選擇外銀房貸優惠不少,核貸快速,且可減免鑑價費、甚至省下一筆房貸本金,但其中仍附帶不同限制條件,以下三大門檻先看清,聰明搞定房事貸誌:

一、以「存款抵利」的房貸專案居多,較適合有餘裕資金者:目前各外銀房貸幾乎都主打「存款抵利」型方案,以花旗「新自由年貸」為例,標榜存入的金額愈多,實質利率可降得愈多,假設房貸戶貸款400萬元,每月償還本息、再多存入1.5萬元,相較於一般指數型房貸,「存款抵利」方案可提早3年還清,且省下55萬元利息。

但銀行房貸主管提醒,這是每月有餘裕資金者較有利,以一般固定收入的上班族而言,或許有其他必要性支出,且這類方案利率較高,不一定划算。

二、基準利率與本國銀行不同:相較於本國銀行,大多以各主要行庫一年期定儲固定或機動利率做為基準利率,而外銀緊盯的基準利率,例如渣打銀T值指數房貸是以三個月期的TAIBOR(台北金融業拆款定盤利率)、90天的平均利率而制定,花旗銀的「新自由年貸」則是以180天期短期票券次級市場利率平均值計算。

銀行房貸主管指出,這類90天或180天期的計價利率屬於短天期,反應較靈敏,未來升息時,也會隨著央行調息而變動較快。

三、違約金較嚴格:各外銀在違約金的計算方面,各有不同限制,例如匯豐銀行必須依「提前清償金額」乘上比例,收取違約金,算是普遍的標準。

而多數銀行以清償並塗銷抵押權,才認定違約,但也有外銀規定「部份還款」就算是違約,房貸戶若在綁約期間內,還款超過原貸款金額的30%,就必須支付違約金,限制較多,且違約金的計算模式也較複雜,應主動請銀行專員現場試算,比較多家銀行再決定。