台灣進入老年化社會,加上年金改革議題發酵,民眾日益有規劃退休金的意識,但大多數人卻未著手準備,或開始存錢但無系統性的退休金規劃。

 對此,國泰投信呼籲,人人都該認真思考退休人生怎麼過,絕對不是等到退休那天才開始盤算!因此推出「國泰泰享退系列2029/2039/2049目標日期組合基金」,適合做為退休規劃的投資工具。

「所得替代率不足,是大多數民眾要面對的退休風險。」國泰投信基金經理人廖維苡表示,根據金管會資料顯示,一般上班族若依目前現有的勞保及勞退新制退休金加總後,其所得替代率不到3成,遠低於世界銀行所建議,退休所得替代率最好能提升到7成以上。因此,退休後想過得舒適精彩,除了現有的勞保及勞退基金外,建議民眾仍須有其他的理財規劃。此外,壽命愈來愈長,以及隨年紀漸大而增加的醫療支出,都是要面臨的退休風險,退休金準備絕對是每一個人都要面對的重要議題。

目標日期基金在美國是最熱門且行之有年的退休規畫產品,是適合各年齡層作為退休準備的投資工具。「主要原因是簡單!」國泰泰享退系列基金經理人林庭妤指出,許多民眾不知道如何著手開始準備退休金,一個簡單的投資工具,有助於民眾快速了解並開始進行,目標日期基金的名稱就是到期的日期,投資人只要決定自己預計退休的年份,選擇相對應的產品即可,例如10年後退休選2029目標日期組合基金,以此類推。

此外,退休規劃可能是十年以上的長期投資,隨著年紀增加應該要調整資產配置,但一般民眾可能沒有時間或不清楚應如何調整,而目標日期組合基金,是由基金經理人在年限存續期間,依據「生命週期資產配置(Glide Path)」策略,調整投資組合的資產配置,考量的內容包括人生不同階段的風險承受度、景氣循環變化及市場趨勢進行動態調整,涵蓋經濟面、行為面及風險面等因子,依時間序列逐步調整最合理之資產配置比例,至於買目標日期基金的投資人,不需要時時關心市場情況,擔心川普何時又說了什麼話,能夠輕鬆等退休。

目標日期組合基金的彈性買回機制,也提供退休規劃更多的財富自由。「類年金」機制提供多元彈性的買回機制,投資人可於目標日期後,選擇一次買回、部分買回或按月買回,資金運用方式相對有彈性,也能夠在國民年金或勞保之外,打造專屬於自己的月退金。