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以下是含有OIU的搜尋結果,共125

  • 買氣回流 OIU再現境外大戶

     境外大戶又回來了。壽險境外保險分公司(OIU)6月有20張保單,保費收入約1,082萬美元(約新台幣3.36億元),是去年同期的5.3倍,其中如新光人壽4張保單就有723萬美元的保費,平均每張保費約新台幣5,600多萬元,業者表示,今年以來有不少境外高資產者透過私人銀行,來台投資及投保。

  • 《金融》金融業三O境外業務,今年獲利回神

    金融業「三O」境外中心業務因應亞太防制洗錢組織(APG)評鑑強化規範,致使去年業務成長動能趨緩。不過,據金管會統計,包括國際金融業務分行(OBU)、國際證券業務分公司(OSU)及國際保險業務分公司(OIU)今年以來的獲利狀況,均較去年同期回升。

  • 防洗錢 OIU業績急凍

     洗錢防制要求愈來愈多,加上富邦人壽因接受大陸客戶在香港投保被罰,讓壽險業國際保險業務分公司(OIU)業務急凍,3月只有46萬美元(約新台幣1,417萬元),還不如網路投保的業績,且首季OIU保費收入僅965萬美元,比去年同期衰退54%以上。

  • 大陸民眾未入境不得投保台灣保單 富邦人壽遭罰 OIU首例

     大陸民眾未入境台灣,不得投保台灣保單。金管會金檢發現富邦人壽承作國際保險業務(OIU)保單時,接受富珵保經轉介的大陸民眾保單,但核保時卻未注意兩位大陸民眾其實是在香港簽要保書,並未入境台灣,富邦人壽及富珵保經各被罰200萬元。

  • OIU首宗違規案 富珵保經赴港攬陸客遭罰

    大陸民眾未入境台灣,是不得投保台灣保單的。金管會金檢發現富邦人壽承作國際保險業務(OIU)保單時,接受富珵保經轉介的大陸民眾保單,但核保時卻未注意二位大陸民眾其實是在香港簽要保書,並未入境台灣,富邦人壽及富珵保經各被罰200萬元。 保險局副局長王麗惠表示,這是去年底檢查局在金檢富邦人壽時發現,富邦人壽承保二位大陸民眾投保OIU的利變保單,核保時卻沒有注意二位保戶並沒有入境台灣,而是富珵保經派業務員去香港,招攬大陸民眾的保險業務。 王麗惠表示,這是違反「臺灣地區與大陸地區保險業務往來及投資許可管理辦法」,即大陸民眾必須入境台灣,才能投保OIU的保單,所以各對富邦人壽、富珵保經開罰新台幣200萬元,要求改善業務。 OIU業務即金管會開放壽險公司可承保境外民眾投保的壽險保單,之前即是鎖定大陸民眾、海外華僑,其中又以陸客來台觀光順便投保為號召,富邦人壽與富埕保經算是OIU業務推出後,首宗因大陸保戶未入境台灣被罰的案例,但保險局表示,這二位大陸保戶的保單不會因此失效,投保依舊有效。

  • 國際化遇阻 OBU新開戶腰斬 OIU保費衰退 OSU虧最大

    3O「撞牆期」。被金管會視為金融國際化利器的國際金融業務分行(OBU)、國際保險分公司(OIU)及國際證券分公司(OSU),今年受到防制洗錢評鑑、大陸管制資金匯出、資本市場波動等影響,OBU新開戶數腰斬、OIU壽險保費衰退7成以上、OSU則出現開業以來最大的虧損。 \n \n 據金管會公布,今年前9月OBU新開戶數僅6,952戶,比去年同期的12,909戶,減少46%以上,幾近腰斬,過去是銀行獲利重心之一的OBU,前9月稅前獲利638.35億元,比去年同期 僅微幅成長0.1%,應是受到亞太防制洗錢組織(APG)來台進行評鑑前,金管會要求加強清查帳戶及最終受益人等有關。 \n \n 不過,銀行局副局長王立群表示,今年9月底OBU資產達2039億美元,比去年同期成長3.9%;且OBU存款到9月底達773.9億美元,也比去年同期成長2.57%,代表台商仍是利用OBU作為海外資金調度中心,先前銀行強化了解客戶的動作,有些帳戶減少,是因為企業戶可能同時開了多個OBU帳戶,現在只是進行整合或合併,導致OBU帳戶減少約5萬個,9月底仍有13萬7,988戶。 \n \n 至於券商的OSU業務前9月稅前虧損674萬美元(約新台幣2.08億元),創OSU開業四年多來最大虧損金額,證期局副局長張振山表示,主要是美債殖利率上升,造成價格下跌,券商OSU部分即出現損失。 \n \n 而保險的OIU業務,在壽險業部分前9月保費4,243萬美元(約新台幣13.1億元),比去年同期的1.49億美元,大幅衰退71.6%,保險局表示,主要是APG洗錢評鑑在即,保險業者加強客戶身份查核,減少洗錢疑慮,另一項原因即是大陸嚴控資金匯出,大陸大戶來台投保金額也驟減。 \n \n 但壽險業OIU前9月稅前獲利463萬美元,即約賺新台幣1.43億元,比去年同期虧損322萬美元的情況,有明顯好轉。

  • 賺賣白菜的錢,擔賣白粉的風險... OIU已無推廣誘因

     3年多前宣誓的3O打造境外金融中心的政策,到今年只剩下銀行的國際金融業務分行(OBU),還在金管會的金融發展行動方案中,要用OBU建構國際理財平台,但證券的OSU及保險的OIU則轉為「低調」,金管會表示,已開放給業者的業務,由各公司自行決定發展方式。 \n 壽險業者也表示,OIU已是前朝的政策,現在似乎並不在鼓勵範圍內,辛苦一整年,有些公司排5~6位專職人員要跟業務員講解OIU的特性、保單內容,如何找到境外客戶,但全年保費才10~20多億元,有些公司的OIU傳出被行政院洗防辦盯上,要求再重新檢視客戶身份,業者說:「OIU現在真的算是在賺賣白菜的錢,擔賣白粉的風險,不划算。」 \n 壽險業者也坦言,會到台灣OIU投保的境外客戶,只有極少部分是看重保單利率,有些曾在台灣工作的日本客戶,在離開台灣前(OIU的客戶不得在台有固定住所)可能投保利變年金,因為可能比日本保單利率高一點,但大部分的客戶都是有一些避稅的規畫。 \n 甚至有些客戶表明是某些公司董事,投保保費是由公司支出,有些架構的安排會讓OIU的核保風險加大,再加上今年以來金管會緊盯防制洗錢,確認客戶身份及投保目的等,承保一張境外大額保單,要做很多工作,還免不掉後續的風險,所以壽險公司有些卻步。 \n 金管會方面則表示,OIU就是已開放、可經營的業務,各公司自行決定業務策略。OIU並非目前金管會鼓勵、推動的政策,壽險業者在承作風險較高、政策又不鼓勵下,多表示「消極推動」,但當初已取得OIU執照,且擔心政策又會轉變,所以不會輕言放棄,只是防洗錢評鑑之前,有些公司今年以來都沒有再推出新保單,有些不再提供相關鼓勵行銷的活動,暫時作為聊備一格的商品。

  • 防洗錢.客戶卻步 壽險OIU業績幾腰斬

     防洗錢,客戶嫌煩不上門了。據壽險業者統計,今年前四月國際保險業務分公司(OIU)保費僅2,483萬美元(約新台幣7.4億元),幾乎是去年同期的一半左右,衰退幅度逾46%。業者表示,主要是防制洗錢要求投保客戶要出示雙證件、又要被多問許多問題,加上台灣OIU保單條件比不上香港,所以業績大衰退。 \n 去年全年壽險業OIU衝出近1.68億美元的新契約保費,創歷年新高,更比前一年成長近285%,主要是不少境外「大戶」跑到台灣投保,其中不少是大陸高資產客戶,看中台灣客戶資料相對香港「隱密」,如富邦人壽的OIU去年6月接到13張高額保單,保費即有新台幣8.8億元左右。 \n 但今年前4月OIU業績明顯轉冷,除了1月還有逾1千萬美元的保費,2~4月每月保費都只有200~700多萬美元,累計前四月OIU新契約保費為2,483萬美元,比去年同期的4,602萬美元,少了快一半。 \n 前四月OIU業績第一名還是富邦人壽,有860萬美元左右,比去年同期成長138%,但富邦人壽表示,那是因為去年前4月只有361萬美元的保費,即才約新台幣1億元,基期極低,比起去年下半年,有些月的OIU保費都破千萬美元來看,今年首季業績還是明顯受影響,去年全年富邦人壽OIU業績有7,253萬美元,今年則會再努力看看。 \n 前四月第二名則是新光人壽的555萬美元,也比去年同期成長73%左右;第三名則是全球人壽的305萬美元。 \n 今年前四月如南山人壽、國泰人壽OIU業績分別只有302萬美元及295萬美元,都是比去年同期衰退六至八成。 \n 壽險業者表示,今年前四月的確受到加強防制洗錢的影響,會要求客戶提供更多資訊,但境外客戶其實有更多選擇,未必一定要到台灣投保,所以業績明顯受到影響。 \n 業者也表示,若是歐洲的保戶,從今年5月開始還有新的個資規定,即GDPR,等於法遵成本愈來愈高,生意更難作。

  • OIU保費 元月重回千萬美元

     沈寂了一季,壽險國際保險業務分公司(OIU)保費又重回千萬美元水準。據壽險業者統計,由於新光人壽、全球人壽、台灣人壽元月OIU有相對大保單出現,因此整體壽險業的OIU元月保費應有1,051萬美元(約新台幣3.06億元),比前一個月增加99%。 \n 去年第四季因為大陸進行外匯匯出管制,造成大陸大戶無法再大量來台投保OIU保單,另外即是台灣在準備防制洗錢評鑑,要求境外客戶必須有雙證件等強化身分認證的工作,因此去年10到12月,壽險OIU保費沒有一個月突破千萬美元,是去年四季中業績最差的一季。 \n 今年元月OIU業績第一名是新光人壽,有7張保單,保費460萬美元,等於平均每張保單保費65.7萬美元,一張就約新台幣1900多萬元的保費,算是相對大單;第二名是全球人壽有210萬美元的保費,是來自3張保單,等於一張保單有逾新台幣2000萬元的保費。 \n 第三名是富邦人壽有15張保單,保費收入156萬美元,平均每張保單約近新台幣300萬元,去年境外大保單多是富邦人壽創造,今年元月尚未出現較大保單;第四名是台灣人壽,2張保單保費101萬美元,等於一張保單也有新台幣1470多萬元。 \n 國泰人壽是8張保單保費81萬美元,一張保單也約新台幣295萬元;南山人壽4張保單保費42萬美元,等於富邦人壽、國壽及南山的OIU保單元月平均規模差不多,維持在一張約略10萬美元的水準。 \n 三商美邦人壽元月OIU也有一張保單,保費2萬元;OIU是金管會允許壽險公司經營境外客戶的單位,客戶必須是在台沒有戶籍、居留權者,限制相對嚴格,不允許境內民眾化身境外客戶,去投保OIU的保單,再加上沒有如香港的保費融資,因此OIU業績算是緩步成長,去年開始出現幾張大保單,如去年6月就爆出4150萬美元,其中4100萬美元來自13張保單貢獻。 \n 去年整體壽險業OIU保費是1.68億美元,終於逼近一開始設定半年的業績目標,即新台幣50億元,今年元月保費重回千萬美元水準,但因為去年元月有保單停售遞延效應,單月OIU保費1327萬美元,因此今年元月OIU業績同比是衰退2成左右。

  • 防洗錢+外匯管制 OIU急凍

     台灣強化金融機構洗錢防制、大陸進行外匯匯出管制再加上全球大追稅,造成保險業去年第四季國際保險業務分公司(OIU)業績急凍,全季沒有一個月業績破千萬美元。 \n 不過因為年中有大陸大戶來台投保,全年OIU業績仍是近1.68億美元(約合新台幣50億元),終於達成金管會當初開放OIU的目標,即單年逾新台幣50億元的業績。 \n 原本有壽險業爭取今年OIU保單責任準備金利率可比境內加2碼,但保險局已表示「暫不考慮」,主要是OIU短年期保單利率已不用減碼,相對比境內優惠了。 \n 金管會2015年開放保險業可承作境外業務,當時即是希望透過銀行的國際金融業務分行(OBU)、證券商的國際證券業務分公司(OSU)及保險業的OIU搶攻境外金融商機,且盼OIU能像香港或新加坡有大量外國人投保,當時即設定第一年有新台幣50億元的保費收入。 \n 但因為台灣民法等相關規定,保單不視為可設質的資產,無法比照香港開辦以保單設質進行保費融資,提高保單收益率,因此初期發展未如預期,2015年OIU只賣出30張保單,保費185萬美元,2016年增加到4,362萬美元,即有近新台幣14億元的保費,不過占壽險業新契約保費仍是微乎其微。 \n 2017年因部分壽險公司找到新的行銷通路,前4月OIU新契約保費就超過去年全年,6月單月更爆出4,150萬美元的業績,上半年OIU共有1.05億美元(即約新台幣31.5億元),8月也有千萬美元保費,9月單月是2,569萬美元,但10月開始保費急凍,連三個月都在700萬元以下,12月更只有528萬美元,第四季合計OIU保費1,845萬美元,較第三季衰退57%,更較第二季減少75%,成為去年OIU最差的一季。 \n 壽險業表示,主要是台灣強化洗錢防制,要求境外客戶雙證件及國外地址外,也明訂不得接受國人化身外國人投保,業績即無法如先前銀行OBU這麼高;此外全球實施CRS(共同申報準則),讓一些國外客戶布置海外資產時,可能有新的考慮;第三則是大陸對境內居民外匯管制,都造成OIU去年業績急凍。

  • 富邦OIU獲大單 9張拿台幣5億

    富邦OIU獲大單 9張拿台幣5億

     境外大戶再現,壽險國際保險業務分公司9月再傳大單,據了解,富邦人壽單月9張保單,保費收入即有逾1,700萬美元,約合新台幣5.2億元,平均一張保單保費都近新台幣6,000萬元,9月壽險業OIU保費則在大單帶領下,約有新台幣7.8億元。 \n 壽險公司OIU業績有逐年升溫的趨勢,去年全年OIU業績為4,730萬美元(即約新台幣15億元),今年單是前9個月OIU保費就已達1.49億美元(約合新台幣45.2億元),即不止已超越去年全年的業績,還較去年同期增加5.6倍;不少壽險公司第四季仍有一波衝刺,目標在全年突破2億美元大關。 \n 據傳這些OIU大單許多都來自中國大陸的高資產客群,目的在於分散資產配置,有些資產放在台灣累積運用,因此透過保經代來台投保,富邦人壽6月即曾有13張保單創下4,100萬美元保費的成績,9月再有9張保單帶入1,700多萬美元,因此累計前9月富邦人壽的OIU保費有6,559萬美元,穩居OIU第一名,且在OIU的市占近44%。 \n 金管會為鼓勵金融業發展境外業務,開放銀行國際業務分行(OBU)、保險OIU及證券業的國際證券分公司(OSU)等三O業務,給予比國內較大的業務空間及業務項目,除銀行 OBU已發展多年,業績與獲利持續穩定成長外,保險及證券都是新發展。 \n 壽險業先前希望能比照香港模式,進行保費融資,即境外保戶可以保單作抵押品,向銀行借款繳保費,在槓桿操作下,保戶可提高資金運用效率,壽險業OIU保費也可快速成長,但此建議礙於台灣法令行不通,也因此壽險OIU的客戶必須真金實銀來投保,成長並不如當初預期中的快,即首年即要有50億元保費的成績,及至今年的第三年才有機會達到。 \n 目前主要壽險公司OIU的保單多是美元利變壽險,且宣告利率都比國內要稍高,如富邦人壽宣告3.8%、國泰人壽宣告3.83%。 \n 今年前9月OIU保費第一名是富邦人壽,第二名即是國壽的3,120萬美元,第三名是南山人壽有2,381萬美元,新光人壽以1,254萬美元排名第四,都較去年同期呈現倍數成長。

  • 保險洗錢防制 OIU列清查重點

     保險業洗錢防制態樣即將出爐,相關人士指出,除了保單提前解約受到高度的矚目外,較現行的洗錢防制態樣最大的不同,是在特別提出對於OIU(國際保險業務分公司)洗錢防制列管。列管重點不僅要求保險業者具體的掌握OIU客戶身分,連同購買保單的種類、金額、數量是否「反常」,都將會成為對保險業洗錢防制的列管重點。 \n 上周五金管會公告的「國際保險業務分公司管理辦法」部分條文修正案,已被金融業者視為保險業洗錢防制態樣出爐「前奏曲」,該修正草案的新增條文包括客戶的真實身分掌握、客戶的業務往來模式出現重大改變,保險業者都應予掌握,且保險公司應透過符合條件的「第三方中介人」協助確認OIU客戶身分,這類「中介人」除了國內、外保險業者,及同一金控母集團的子公司,還包括海外律師或會計師等專業人士。 \n 新版OIU管理辦法還特別規定,不可將境內的保戶「勸誘」到OIU開戶,也就是禁止讓客戶化身為「假境外保戶」,除了洗錢防制之外,逃漏稅的防範可說為主要考量。 \n 金融圈人士指出,除了洗錢防制,台灣即將在2020年上路的CSR執行,OIU的客戶也會是清查重點,等於是受到洗錢防制、防範跨國逃漏稅的兩度效應雙重「夾擊」,這也使得保險業者對於OIU經營更不敢掉以輕心,以免一不小心成為主管機關的「黑名單」。 \n 特別是明年第4季APG(亞太防制洗錢組織)來台評比金融業的洗錢防制成果,保險業者對於OIU的管理,也將成為檢視的重點。 \n 一位金融業的法遵主管分析,全球各主要國家的CSR相繼上路之後,很多境外富豪的資金到處跨國移轉找「避風港」,而台灣由於執行的時間較晚,直至2020年才會上路,因此也有很多資金因而移轉到台灣來,最常見的作法是以OIU客戶的身分,購買很多的外幣保單,對該狀況,APG也有相關掌握,最起碼會先來測試台灣保險業者對於OIU的客戶身分、交易、受益人等關鍵能否清楚掌握,倘若台灣保險業者無法明確交待這些,APG將會質疑OIU會成為洗錢防制的一大漏洞。

  • 擋OIU保單業績?聯卡中心:刷卡有限額

    聯合信用卡處理中心指出,OIU業績暴跌,是因信用卡有刷卡限額,擋OIU保單業績一事,聯卡中心目前針對OIU業務信用卡大額付款交易不順遂問題,現已與相關國際卡組織反映,請其協助且並適時邀集相關業者研議妥適的作業處理原則。 \n \n聯卡中心指出,OIU業務為國際保險業務分公司販售以外幣計價的保單予境外客戶,可透由國外發卡機構發行各信用卡國際組織(VISA、MasterCard及JCB)的信用卡刷卡支付該筆外幣保單交易,每筆皆需透過各信用卡國際卡組織進行轉接授權處理。 \n \n在實務上,有部份信用卡國際組織基於交易安全管控考量,全球一致對於需要跨國進行轉接授權處理的交易,針對不同等級卡片產品均設有不同交易轉接上限金額交易無法進行,並非聯卡中心所管控限制。

  • 信用卡限刷 擋OIU保單業績

    信用卡限刷 擋OIU保單業績

     6月業績大爆發的壽險國際保險業務分公司(OIU),7月業績爆跌87%以上,壽險業者表示,主要有三大原因,一是稅捐稽徵法修訂,稅務資料可能與國際接軌,二是強化洗錢防制規定上路,客戶都呈現觀望態勢,第三大原因則是信用卡刷OIU保單,最高只能刷99萬美元,付款不順暢。 \n 據了解,7月壽險OIU的業績約530萬美元(約合新台幣1.6億元),比起6月4,100多萬美元,銳減87%以上,主要是本月欠缺大保單,客戶多數在觀望;但8月三商美邦人壽調高其OIU的美元利變保單宣告利率,直接從3.67%拉高到4%,與全球人壽的宣告利率拉齊,是目前OIU保單中宣告利率最高的二家保單。 \n 業者表示,信用卡可以刷OIU保費是5月開始上路,由於保單是美元計價,但國內聯徵中心的美元清算系統只能刷到99萬美元,因此大額保單刷不過,只能叫保戶轉帳付保費,仍不夠便利,壽險業目前正在與聯徵中心商議解決問題中。 \n 壽險業表示,7月OIU業績不夠熱,主要是5月底立法院通過稅捐稽徵法修正案,明定未來將可基於互惠原則,與他國簽訂稅務交換協議,稅務資訊透明,雖然此法仍排除大陸、港澳地區,但客戶大多會觀望台灣後續的發展情況。 \n 第二是金管會積極修正各金融機構防制洗錢的相關辦法,身份認證等作業正在翻新,同樣也影響到7月OIU的投保進度。 \n 最重要的就是目前如富邦人壽、台灣人壽、全球人壽的OIU保單都已接受信用卡刷卡付費,其他壽險公司也在建置中,但刷美金會涉及聯卡中心的美元清算系統,目前位元最大就只能刷99萬美元,超過就無法刷卡,因此目前也正在想辦法突破。 \n 7月OIU業績最佳是國泰人壽,有270萬美元,國壽也在7月超車,追過南山人壽,成為前7月OIU保費的第二名;第一名仍是富邦人壽,但其7月OIU保費約160萬美元,不若5月及6月有大保單進帳;7月單月第三名則是台灣人壽,有57萬美元,累計排名第五名,南山人壽則以前7月累積2,056萬美元,排名第三名,新光人壽排名第四。 \n彭禎伶/台北報導 \n 8月壽險業利變保單宣告利率大多維持不動,壽險業者表示,7月業績其實不好看,大家想加把勁,但因為上半年匯兌成本實在太高,且債券實質利率也沒有上升,等於投資收益也沒有隨美國升息,真正高漲,在獲利考量下,8月只能陷入觀望,暫時無力升息。 \n 8月僅三商美邦及台銀人壽有微幅調高主力美元利變壽險的宣告利率,大約3~10BP(1BP等於0.01個百分點,但也只是將保單利率拉到其他公司接近的水準,其他大型壽險公司8月並未調整宣告利率。 \n 6月因為有大型壽險公司的業務員競賽月,且有部分公司提高某些保單在銀行通路的佣酬,因此單月新契約保費衝高到1,116億元,較5月大幅成長近24%,也比去年同期成長6%以上,但累積前6月壽險新契約保費6353億元,仍是比去年衰退近3%。 \n 壽險業者表示,7月又進入保單銷售淡季,整體業績應該沒有6月表現好,去年7月壽險新契約保費有1,075億元,且去年前7月新契約保費同比成長10%以上,今年前7月恐仍是衰退局面。 \n 業者表示,去年是極特殊狀況,如上半年及下半年都因有佣金縮減的停售效應,年底再一波保單責任準備金利率調降停售潮,全年新契約保費1.27兆元,創新高;今年大家賣最好就是美元利變壽險,傳統壽險賣不動,投資型保單不是每家都會賣,因此大部分都在煩惱業績衰退問題。

  • 罕見 富邦人壽13件保單8.8億 6月OIU業務大爆發

     國際保險業務分公司(OIU)6月業務大爆發。外國人來台投保壽險一個月保費4,000萬美元(逾新台幣12億元),主要是富邦人壽接到13張大保單,保費逾2,900萬美元(約合新台幣8.8億元),平均一張保單保費就近新台幣6,800萬元,整體壽險業的OIU到6月底保費即有1億500萬美元,超越去年全年業績。 \n 金管會開放壽險公司開辦OIU業務,可接受在台無居處的外國人投保外幣保單,去年全年OIU業績4,730萬美元,今年前5月就已突破去年全年業績,6月更是單月就有4,000萬美元的保費進帳,半年突破1億美元,較去年全年成長122%。 \n 壽險業者表示,投保的外國人有大陸、香港、日本、美國、澳洲、東南亞,來源極分散,但5、6月則是有公司接到大陸高資產客戶投保,一出手就是100~200多萬美元,市場更是盛傳富邦人壽一天就接到新台幣8億元以上的OIU保單。 \n 據壽險業者統計,富邦人壽5月及6月OIU業績高達4,111萬美元(約近新台幣12.5億元),大幅「超車」其他壽險公司,成為目前壽險業OIU保費第一名的公司,第二名是南山人壽,上半年有2,052萬美元,第三名則是國泰人壽,有1,811萬美元。 \n 各家壽險公司各憑本事尋找海外客戶,富邦人壽主要與保經代公司合作,找到不少已在香港投保的大陸高資產客戶,將資產分散投保到台灣,國壽則是靠自家業務員半年累積出近百張OIU保單。 \n 保經代業者也看上此塊商機,有些與大陸財富管理公司合作,尋找大陸高資產客戶,更有保經代公司打算辦來台投保的高資產觀光團,旅遊兼投保。 \n 保經代業者私下表示,有些高資產客戶有意分散資產,在香港投保是追求高報酬率,因為香港還可進行保費融資,槓桿操作提高投報率,台灣則是資訊相對安全、保密。 \n 不過金管會也正在預告OIU管理辦法,要求投保者必須雙證件認證,且要溯及既往,壽險業者對於已投保的保戶要追加第二證件,在執行上有困難,希望向金管會爭取空間,如銀行帳戶認證等,此法案預告到12日,金管會表示會再與業者討論。

  • 《金融》比照OBU、OSU,OIU帳戶擬年底前全面盤點

    金管會因應台灣明年將接受亞太防制洗錢組織(APG)相互評鑑,續強化國際金融業務分行(OBU)後、國際證券業務分公司(OSU)規範後,研擬修法要求保險業者應在今年底前全面確認國際保險分公司(OIU)客戶身分。 \n \n保險局副局長張玉煇表示,此次修法參考新加坡、香港等鄰近金融中心對保險業確認客戶身分程序相關指引,以及近期OBU管理辦法修正情形,明定保險業應於年底前,確認既有客戶身分、並檢討其風險程度等級。 \n \n此次修法共有四要點,包括強化OIU確認客戶身分程序、明定第三方協助OIU辦理確認客戶身分程序,以及OIU受理投保及業務往來時,不得勸誘、協助境內客戶轉換為非居住民身分投保,並應建立相關內控制度,同時給予系統調整緩衝期,明定自2018年元旦施行。 \n \n在強化OIU確認客戶身分程序方面,明定OIU應依我國洗錢防制相關法令及產、壽險公會自律規範等規定,辦理確認客戶身分程序,且應納入內控及內部稽核項目。此外,並規範辦理確認客戶身分程序時,所應取得或驗證的文件、資料或資訊。 \n \n由於金管會日前已修正OBU管理辦法,且刻正預告修正OIU管理辦法中,為掌握時效及兼顧所轄銀行、證券及保險業監理一致性,並利保險業配合執行,金管會將此修正案預告期間縮短為14日。

  • 刷卡 可買富邦OIU保單

     台灣國際保險業務分公司(OIU)市場持續熱絡,今年前四月保費已超過4,000萬美元,為搶占市場,富邦人壽領先同業推出可以使用信用卡買OIU保單,且從即日起開始銷售。 \n 富邦人壽為讓客戶有更多支付的選擇及便利性,領先業界推出市場上第一張可使用信用卡以美元結算的OIU保單「富邦人壽(國際)環球卡美利利率變動型增額終身壽險(FSW)」,客戶可以使用境外發行之信用卡扣繳保費,富邦人壽國際保險業務分公司於106年5月31日開始銷售。富邦人壽國際保險業務分公司副總經理翁正一表示,在金管會保險局支持業者擴展國際保險業務之政策下,富邦人壽積極推動更為便捷、更加多元的繳費管道。這次領先業界,推出市場上第一張可使用信用卡以美元結算的OIU保單,對OIU發展來說,深具指標性意義,也希望透過開放更便利的繳費方式,讓OIU業務能更上層樓。 \n 富邦人壽攜手聯合信用卡處理中心(NCCC)辦理外幣收單業務,推出首張可使用信用卡以美元結算的OIU保單,未來客戶購買OIU保單,除透過國際金融業務分行(OBU)轉帳或匯款外,也可使用國際三大發卡組織-Visa、MasterCard、JCB所發行的信用卡直接刷卡付費,享受更為便利的付款體驗。

  • 保險大單轉戰境外OIU

     台灣成為國際富豪資金停泊港!壽險業者表示,今年首季壽險國際保險業務分公司(OIU)業績快速成長,已有125張保單、保費3,088萬美元,等同去年全年業績66%以上,且平均每件保單達到新台幣750萬元水準,比去年540萬元成長近4成。 \n 首季不少壽險公司都承保到單張破100萬美元、甚至200萬美元大額保單,市場更傳出外銀的私人銀行客戶有打算投保400萬美元、即單張保單突破新台幣億元。但也有壽險表示,為避免太顯眼,有些客戶會拆成多張保單投保,但今年OIU保單的確有「大單化」趨勢,與香港、新加坡競爭國際富人資金。 \n 金管會開放壽險業承作OIU業務,原本預估2016年至少有50億美元保費流入,但台灣因法規制度並未開放OIU保費融資業務,影響富人的投保決定。壽險業者表示,香港OIU保單單張就可以1,000~2,000萬美元,富人透過保費融資進行槓桿理財,但台灣目前單張最高保費僅100~200萬美元,今年期盼能有單張新台幣破億元的保單出現。 \n 壽險業者在OIU推出的保單多是美元利變壽險,本月宣告利率3.8~4%不等,但業者表示,富人在意的不是報酬率,而是資產要分散到各國,進行相關避稅規劃。同時,台灣目前是國際少數未加入OECD共同申報準則(CRS)的地區,香港與新加坡都已加入,因此在三地競爭時,不少富人選擇台灣布置資產。 \n 另外,大陸近來查稅、又管制陸客到香港投保,近期陸客詢問繞道台灣OIU投保的人數爆增,壽險業者預估今年OIU業績應可至少比去年倍增。(相關新聞見A2)

  • OIU升溫 國際大戶也來台投保

     壽險國際保險業務分公司(OIU)業務正逐步升溫,國際大戶透過銀行通路及超級業務員來台投保,首季以南山人壽、國泰人壽各有800多萬美元保費分居前二名,台灣人壽、全球及富邦追趕中。 \n 南山人壽OIU首季有24張保單、保費860萬美元,市場傳出,南山人壽因與花旗銀行合作,搶到私人銀行大客戶,首季即有2張各200多萬美元大單,首季平均每張OIU保單保費35.8萬美元,即逾新台幣千萬元,且第2季還可能有更高額的保單出現。 \n 國泰人壽則主要靠著超級業務員,以6年分期繳費的美元利變壽險居多,平均每件每年繳4萬美元左右,即6年也繳近新台幣730萬元;躉繳的部分則占4成,平均每件約35萬美元。 \n 台壽去年就傳出將承保市場上第1張逾新台幣1億元的OIU保單,主要是中信銀的法金客戶,但消息曝光後,客戶擔心相關資訊被注意,決定撤單。今年台壽OIU業績還是名列市場第三名,平均每張保單也近新台幣700萬元。 \n 全球人壽去年是全市場OIU保費第一名,有逾新台幣4億元保費流入,全球人壽主要與兆豐銀、台新銀合作,有不少境外高淨值客戶資金轉入,最大保單單張也有200萬美元以上,且以今年首季平均每單39萬美元來看,等於全球人壽每張OIU保單都逾新台幣1,100萬元,在前五強中最高。 \n 壽險業者表示,台灣政府仍積極希望加入CRS,之後OIU的競爭優勢必然受到影響;另外金管會加強防洗錢等規定,目前銀行OBU開戶更為嚴格,壽險OIU業績有極大部分是來自銀行OBU客戶,審核趨嚴也會影響業績。

  • 財部今頒解釋令 明年報稅適用 OIU費用得共同分攤

     財政部表示,現行稅法規定OBU與OSU的免稅所得,相關成本費用可直接歸屬或以合理方式分攤。然而,OIU為2015年新增的業務單位,雖有不少業者希望比照OBU與OSU認列所得,但於法無據,財政部今將頒布解釋令,將OIU納入相關規定,於開始營業日起3個月內擬具分攤辦法,並報請稽徵機關核備,明年報稅時即可適用。 \n 財政部解釋,為避免「免稅部分相關成本、費用或損失」列為「應稅收入」的減項,造成虛增免稅所得,侵蝕應稅所得稅基,依《所得稅法》規定,營利事業所得設有應稅與免稅者,除可直接合理明確歸屬者得個別歸屬認列外,無法明確歸屬的費用,採應稅收入或免稅收入占總收入比率,進行費用分攤。 \n 賦稅署副署長盧貞秀表示,依《國際金融業務條例》規定,國際金融業務分行(OBU)或國際證券業務分公司(OSU)免稅所得,其相關費用得依上開規定直接歸屬或共同分攤。此外,為使OBU或OSU與同址營業機構的共同負擔費用,有更合理明確的分攤基礎,依《所得稅法施行細則》規定,包含人事、營銷、材料用品、租金設備及其他雜項費用等共同負擔費用,應由OBU或OSU於開始營業日起3個月內,擬具分攤辦法報請稽徵機關核備。 \n 盧貞秀指出,由於國際保險業務分公司(OIU)為2015年新增的金融業務單位,考量OIU亦有共同分擔費用情形,為公平合理反映租稅負擔,財政部將於今日頒布釋令,即OIU得比照OBU與OSU分攤共同費用做法,並在開始營業日起3個月內,報請管徵機關核備。 \n 盧貞秀說,已開始營業者雖無法追溯,但應於本解釋令發布日起3個月內擬具分攤辦法,如以樓層面積、收入比例等報請管徵機關核備,明年報稅時即可適用。

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