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  • 《金融股》總座韓蔚廷:PB及PE雙低 富邦金股價偏低

    富邦金(2881)今舉行法說會,富邦金控總經理韓蔚廷表示,富邦金股價目前PB值(股價淨值比)不到0.8,而PE(本益比)不到6倍,從評價面來看的確是偏低。富邦金控累計今年前10月稅前淨利856.81億元、稅後淨利745.87億元,較去年同期大幅成長33%,每股盈餘(EPS)為7元,前10月稅前、稅後淨利及每股盈餘均再創歷史新高。 \n \n 富邦人壽獲利佔富邦金整體獲利逾6成。富邦人壽2020年前三季投資績效表現亮眼,稅後淨利達453.28億元,較去年同期大幅成長65.2%,貢獻金控整體獲利達65.6%。2020年前三季初年度保費(FYP)收入為931億元,其中,投資型商品佔比提升至27.9%,保障型健康、傷害險佔比提升至8%;續年度保費為3180億元,較去年同期成長10.9%;總保費為4111億元;初年度等價保費(FYPE)達405億元。初年度保費、續年度保費及初年度等價保費均排名業界第二。富邦人壽持續提升分期繳保障型商品銷售,FYPE/FYP比率顯著提升。新契約價值(VNB)達200億元,VNB/FYP比率提升至21.5%。 \n 富邦金估今年富邦人壽FYP全年衰退約4成,而VNB全年衰退約2成,但預估明年的FYP和VNB都可望有高個位數的年增長。 \n 富邦人壽投資資產規模穩定成長,2020年9月底總投資資產達4兆2,448億元,較去年同期成長6.9%,國內投資佔比提升,反映現金部位、不動產部位及國內變動收益資產增加;現金增加反映市場波動不確定性,後續將視市場變化動態調整資產配置。自9月起停止新承作房貸業務,現有房貸客戶權益不受影響;基於分工,日後集團房貸業務將由北富銀服務客戶。海外固定收益資產配置以投資等級公司債及金融債為主,以北美為主要投資區域,各區域間採動態調整策略。投資報酬率較去年同期提升,主要是受惠於股利收入及基金配息增加、掌握股債市資本利得機會,以及避險成本改善。在台美利差收窄趨勢下,2020年前三季經常性避險成本下降,避險後經常性收益率較去年同期提升。由於整體負債成本持續改善,損益兩平點2.79%優於去年同期2.95%之水準。受惠於股債金融資產評價上揚,金融資產未實現餘額回升,帶動淨值上升。 \n \n

  • 傳統壽險FYP 面臨8,000億保衛戰

     利率將升未升之際,加上金管會嚴管類定存保單,過去熱賣的養老險、利變年金、利變壽險今年都相形失色,傳統壽險新契約保費今年更面臨8,000億元保衛戰,成為今年新契約保費會不會衰退的關鍵。 \n 據壽險公會統計,今年前9月壽險新契約保費8,852億元,較去年同期衰退6.8%,主要就是來自傳統型保單今年前9月新契約保費僅6,045億元,較去年同期大幅衰退10.5%,如富邦人壽、中國人壽、中信人壽、三商美邦人壽都有二位數的衰退,目前都在積極強化當中,第4季預估各公司都會加緊腳步,務求新契約保費能有一定成長或不要比去年衰退太多。 \n 去年全年傳統壽險新契約保費(即扣除投資型保單)有8,204億元,但業者預估今年全年可能連8,000億元都不到,「保費懸崖」出現在類定存保單上。 \n 以利變年金為例,今年前9月的新契約保費僅789億元,與2010年極盛時期一年銷售4,129億元,相差極大,但已比去年同期大幅成長73%;但利變壽險與萬能壽險被限制前6年不得現金回饋後,今年前9月新契約保費僅3,229億元,比去年同期衰退22.9%;躉繳傳統壽險前9月才76億元,較去年同期衰退近79%。 \n 過去幾年壽險因為面臨利差損,因此推出利變年金大量吸收保費,即可快速將資金平均成本下降,解緩利差損問題,但利變年金保戶隨時可解約,金管會擔心銷售過多利變年金,恐使壽險公司出現流動性風險,因此2011年開始嚴控,要求收一定年期的解約金、附加費用,造成利變年金新契約保費大衰退。 \n 之後壽險業又轉攻利變壽險,改以現金回饋方式類似給保戶配息,去年也大賣了4,000多億元,金管會去年9月也開始要求前6年不得現金配息及儲存帳上生息,也使今年利變壽險買氣大減。

  • 新壽拚長照 上半年FYP衝刺17.8億

     台灣步入高齡化社會,銀髮族比重愈來愈高,各家壽險公司積極推廣長期照護保單,其中國泰人壽、新光人壽、南山人壽三強爭霸態勢明顯,新光人壽的三張長保單今年上半年保費收入衝上17.8億元,同期間整體長照保險保費收入為19.2億元。 \n 新光人壽總經理蔡雄繼表示,新光人壽在長照保險市場耕耘許久,其中,「長照三保」長期照護系列商品今年上半年承保件數已超過12.6萬件,保費收入約17.8億元,與同期相比,不論新契約件數或保費收入都以倍數成長。 \n 若依104年壽險公會統計,今年前六月保險業整體長期照顧保險保費收入約19.2億元,與新壽長照三保同期銷售數字相近。 \n 蔡雄繼指出,今年上半年新壽的FYP較去年同期成長30%,但下半年看法較保守,應該會比去年同期微幅成長,主要是因為商品策略轉向,將由躉繳轉向分期繳,將不只強調FYP的成長,而更重視FYPE。 \n 蔡雄繼指出,今年發展重點有三項,包括持續搶攻長照市場、保單活化、開拓OIU市場。 \n 新光銀行3日則表示,緬甸仰光代表人辦事處已於7月30日獲緬甸央行核准設立,預計今年第三季成立代表人辦事處,成為新光銀行繼香港、越南之後,布局亞太地區的重要據點,新光銀行看準緬甸近年隨著政治改革及經濟開放,2014年經濟成長率達7.7%,成為亞洲新興國家經濟發展新亮點。

  • 宏泰、朝陽首季FYP年增率翻倍

     宏泰人壽、朝陽人壽拚增資也拚業績!根據壽險公會統計,今年第1季國內壽險業整體新契約保費收入(FYP)達2,300多億元,與去年同期相比,略為衰退15%,但宏泰人壽、朝陽人壽業績都逆勢成長,且幅度更是翻倍躍進。 \n 以宏泰人壽來說,今年第1季FYP累積已達2.06億,儘管整體市占率仍偏低,但相較去年第1季的增幅達6倍,顯示業績表現亮眼。 \n 宏泰人壽表示,今年除了改善財務狀況,業務發展也是一大重點,特別在商品結構上做出改變,推出新保單並主打退休型商品,成效明顯不錯,5月還會推出新保單,以利持續刺激業績成長。 \n 據瞭解,像是利變終身壽險,宏泰人壽今年就推出三張保單,主要是依照不同客群規劃,包括退休族、中壯齡人士、社會新鮮人等。 \n 另外,宏泰人壽今年也增加保經代通路合作,過去主要著重與北部業者配合,今年將範圍拓展至中南部,也是業績增長主因之一。 \n 至於業務員部隊方面,宏泰人壽指出,今年除了基層業務員,還鎖定中階主管進行徵才,只要是有保險銷售經驗的業務主管,願意轉職馬上可「升官加薪」,目的是希望能讓組織迅速擴大。 \n 朝陽人壽今年第1季銷售躉繳商品為主,帶動FYP顯著成長,與去年同期相比,成長率也超過1倍。 \n 朝陽人壽指出,過去銷售商品以分期繳居多,今年第1季比較特別的原因,是著眼年底將有保單到期給付的支出,為維持資金規模,銷售較多躉繳保單,但未來仍會以分期繳為主。 \n 朝陽人壽強調,近年除了積極推展長年期期繳商品,也力求讓續期保費收入能穩定,以利逐漸降低保險成本。

  • 全球人壽FYP 去年增逾40%

     承接國華人壽後,全球人壽業務面持續展現加分效果。據統計,全球人壽2014年直營業務通路,初年度實收保費(FYP)成長42.6%,新契約年繳化保費(APE)也成長42.3%,而且在個人表現方面,有167位業務員去年達成MDRT資格,擠身保險界的百萬圓桌會員。 \n 承受國華人壽,讓全球人壽直營通路員工由原本的600名躍升至近3,500名,未來目標則是希望三年後,可再擴增至5,000~6,000名,讓保費收入有機會繼續成長。 \n 全球人壽表示,目前直營業務通路除了原本既有單位,還有加入前國華人壽團隊,在此組織架構下,讓整個業務部隊特色更多元,像原本既有單位強調以需求分析為主,而前國華人壽團隊則訴求保戶服務,與保護建立良好互動關係。 \n 全球人壽認為,現有組織架構若持續配合,今年初年度等化保費收入有機會突破百億元,較去年成長15%。以壽險業界入會業績門檻最高的MDRT(又稱「百萬圓桌協會」)來說,全球人壽指出,去年有167人達成,其中更包括7位COT(3倍MDRT資格),以及1位TOT(6倍MDRT資格)。 \n 全球人壽強調,截至去年底,公司總資產已超過7,000億餘元,風險資本適足比率也維持在300%以上,均達成預期目標,今年期許號召更多的年輕人加入,完成組織發展目標。

  • 元大人壽去年FYP增逾五倍

     在金控資源充分發揮下,元大人壽新契約保費收入(FYP)大躍進。根據壽險公會統計,去年國內壽險業整體FYP雖未能創歷史新高,但再度突破1兆元大關,其中以成長率來看,元大人壽表現最驚人。 \n 從數據來看,元大人壽去年FYP達43.48億元,儘管市占率不到1%,但相較於前年同期,大增超過五倍。 \n 元大人壽表示,成長率亮眼的主因,除了前年比較基期低,最大原因就是有金控資源加持,尤其是銀行通路的挹注,再搭配前身國際紐約人壽時期,就有不錯的電銷通路,因此讓業績成長顯著。 \n 去年元大人壽的FYP中,有近37.5億元為銀行通路帶入,已成為最大貢獻來源。 \n 元大人壽指出,今年除了銀行通路,也規劃增加傳統的業務員人數,預計將徵求400人,且為了再次衝高FYP,商品面也採取多元化,除了有推出保障型商品,還有儲蓄險、年金險、長天期保單等,以滿足不同群組需求。 \n 至於宏泰人壽,去年FYP成長也超過兩倍,但公司強調,去年商品銷售策略上沒有太大改變,最大不同是,積極與保經代通路合作,再加上既有傳統業務員,因此能幫助FYP有翻倍成績。 \n 宏泰人壽去年FYP為3.68億元,較前年成長285%,表現僅次於元大人壽。另外,去年像是新光人壽、安聯人壽、第一金人壽,FYP年度增加幅度雖未能翻倍,但也都有超過60%以上成長率。 \n 由於金管會降利率及管制類定存保單,讓壽險業去年12月出現保單停售效應,單月衝出1,200~1,300億元FYP,全年新契約保費仍衝破1.1兆元,但較前年衰退近7%。 \n 業者指出,因為去年保單利率下修,去年初壽險業者原本預估全年FYP可能衰退20~30%,最後僅減少近7%、約800億元左右。

  • 銀行通路FYP占比 降至5成

     受商品銷售結構改變影響,2010年時新契約保費收入占比達65%的銀保通路,近年占比開始下滑,以去年前11月為例,合計貢獻金額為5,200多億元,雖然比重仍有5成,但較過去明顯減少。 \n 透過銀行通路銷售新契約保單最大宗的業者是富邦人壽,去年前11月累積達1,053億元,其次包括南山人壽、中國信託人壽、中國人壽,銀保銷售金額也都在500億元以上。 \n 富邦人壽去年已啟動「大無疆計畫」,訴求就是在全台重點鄉鎮市及都會區都有據點,新鮮人受訓完後,只要有意願就可回鄉服務,而據瞭解,去年在全台共有超過10個新分處陸續開幕。 \n 壽險業者表示,利變型保單停售後,新契約保費收入將面臨挑戰,預計今年全年新契約保費由今年逾兆元的水準,可能會只剩下7,000、8,000億元。 \n 為因應這狀況,像是南山等業者,都已有意推出已獲主管機關同意開放的外幣醫療險,以及部分業者則是將再設計新商品。 \n 壽險業者 出,過去銀行通路主要銷售儲蓄型商品,但現在金管會要求附加費用、解約費收取的年期愈來愈長,銀行的理專已經無法像以前用定存的概念介紹商品,要花更多時間溝通,對於銷售自然不利,因此透過傳統壽險業務員銷售的新契約保費,年成長率已高於銀行通路。 \n 以去年前11月來看,業務員通路銷售新契約保單,以國泰人壽表現最好,業績已近1,500億元,其次則為南山人壽、新光人壽、三商美邦人壽、中國人壽等,業績也都有百億元以上。

  • 元大、中信人壽FYP翻倍

    元大、中信人壽FYP翻倍

     通路策略發揮,力助元大人壽、中信人壽新契約保費收入(FYP)大躍進。根據壽險公會統計,今年1~10月國內壽險業整體新契約保費收入已逼近台幣1兆元,增加幅度與去年同期相比,雖僅約13%,惟元大人壽、中信人壽,年成長率都出現翻倍的佳績,市場推估,這幾家壽險業耕耘新增通路,再搭配獨特性的電銷團隊,為自己開創新局面。 \n 以元大人壽來說,今年前10月FYP為39.8億元,雖然市占率仍不到1%,但相較於去年同期,大增5倍之多。 \n 元大人壽表示,成長率亮眼的主因,除了去年比較基期低之外,最大原因就是有金控資源加持,光銀行通路就挹注34億多元,成為主要貢獻來源,再搭配前身國際紐約人壽原本就不錯的電銷通路,讓業績蒸蒸日上。 \n 事實上,今年為了衝高FYP,元大人壽在商品面也採取多元化,除了推出保障型商品,還有儲蓄型商品,滿足不同群組客層的需求,也擴增業務的多元成長。 \n 中信人壽方面,今年前10月FYP已有667億元,不但市佔率已擠進業界前6名,與去年同期相比,增加幅度也有1.5倍之多。 \n 中信人壽提到,今年併購宏利人壽後,等於補強業務員通路,和原本的電銷、銀保將均衡發展,未來市占率有機會往上前進。 \n 至於宏泰人壽,今年前10月FYP成長也超過1倍,但公司強調,今年商品銷售策略沒太大改變,與去年最大不同是,積極與保經代通路合作,加上既有傳統業務員,幫助FYP能有翻倍成績。

  • 3壽險FYP 前4月倍增

     國內新契約保費收入(FYP)成長力道持續不墜。根據壽險公會統計,今年1~4月FYP累計已達4,055億元,較去年同期成長19.6%,其中元大人壽、中信人壽、台灣人壽成長幅度最亮眼,皆超過1倍以上,主要都是受惠銀保通路發揮效應。 \n 金管會從今年起嚴管類定存保單,壽險業者原本普遍認為,將影響新契約保費的表現,但從最新統計來看,似乎仍有一定的成長力道。 \n 中信人壽營運副總莊中慶表示,今年1~4月累積新契約保費已逾188億元,年增率達159%,除了商品更齊全的因素之外,銀保通路加持效應慢慢展現。 \n 他指出,公司原本就有關係企業中國信託的強力奧援,但今年開始,又新增了土地銀行、華南銀行等通路,現階段銀保合作夥伴已有28家,年底預計還會談妥第一銀行、彰化銀行、高雄銀行等。 \n 莊中慶認為,今年業界普遍銷售的商品,還是美元、新台幣的利變型保單,與去年的差異只有年期變長,至於人民幣傳統保單,在貶值聲浪中,短時間買氣恐怕仍難有提升。 \n 至於元大人壽方面,前身為國際紐約人壽,去年1~4月新契約保費收入僅有2.57億元,但今年同期成長201%,累積已超過7.7億元,拿下「最佳進步獎」。 \n 元大人壽表示,成長率亮眼的主因,除了去年比較基期低之外,最大原因就是有金控資源加持,銀行通路業績挹注5億多元,成為主要貢獻來源。

  • 去年12月保單停售效應 FYP單月衝出1,200億

    去年12月保單停售效應 FYP單月衝出1,200億

     壽險新契約保費去年12月出現戲劇性變化。由於金管會突然一連串的降利率及管制類定存保單動作,壽險業去年12月出現保單停售效應,單月預估衝出1,200~1,300億元以上的新契約保費(FYP),讓全年新契約保費衝破1.1兆元,僅較前年衰退近7%。 \n 去年因為保單利率已往下降,年初壽險業者原本預估會出現新契約保費懸崖,全年會衰退20~30%,即減少2,000~3,000億元以上新契約收入,但最後僅減少800億元左右的保費,業者說:「多虧了金管會的政策協助」。 \n 至於今年雖然再傳出可能有保費懸崖,壽險業者表示,仍有商品可以因應,保費未必會出現大幅衰退。 \n 去年底停售效應最明顯是富邦人壽,壽險業者表示,富邦人壽的末代躉繳七年期保單年化報酬率1.8~1.9%以上,錯過去年就再也買不到,因此單月衝出295億元的新契約保費,但去年富邦人壽的新契約保費仍比前年衰退約15%。 \n 國泰人壽則因提早停售明星保單、二年期繳費的美元終身壽險,12月僅衝出約180億元的新契約保費,全年則是以2,000億元左右排名業界第二;但以分期繳為主的等價保費(FYPE)來看,國壽去年全年應有750億元,排名壽險第一。 \n 最後一個月讓市場「眼睛一亮」的是中國人壽及中信人壽,在停售效應推升下,中壽單月衝出172億元左右的新契約保費,全年則衝上1,143億元,創下中壽歷年新高,較前年大幅成長66%。 \n 中信人壽則是單月衝出133億元的新契約保費,不僅單月排名業界第四,且12月一個月的業績就占其全年的1/4強,中信人壽去年全年新契約保費約528億元,可排名業界第七名,且較前年成長53%。 \n 南山人壽去年12月有約104億元的新契約保費,全年則為1,463億元,排名業界第三,但比前年衰退15%;去年新契約前五大除了中壽,其餘都衰退15~25%以上,但整體壽險業新契約保費僅衰退7%左右。

  • 中西並用-用東方思維管人西方策略做事

     走過這20年的歲月,我深刻體會到,20年前做保險的人,面對的是一個競爭少,機會多的行業;現在連銀行都來搶保險的飯碗,你就可以感受到,如今我們面對的,是一個競爭多,機會少的環境。 \n 認清到大環境的現實狀況後,我們更要明白,今天我們賣保險不是只做一、兩天,所以一定要用長期的觀點來想事情,比如說創新的元素是什麼。 \n 不是放棄傳統 \n 而是改造傳統 \n 在這本書裡,我講了很多,中國五千年文化帶給我們的遺毒,很多人就誤以為,我是反傳統,事實上不是的,我們不是要放棄傳統,而是要改造傳統,只有透過不斷的蛻變,注入新的、有活力的做法,傳統才可以延續,這就是創新。 \n 簡單來講,MMTS就是一個中西合併的結構體,我們用東方思維管人,用西方策略做事。 \n 東方的傳統有3種東西要保留下來: \n 1.學新加坡人的管理哲學─早會出席率要嚴格要求。 \n 2.交情才是長久經營客戶關係之道。 \n 3.華人就是愛存錢跟不喜歡虧錢。 \n 西方的策略有3樣東西要注入壽險業: \n 1.生意定位觀─找小生意當客戶、銷售高利潤的商品、以退休市場為主軸。 \n 2.簡化跟複製觀念─簡化行銷流程,新人快速上手,做保險業的麥當勞。 \n 3.精「鷹」式的選才概念—用100人抵1,000人的業績。 \n 能否賺錢 \n 跟定位、策略有關 \n 當我說,現在的壽險界是「競爭多,機會少」會讓你沒信心嗎?那麼你離成功更遠了。 \n 想一想最賺錢的Apple電腦,它只做全世界金字塔的客源就賺翻了,需要賣給所有人嗎?當整個歐洲國家陷入次貸風暴泥淖,不得脫身時,德國卻有一家汽車公司的營收頻頻創新高,那是什麼公司?就是Mercedes-Benz賓士,它出口全世界,也是只賣有錢人。 \n 我可以舉出千百個景氣不好,還是賺錢的例子給你聽,所以不要再聽信你老闆說:「現在大環境不好,業績不好也是自然的。」那是沒有實力的人說的話。 \n MMTS每年業績都要成長30~50%,從2007年的10億FYP;2008年15億FYP;2009年20億FYP。 \n 我們沒有什麼都做,因為我們了解什麼是市場定位。在一個擁有10萬個業務員的行業內,一定要有與眾不同的做法,才能脫穎而出。你現在也會發現,為什麼每當你提出「定位」想法時,為什麼你的主管就會拿「道德」兩個字來壓你,因為你有策略,會害他沒有面子。 \n 這不是一本告訴你銷售方法或是答案的書,但我最喜歡寫這種沒有答案的書,在這本書裡,我顛覆所有一般人對壽險成功的認知。難道iPhone 4全球大賣,還不足以告訴我們,成功的定義改寫了,努力的人不一定會成功,機會只會給有想法的人。 \n (摘自本書第14章)

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