退休是每個人都會面臨的人生階段,但是要窮退或是富退,取決於是否有提早準備,以及是否選對退休投資工具,國泰投信指出,「目標日期基金」是最佳退休投資懶人包,若想十年後退休選2029、20年後退休選2039、30年後退休則選2049目標日期基金,只要決定退休的年度,其他的就交給專業基金經理人來操作,輕鬆縮短投資人與樂退的距離。

 國泰投信指出,早已高齡化的歐美國家經驗來看,人們普遍擁有存退休金的意識,以美國來說,目標日期基金是最多人選擇的退休規劃投資標的,2012~2017年,目標日期基金檔數增加1.47倍,規模從0.48兆美元成長至1.12兆美元,為2.32倍,其中占401(K)退休帳戶比例由13.4%快速成長至25.4%,預計至2020年將進一步成長至50%。

 國泰投信觀察,「目標日期基金」是國際上退休準備金的潮流,原因在於其商品設計適合所有人,簡單易懂,適合進行長期紀律的退休投資,以及擁有彈性的買回方式。以國泰泰享退系列2029、2039、2049目標日期組合基金來說,投資人只要選擇與本身期望退休年份相近的商品,以每月定期定額或單筆投資方式開始投資,投資操作上免煩惱,一切交由專家管理的精選投資組合及動態資產配置。

 到了預定退休年分,可以分15年共180個月定期買回,像是勞退月退金的概念。買回的年限主要是考慮到國人大多65歲退休,平均餘命80歲,平均退休後有15年的退休生活而設計。不想分期買回,也可以選擇「一次買回」,或在按月買回期間,額外主動買回更多單位數,資金運用非常彈性。

 至於投資配置,目標日期基金的經理人會根據投資人的生命周期調整。在操作初期,投資人都還年輕,風險承受度較高,因此股票的配置會高一點,以提升資產的成長潛力,而隨目標日期的接近,投資人屆齡退休,風險承受度下降,固定收益資產比重會增加,從兼顧資產成長與下檔風險的角度,朝足以支應退休財務所需方向前進。

 同時,因應不同景氣、利率循環,彈性運用不同特性資產,達成長期穩定的績效表現。