台灣就學貸款制度實施超過30多年,政府和學校承擔80%的違約風險,清償學貸的信用機制也相當完備。

台灣就學貸款制度於1976年9月開始正式辦理,至今已實施33年,學生申貸人數每學期增加5%至10%。由於政府負擔大部分的就學貸款風險,讓此制度得以順利進行。自2003年2月1日起,教育部和各學校成立「信用保證基金」,由政府和學校承擔學貸80%的違約風險:大專院校部分,政府負擔75%,學校負擔5%;高中職部分,政府負擔80%。另外,自去年11月起,中華郵政公布的機動利率,可馬上適用。僑生以及大陸來台依親學生等,不可申請學貸。

學貸申請 年收入120萬元以下

目前台灣大部分學生,還沒踏出校門,就背負債務。黃翰宇(化名)在今年即將成為大學新鮮人,他的父母心中確實頗感欣慰;只是,高興之餘卻難掩焦慮。對於家境小康的家庭而言,一學期高達數萬元的學費,算是一筆不小的開銷,包括房貸、供養父母、小孩的教育費及生活上的開銷,每個月結算下來,所剩無幾。台灣目前已有80萬人申請就學貸款。

翰宇可否申請就學貸款?依規定家庭年收入120萬元新台幣(下同)以下可提出申請;家庭年收入超過120萬,但家中有二位子女就讀高中以上學校,也可申請。另外,就學貸款的利率是以中華郵政股份有限公司「儲金一年期定期儲蓄存款機動利率」再加0.55%計算,目前貸款利率為1.55 %。值得注意的是,去年11月底起,學貸利率計算不用再等中華郵政公布機動利率後3個月才適用,改成跟隨調動,將更有機動性。

在償還利息部分,由於翰宇的家庭年收入在114萬元以下,因此在就學期間的貸款利息由政府全額補貼,但等翰宇畢業後就需自行繳納;而家庭年收入逾114萬元至120萬元,政府會補貼一半的貸款利息。

像翰宇一般的小康家庭,年收入尚可接近1百萬,但還是有不少家庭的年收入非常微薄,對此,他們還可申請「大專院校弱勢學生助學計畫」,此計畫依學生家庭年收入30萬至70萬,分為5個等級,可領到5000元至3萬5000元不等的補貼金額,另外,還有生活學習獎助金、緊急紓困助學金,以及免費住宿等。

不還款 銀行信用凍結

翰宇是大學新鮮人,全部學貸額度最高可申請到80萬元,另外,高中職申請額度上限為30萬元、研究所為80萬元,醫學院系可申請到150萬元。教育部顧及學生畢業後的就業壓力,因此給予學生一年的緩衝期,所以翰宇只要在畢業後的第二年按期還款即可;但要特別注意,在職專班學生在學業完成後,就要開始清償學貸。

現在學生找工作困難,或是找到了工作,可是薪資常不如預期。因此,如果翰宇在還款的前一年度平均月收入未達2萬5千元,就可申請辦理延期償還。

要注意的是,如無法償還就學貸款,又不主動申請延期償還,銀行不僅會提出控訴求償,還會將資料轉交給財團法人金融聯合徵信中心建檔,列為金融債信不良往來戶,開放給各金融機構查詢。日後向銀行申請支票、信用卡、房屋貸款或信用貸款等,均會遭到拒絕。