銀行、領導銀行,在金融業務上就要有紀律、公義,這是我堅持的原則,台銀絕大部分房貸是首購族房貸,是「住宅平權」的展現,像台銀的青安貸款承作量已接近3,300億元,是全體國銀第一。 \n 房貸對台銀在近幾年來解決資金過剩問題貢獻很大,目前台銀房貸平均利率1.4%,這個利率比不少企金業務都好。 \n 信託保管業務 大有斬獲 \n 房貸之外,台銀在信託保管銀行業務也大有展獲,信託保管資產餘額2020年底已逾2.6兆元,未來除了代管舊制勞退基金,將再對外爭取更多新的大戶開發代管業務商機。 \n 財務投資方面,去年整個市場環境變化非常大,例如台銀以前財務投資作不少swap,但現在swap幾乎已沒有利潤,因此我們也著手進行資產部位調整,已在加重權益投資(指股市投資)。 \n 包括目前台銀的台股短投部位已來到歷來最高(超過百億元),而且台銀將不以賺取價差,而是進行長遠穩健的投資組合管理。台銀作為領導銀行,各種業務都要穩健長遠,例如大海,上面的海水在動,但下面的海洋是不動的,放款也一樣,台銀也必須要建立core lending(核心放款)。

  • 房貸、土建融餘額 史上新高

    房貸、土建融餘額 史上新高

     不畏疫情,2020年房市超級旺,中央銀行26日公布2020年12月全體銀行購置住宅貸款(房貸)及建築貸款(土建融)餘額,其中房貸餘額破8兆元大關來到8.042兆元,土建融2.461兆元,雙雙續創歷史新高,年增金額各為6,297.48億元及3,668.76億元,增幅首度雙創年度新高。 \n 房市買氣連續二年熱鬧滾滾,根據央行統計,2019年及2020年房貸餘額分別衝破7兆元及8兆元大關,觀察過去跳升兆元關卡通常需要四至八年,近兩年合計就增加1.065兆元,顯示房市熱到不行。 \n 央行去年12月初啟動房市管制,但房市移轉程序及房貸作業通常費時逾一個月,即當月尚未反映打炒房的影響,最快應是2021年1月才會顯現。也因此,央行公布的2020年12月房貸及土建融餘額仍雙創新高。央行官員認為,12月是傳統房市旺季,房市管制不見得立即有明顯的影響,或許觀察整個2021年第一季的變化會相對較明確。 \n 統計顯示,2020年12月房貸及土建融年增率各上揚至8.50%及17.52%,分別創168個月及112個月以來新高。央行官員指出,整體來看,從房市928檔期啟動,連續三個月的餘額年增率都是全年相對高的一季。 \n 房貸餘額已連續47個月創新高,去年12月單月增加929.56億元,增幅高於10月的709.58億元及11月的724.56億元。央行官員認為,儘管疫情及天氣不佳影響看屋意願,但具實際需求的自住購屋人仍進場,買氣維持向上,尤其銀行推出優惠利率房貸搶攻優質戶,刺激餘額衝高。 \n 至於供給側的建商土建融,也與房貸同步衝高,當月已連續22個月創新高,餘額月增510.55億元。銀行授信主管強調,2020年房市增溫,主要因台商回流效應,廠房及商用不動產炒熱,加上疫情引爆全球推出史上最大寬鬆,造成資金外溢,閒錢浮氾嚴重,紛紛轉進房市,造成住宅也跟進上漲。

  • 鎖定首購族 銀行拚房貸業務

    鎖定首購族 銀行拚房貸業務

     央行實施不動產貸款針對性審慎措施,公股行庫評估,雖影響一般民眾心理,但對於銀行來說,過去幾年多瞄準首購族,影響較小,今年將持續鎖定首購族、自住族,希望讓房貸業務持續穩健成長。 \n 合作金庫銀行統計,央行這次採行的審慎措施,並不影響首購及換屋等大多數實質需求貸款案件,合庫銀目前房貸客戶以首購為主,依照2020年前11月新撥貸購屋貸款分析,首購撥款金額596.25億元,比重約占64.79%,對銀行房貸業務影響將相對輕微。 \n 合庫銀主管指出,為提升銀行的房貸營運量,除了鞏固土建融衍生的整批分戶房貸外,非銀行土建融所衍生的整批分戶房貸也將擇優承作,並加強拓展擔保品座落地點良好、借戶資力佳的優質房貸業務,尤其著重首購族群的拓展,以降低銀行風險性資產及提升風險性資產報酬率。 \n 合庫銀規劃,將會積極行銷購屋貸款以外的周轉金以及其他消費性貸款業務,以提升整體獲利。 \n 房貸龍頭土地銀行統計,2020年11月底房貸餘額約為8,900億元,較2019年底增加30億元,成長原因是土建融建案陸續興建完工交屋撥款。 \n 2020年,台灣房市受惠防疫佳、台商回流、史上最低房貸利率三大因素,房市景氣擴張力道亦趨強勁,惟面對央行推出選擇性信用管制的政策下,土銀預估今年的房屋貸款餘額,將呈現持平的走勢。 \n 房貸策略上,土銀主管強調,將持續深耕以自用住宅為主的房貸對象,並配合政策性貸款業務,如財政部「青年安心成家購屋優惠貸款」及內政部「自購、修繕住宅貸款」,以固守房貸市占率及穩定獲利來源。 \n 由於台灣走向高齡化社會,不動產逆向抵押貸款金融商品逐漸成熟,具市場需求商機,今年也會持續推展商業型「樂活養老」貸款,擴大服務年長者,使以房養老產品更加多元化。

  • 國銀去年下半新放款 近九成不動產

     金管會14日公布,2020年7~11月國銀放款共增加5,570億元,其中房貸及建築融資就增加4,978億元,占率逾89%,等於國銀放款成長主要來自不動產授信,且是集中在去年下半年。 \n 由於政府緊盯,銀行目前在房貸及建築融資只要一出現新增逾放,大多會立即轉銷,因此依銀行局統計,到2020年11月底,國銀房貸授信餘額為7兆9,258億元,續創歷史新高,可能在去年12月或今年1月突破8兆元大關,去年11月底房貸逾放金額105億元,逾放比0.13%,創至少近八年新低。 \n 建築融資到去年11月底餘額有2兆7,394億元,逾放金額41億元,比去年10月底的61億元已少了20億元,逾放比亦從0.23%降到0.15%,但仍是16個月來次高,2020年10月主要是台企銀有遠航相關的建築融資轉為逾放,銀行局表示,11月即已轉銷。 \n 國銀房貸及建築融資逾放比仍算相對低點,都低於國銀平均逾放比0.23%,但2020年下半年成長速度相對偏快,去年上半年因為政府推動紓困貸款,前六個月放款增加1.14兆元,房貸與建築融資則增加3,640億元,僅占放款成長的31.9%左右,但下半年,目前統計7~11月,放款就增加了5,570億元,其中房貸及建築融資即有4,978億元,占率達89.4%。等於國銀下半年放款則主要靠房貸與建築融資支撐,雖然資產品質仍佳,但也可看出資金快速流向不動產,因此政府才出手。 \n 據銀行局統計,2020年前11月國銀房貸加計建築融資,共增加8,618億元,比2019年同期增加的5,980億元,還多出44%,且去年前11月房貸與建築融資增加部分,有近58%集中在下半年的五個月內,所以央行在2020年12月祭出新一波信用管制,金管會亦對建築融資集中度超過同業平均的銀行啟動重點監理。

  • 一銀 衝中小企、房貸放款

     第一銀行2021年最新的目標是總放款成長6~7%,其中,中小企業放款,成長率較高,為7~8%。在房貸方面,由於央行調整不動產貸款針對性審慎措施,預估整體房市將以自住買盤為主,預期房貸餘額持平或微幅成長。 \n 一銀主管分析,2020年第四季起因政策性房貸與信貸利率優惠措施結束後,一銀的淨利收與利差可望觸底反彈,加上農曆年前為房貸傳統旺季,加上美國大選結果底定後不確定因素消除,均有助企業戶的貿易量能增長,預料仍將帶動另一波放款需求潮。 \n 一銀主管說,對於2021年國內房市看法,主要是因央行不動產貸款針對性審慎措施,對投資客影響較大,房市或有降溫,轉以剛性自住買盤為主,交易量及房價預估微幅修正。 \n 一銀統計至2020年11月底,房貸餘額約4,955億元,較2019年年底的4,742億元微幅成長,疫情逐步減緩,加以市場資金充沛且房貸利率仍處於相對低檔,有助於提升房市成長動能。 \n 至於央行新增個人「全國自然人第三戶(含)以上購置住宅貸款」管控措施,一銀主管說,對於一般民眾購買第三戶貸款才會受到影響,對銀行來說未來將以自住買盤的貸款為主。也因如此,一銀的房貸政策,將持續耕耘優質客戶,如薪轉戶、特選客戶、優質客戶、財管戶等,並提供優惠專案貸款及持續推廣「樂活房貸」及「以房養老房貸」。 \n 華南銀行分析,由於華銀從2010年以來皆有「投資客群」內部管控機制,央行本次措施對銀行的影響不大。因此,房貸仍將持續深耕既有房仲通路及分群定價外,積極爭取優質建商的整批分戶貸款。但為提升銀行的整體收益,將持續拓展房貸以外的其他個金放款業務,如智慧靈活房貸、股票靈活金、吉享保信貸、都更危老重建等貸款業務。

  • 積極承作青安及公教住宅貸款 台銀2021房貸 估增700億

     台銀2021年房貸可望淨成長700億元。各大行庫應著手籌編明年各主要業務的預算,其中在房貸業務方面,台銀是2020年房貸業務成長量最大的國銀,明年則將再接再厲,整個房貸業務淨增加的金額可望再有700億元的規模,屆時台銀全體房貸餘額將挑戰8千億元大關。 \n 政府打炒房,銀行土建融業務首當其衝。至於中央銀行對第三戶以上房貸祭出選擇性信用管制,行庫主管表示,相對公股銀行而言,民營銀行所受到影響比較大,目前所知每家公股銀行的第三戶以上房貸,占全體房貸業務不論是金額或件數比重都不到1%,因此展業空間不受影響,反而是銀行法第72條之2的限制較大。 \n 台銀內部評估,承作房貸原本就以首購族為主,而且在積極承作財政部的青安貸款及公教住宅的「築巢優利貸」,明年的房貸業務仍會延續今年的成長力道,尤其是台銀的存款量太大,因此相對多家國銀為銀行法第72條之2傷腦筋,台銀完全沒有相關困擾,整體房貸餘額應有淨增加700億元的空間。 \n 至於土銀、合庫亦將延續今年的成長力道。土銀今年房貸餘額約成長200多億元,明年成長率也大約在1%左右的持平水準,合庫的房貸業務成長率則預計會在5%左右,大約將淨成長250億元左右。 \n 根據各大行庫對明年業務的規畫,由於此次打炒房重心瞄準土建融業務,尤其是土融,不希望銀行給建商太多金流「炒地」,因此各大行庫已規劃明年的不動產放款將以房貸為成長主力,至於土建融業務則將以「持平」為目標,成長率會在3%以內,不會像今年或是去年有10~20%的成長。

  • 公股銀降房貸成數 首購族遭殃

    公股銀降房貸成數 首購族遭殃

     央行祭出選擇性信用管制四大措施,期望可協助房市正常發展,不料卻波及自住客!據了解,有公股銀行將房貸最高成數從8成5,悄悄調降為8成。另有公股銀最高成數維持8成5,但僅限台北市精華區,其他五都最高只有8成,一般縣市則只剩7成5。以目前平均購屋總價約1000萬至1200萬,換算自備款須增加5、60萬,相當年輕人工作一整年的年薪,衝擊不小。 \n 聯徵中心資料顯示,今年第三季購置住宅貸款新增4.7萬件,創下29季以來新高,平均購屋總價為1143萬元、授信額度825萬元,至於核貸成數中位數78.72%,為近3年高點;平均貸款利率1.46%,則是史上新低。 \n 打炒房 波及自住客 \n 央行日前無預警祭出四大信用管制,雖主要就投資客、大戶與建商炒房、炒地,限制房貸、土融貸款成數,但實際上,有公股銀擔心被上層盯上,努力配合打炒房,悄悄調降房貸最高成數,從原本的8成5調降到8成,如此一來,勢將衝擊口袋不夠深的自住客,特別是首購族群。 \n 公股銀高層透露,有些房貸是可以搭配信用貸款,過去最高可以達到8成5、甚至9成,在央行祭出管制措施後,雖仍可搭配信用貸款,但是2項加起來卻不能超過8成。 \n 只是各銀行為留住客戶,又不能讓房貸虧錢,以致利率仍維持「地板價」、約1.31%的歷史低點。 \n 青安貸款 低成長 \n 在打炒房政策一一推出下,公股銀對於房貸的預算編列也變得保守,有公股銀今年房貸餘額成長約7%到8%,明年則僅編列2%到3%的增幅,態度相當謹慎。 \n 值得注意的是,為嘉惠首購族,政府續辦青年安心成家購屋貸款到2022年底,將一段式利率從1.43%調降為1.40%。財政部統計,今年前11月公股銀行受理青年安心成家貸款新增核貸件數1.31萬、核貸金額602億元,不僅較去年同期下降,且幾乎創2011年開辦以來新低。公股銀主管認為,青年安心成家貸款有限額800萬元,且利率還是無法與一般房貸競爭,明年申辦量應僅微幅成長,並以中、小坪數產品為主要貸款對象。

  • 房市強強滾 房貸、土建融餘額 飆新高

     11月房市強強滾,房貸及土建融餘額再度雙創新高,雖然政府在12月初啟動打炒房措施,但若12月房市買氣仍旺,2020年底房貸餘額將衝破8兆元大關。 \n 據中央銀行25日公布的11月全體銀行購置住宅貸款(房貸)及建築貸款(土建融)餘額,分別增至7.949兆元及2.410兆元,續雙創歷史新高, 且餘額年增率各上揚至8.06%及16.90%,分別創165個月及111個月以來新高紀錄。 \n 央行官員指出,第四季一向是購屋旺季,雖然10月因為中秋節及雙十節二個連假,作業天數相對較少、僅19個工作天,但房貸及土建融餘額增加,仍維持一定水準,11月恢復正常工作天數,餘額當然續增不變。 \n 央行統計顯示,11月房貸餘額已連續46個月創歷史新高,單月增加724.56億元,高於10月的709.58億元,年增金額則高達5,932.59億元。央行官員指出,下半年來國內疫情控制良好,且國內解封後,自住客進場更積極,買氣延續溫和向上,尤其銀行持續推出優惠利率房貸搶攻優質戶,使得餘額跟著衝高。 \n 從六都移轉棟數來看,11月除新北市及台中市月增為個位數的9%及4.7%外,其他四都的月增均達到二位數的11.2~22.7%不等,年增除桃園市9%外,其他五都各為13.1~53.4%,六都合計月增12.95%,年增24.9%,累計前11個月年增6.8%,反映在房貸餘額再衝高。 \n 隨年底購屋旺季買氣火熱,建商也同步擴大貸款興建及支應銷售周轉金,土建融自2019年9月衝破2兆元大關後,已連續21個月創歷史新高,11月餘額年增達3,484.21億元,年增16.90%,已連續18個月二位數成長,單月餘額則是增加450.4億元。

  • 房貸、土建融餘額 將續創高

    房貸、土建融餘額 將續創高

     房市過熱議題持續發燒,為目前最受重視的政策,政府各部位也陸續祭出管制措施,為房市降溫。中央銀行將於25日(周五)公布11月全體銀行購置住宅貸款(房貸)及建築貸款(土建融)餘額,也受到市場高度關注,預計兩項數據都將續創歷史新高。 \n 市場人士表示,打炒房力度加大到12月初才啟動,整體而言,11月房市仍受年終旺季影響,熱度未減。第四季一向是房市旺季,10月房貸及土建融餘額,各來到7.877兆元及2.365兆元,分別創下連續45個月及22個月新高紀錄,年增率各為7.80%及16.12%,也分別創下163個月及110個月來最高年增率。 \n 由於11月房市熱度還在持續升溫,可確定房貸及土建融餘額,仍將續雙創新高。 \n 據統計,台北市為主的六都11月買賣移轉棟數,月增率及年增率均是二位數,單月以台北市及桃園市月增加逾二成最明顯,台南市及高雄市也增加逾一成,僅新北市及台中市為個位數。代表房市買氣相當強,並因此帶動房貸餘額續增。 \n 而10月因有中秋及雙十節二個連續假期,工作天僅有19日,而11月則有21個工作天,移轉棟數及房貸也必然增加。 \n 土建融在11月同樣受房市熱絡的刺激,包括營造的建貸及銷售所需的週轉金貸款均將增加,並再創新高紀錄。不過,進入12月後,因為政府打炒房力度明顯提升,是否會衝擊到房市交易的信心,影響房貸及土建融餘額的增速,將是重要的觀察指標。

  • 限縮房貸 央行定存單餘額衝9兆

     中央銀行新祭出的選擇性信用管制大幅縮減貸款成數,讓不少銀行擔心放款去處更少,對此央行總裁楊金龍日前表示,擴大發行定存單是即時紓解銀行資金的一個好方法,銀行主管指出,目前央行未到期定存單餘額已達8.88兆元,最快年底前衝破9兆元大關,再創新高。 \n 央行3月底降息後,將更多資金趕進市場,銀行原已苦無去處的閒錢更是大爆發,對此,央行持續增加定存單發行金額,回收市場氾濫的過剩資金。統計3月底未到期定存單餘額7.55兆元,12月9日則為到8.88兆元,代表八個多月來,存單未到期餘額已狂增1.33兆元。 \n 疫情爆發後,全球央行瘋狂向市場倒錢,閒置資金無處去,央行未到期定存單餘額因而從近年大多位於7.5兆元的水準,7月時突破8兆元大關,接下來每個月維持向上,至10月衝至8.5兆元之上,11月逾8.6兆元,最新至12月9日已來到8.88兆元,餘額不斷刷新新高。 \n 央行降息效應、台商資金回流、海外投資回台避險、外資匯入等,都是市場閒錢氾濫主因,銀行資金調度主管認為,第二季以來央行持續加發定存單回收市場過剩資金,就連5、6月報稅季,還有整個第三季台股發放現金股利高峰期,往年都有短期資金偏緊現象,2020年卻完全看不到資金轉緊,央行也只好繼續增發定存單。 \n 雖然疫苗將上市,但成效及普及率未知,全球解封及經濟回到向上軌道,仍需一長時間,銀行主管表示,資金過剩沒那麼容易改善,加上央行新禁令限縮銀行土建融和餘屋貸款成數,多出來的錢沒有管道放款出去,只能回流購買央行存單。 \n 銀行主管預期,央行為解決這些多出來的資金,可能再擴大發行定存單,未到期存單餘額最快年底前就有可能衝破9兆元。

回到頁首發表意見