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  • 《金融股》彰銀房貸逾放率略高,張明道:違約損失率已降

    《金融股》彰銀房貸逾放率略高,張明道:違約損失率已降

    彰銀(2801)今日召開法說會,對於台灣房地產市況,董事長張明道認為,目前交易量已止跌並緩步回升,但交易價格仍在盤整。他指出,房市受未來預期走勢、供給方式多元化2因素影響,後續將觀察未來利率走勢,以及市場對政府推動多元住宅方案的反應。 \n \n對於彰銀房貸逾放比0.4%略為偏高,張明道回應,自2013年起減少房貸戶數和放款,放款自2013年2867億元微降至今年上半年2719億元,因總量減少導致房貸逾放比略高,但彰銀房貸違約損失率已自2016年的10.36%,逐步降至今年上半年的8.55%。 \n \n對於6月繳息異常的恆怡能源科技,彰銀財務處長林彩鳳表示,雖然恆怡7月已恢復正常繳息,但後續仍將持續觀察繳息狀況。此案因屬聯貸案,需視與聯貸行協議狀況,目前看來狀況還算樂觀,彰銀對此案提存近1億元。 \n \n此外,彰銀上半年對慶富案再打消15億元呆帳,目前已全數打銷,復興航空擔保品亦已處分,下半年估可收回約3.96億元。 \n \n林彩鳳指出,下半年全球經濟展望仍穩健成長,但存有川普調高關稅政策引發中美貿易戰、美國聯準會緊縮貨幣政策2大風險,在聯準會升息目標不變,加上美國減稅效益吸引資金回流,美元走強導致新興國家匯率巨幅貶值,均可能對下半年經濟有所衝擊。 \n \n林彩鳳表示,目前新台幣兌美元利差擴大,加上人民幣近期持續弱勢,使新台幣匯率近期波動較大,以此角度觀察,央行第四季有可能升息。整體而言,台灣未來景氣仍審慎樂觀,加上已進入升息循環,將有助銀行業提升利差。彰銀今年營運將持續穩健中拚成長。 \n \n因應美國升息導致彰銀美元存款增加、美元放款減少,林彩鳳表示,由於美元升息循環仍在進行式,多餘資金規畫進行換匯交易或同業存款、同時也會做外幣債券投資。目前規畫比重為35%投資有價證券、其他做純拆及換匯交易。

  • 國銀房貸曝險2,500億

     國內銀行首次「壓力測試」啟動!依金管會規範,房貸當期貸放成數占7成5以上,及信用貸款金額是月收入8倍以上,將列為房貸違約高風險群,銀行初估至少約有5%的房貸會被列入壓力測試高風險群中,以目前市場上購屋貸款額餘5.0242兆元計算,約有2,500億元高曝險部位。 \n 再者以目前銀行的平均貸款成數推估,未來全台房價一旦走跌,如北市房價下跌15%、北縣下跌20%,銀行所面臨的房貸違約壓力勢必超過2,500億元。 \n 金管會為了解銀行授信部位的信用風險狀況,要求各銀行全面進行壓力測試,並在9月15日前回報測試結果,銀行業者表示,有關房貸壓力測試部分,主要是由房貸的成數與信貸的負債比各分為4個區進行綜合評估,如房貸的成數若為7成5以上者,而信貸金額又是月收入8倍以上,那麼就會列為房貸違約率壓力測試的最高風險群。 \n 銀行業者表示,金管會要求各銀行作壓力測試內容非常細,除了要細分各族群可能發生的違約率外,還要精算出一旦發生違約率時,銀行的損失金額。由於目前銀行的房屋貸款成數最高為75%,因此金管會將違約情況區分為二類,第一類為「輕度違約」,當北市房價下跌8%、北縣下跌10%,是屬於「輕度違約」,若房價下跌至此一水準時,銀行損失金額可能是多少;第二類是「重度違約」:金管會將北市房價下跌15%、北縣下跌20%,歸為「高度違約群,當房價跌幅達到該標準時,銀行可能會面臨損失金額。正因金管會設相當多假設情況,因此,目前各銀行風控單位正積極展開調查。 \n 不過,最大民營行庫中信銀表示,在雷曼事件爆發後,中信銀內部就曾就房貸進行內部的壓力測試,若以700萬的房貸為例,若當時貸款成數為8成,但房價格下跌到只剩600萬,就屬於壓力測試的高風險群,由於中信銀的房貸客戶都是以自住且優質客為主,因此,房貸高風險群占中信銀整體房貸的比重約2~3%。而多家銀行業者則指出,初估銀行壓力測試出爐時,至少約有5%的房貸會被列為壓力測試高風險群。 \n 市場人士指出,一旦金管會公布壓力測試,那麼銀行資本適足率不足、獲利較低的銀行業者,將會面臨巨大違約壓力。(相關新聞見A3)

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