台灣富人的海外資金大量匯回,帶給外銀的私人銀行部門大好商機,各外銀急於擴增財務顧問團隊,卻受制於熟悉「境內」(on-shore)財務管理的人才不足,即使祭出挖角策略仍然找不到合適對象,出現罕見的「有行無市」。

主宰私銀業務的UBS瑞銀、匯豐、渣打、法國巴黎銀行、荷銀等外銀,在遺產稅調降政策上路時即放膽布局新血,去年第4季計畫新增年度人力2成,如渣打私銀部門準備把諮詢顧問擴增到40人。UBS並很早就預估,今年臺灣財富管理規模可望成長20~30%,吸引瑞士信貸、德意志銀行急起直追,打算在今年上半年擴大或成立台灣財管團隊,搶進高端財管市場大餅。

外銀圈自去年中起逐步採取動作,針對資產部位在新台幣億元以上的高端客戶,先清理雙重國籍的雙重課稅問題,再來是客戶資產的海外與境內重新安排,為因應全球稅和匯損風險,如今多數高端客戶傾向把新台幣資產進行在地投資,最好連現金存款都不要換匯,過去少有的境內財務管理一夕之間爆紅,昔日私銀重頭戲的境外(off shore)金融商品,能少碰就少碰。

高端客戶需求的重大改變,私銀業務策略及人力部署需要配合調整,外銀私銀部門鎖定境內金融商品為投資大宗,財務顧問的條件則要熟悉國際市場變動、又能了解投資商品的財務人才,特別是在地的投資市場生態,求才的條件很高,因此各家都面臨人才難求的窘境。

瑞銀今年表列新增財務顧問人才延攬20名,瑞銀臺灣區財富管理負責人陳允懋就說,每位應徵者他都要親自面談、培訓,首要人力布局以中、南部為優先,但就是沒有那麼容易確定適應的人選。

即使現在有自香港金融市場回台的有經驗人才,因為缺乏新台幣部位的資產布局經驗,也不易被外銀接受,這也造成私銀財顧獵才的薪資,並沒有明顯上調的現象。