銀行限時低利房貸邁入倒數計時,多數將於12月31日截止,目前市場上包括安泰、元大銀競推的月付金彈性還,玉山銀的月繳月省息、匯豐銀的加值抵利型等專案,都可依自身需求找出適合的房貸,購屋人為了明年升息做準備,可精挑以下3類房貸,爭取額度及利率的最佳條件:

一、選擇一段式加碼方案抗升息:目前如中信銀、北富銀、大都會人壽等,皆推出一段式加碼房貸,大都會人壽指出,固定以一段式加碼形式,可以鎖定目前較低房貸利率,不會因為浮動計息、利率分階段逐步調高,而造成房貸的負擔。

公教人員可選擇大都會人壽的「公教優世貸」專案,以利率一段式加碼0.8%承作,指標利率(i)採用台銀、一銀及合庫等3家大型行庫,2年期定儲存款平均利率加上0.8%計息。

而一般民眾則可選擇台北富邦銀行的一段式利率加碼方案,相較於市場上同業的加碼幅度約1.12%,目前以北富銀加碼0.94%(目前1.86%)較低。

二、房仲牽線享房貸優惠,可爭取85成較高額度:銀行搶攻房貸市場,積極與房仲合作專案,例如上海商銀與21世紀不動產、東森房屋等房仲業者,合作推出「輕鬆購屋專案」,透過上述房仲業成交,且簽定「買賣價金履約保證」的客戶,自住客戶皆可享買賣成交價的85成申貸,不必耽心銀行估價標準不一,影響到購屋人自備款的規劃。

房仲業者表示,若以銀行估價為基準,通常物件必須位於精華地段,才有機會貸到較佳成數,這項門檻讓剛進入社會的首購族備感壓力,因為精華區房價貴、本身必須準備更多自備款,才能晉升有殼一族。

然而,若透過房仲牽線,運用銀行與房仲配合的房貸專案,因房仲成交的案件量大,銀行就會給予較佳的利率,而房仲業的代書部門也會依據不同客戶的需求,協助尋找適合的房貸型態,例如理財型房貸、抵利型房貸等,客戶可省去向銀行來回議價的時間。

三、選擇第3階段加碼幅度較小者,升息後不致於加重房貸負擔:目前各銀行仍以3階段計息的指數型房貸居多,而指數型房貸的利率多以「前低後高」呈現,因此到了第3階段,利率加碼幅度便大幅調升,約1.15%至1.35%不等,換算後的第3階段利率約2.07%至2.15%,相較之下,星展銀第3階段加碼1.11%較小,目前是1.88%。