最近幾年，上海媒體最常報導的中小企業問題，就是「融資難」問題。上海市政府曾做過一個調查，發出2000份問卷給中小企業主，詢問他們最需要解決的疑難困境，86%的企業主選擇融資困難；30%的企業主選擇市場資訊不足；17%的企業主選擇人才培訓問題。

大陸融資難，成為上海中小企業最大的困惑，更不要說中國其他城市的企業，融資更加困難。

上海市目前有36萬多家民營中小企業，2007年資料是39萬家，經過金融風暴，很多小企業陷入資金困境，減少了將近2萬家民營中小企業。

陸銀看不上小額貸款

上海市工商聯下屬、由上海市政府經濟與資訊辦公室指導的上海市小企業（貿易發展）服務中心部長顧月明指出，他們雖然名為小企業服務中心，但是，其實服務的是中小企業。在大陸，中小企業的定義是，固定資產在4億人民幣以下，年營業額在3億（人民幣，下同）以下，年營業額在3000萬以下則稱為小企業。

36萬中小企業當中，有3%至5%會到上海市小企業（貿易發展）服務中心來尋求服務。「我們就像是醫院，沒有問題的企業不會過來。」近幾年顧月明發現，來尋求融資的中小企業越來越多。

首先是小額度的貸款不易。因為大陸銀行業針對國有大企業做生意慣了，對於派兩個信貸專員，做500萬以下的融資貸款業務興趣不大，因為要花同樣功夫審核，不如直接做幾千萬的融資，來得成本效益高。

高科技智財權難融資

再來是審核嚴格。一般都要有廠房、自有住宅或是固定資產作抵押，銀行才能放貸。對於高科技、智慧財產權類的企業，通常都貸不到款。

顧月明就會幫這些企業尋找融資方案。目前有幾種不同的管道：

第一是外資銀行新產品。渣打銀行推出只要租借辦公室滿一年，並符合信用審核條件的，可以做50萬至100萬人民幣的無抵押貸款。或者可用自用住宅抵押，做貸款給公司運用。（現在大陸銀行做房屋二胎貸款，是要指定用途，如裝修、遊學等，要求附上相關的合約證明，不容易申請。）

第二是內地銀行的貴賓信用卡。企業主只要在民生銀行存入30萬現金，可申請貴賓帳戶，經過審核，他們會發給你貴賓理財無限信用卡，最高可借貸300萬。有放大10倍信用的作用。

第三是尋找政府擔保公司幫助。上海市經濟與資訊辦公室旗下有設立中國經濟技術擔保有限公司，為500萬以下的企業借貸作擔保。企業主可到繳稅所在地的區財政局，提出借貸擔保申請，只要是在當地繳稅滿2年、符合資格的企業，可獲得申貸金額85%至90%的政府擔保。由中國經濟技術擔保公司和區政府財政局各負擔一半的擔保責任。

第四是尋找政府創業貸款。到上海市勞動局提報創業計畫，就有機會得到10萬至30萬的低息創業貸款。

第五是尋求創業補助款。如果你進行的是綠色能源、高科技、生物科技等中國政府扶植的產業，你可向中小企業發展基金申請創業、事業補助金，從幾萬到20萬的補助金，可以幫助企業渡過危機。

顧月明認為，新的融資管道，給企業主起了幫助作用，但是，最主要的是，企業要發展自己的核心技術和特有服務，才能可長可久。

有核心技術才能長久

他指出，一家日資企業專門作光學變焦馬達以及手機震動馬達，由於擁有核心技術，性價比高，訂單總是接不完。

因為這幾年大陸創投基金盛行，有些企業主的心態需要調整。他們寧可找創投資金，不願意貸款承擔責任。但是這些企業的行業計畫和團隊，卻不具備成功要素。他就曾遇到一位年輕人要做電子商務網站，找他融資5000萬，他卻發現這小夥子不懂網站，也不具備團隊實力。

也有發明電鍋不溢出技術的研發人員找他融資，他帶技術人員去日資的電鍋公司，卻發現對方早有這樣的技術，並已開始量產。「何況他只懂技術，還不懂行銷和通路。」顧月明感嘆，現在創業人準備不足。

促往二三線城市創業

常與台商接觸，並定期作台商上海精英論壇嘉賓的顧月明，鼓勵台商到二三線城市創業，因為台商通常商業意識比較強，可以把先進理念帶到二三線城市，創業成本也比較低。上述的創業融資管道部分也為台商開放，台商中小企業可以在上海融資、在二三線城市布局，抓住時代的機運。

上海市小企業（貿易發展）服務中心網站www.tradevelop.org