國泰投信總經理張雍川(圖右三)表示,準備退休金,只要想好哪一天要退休,選擇適合的目標到期基金,就對了,退休就是這麼簡單。(吳佳晉攝影)

一提到「退休」兩字,很多人要嘛覺得「離我好遠」,要嘛覺得「不知準備多少錢才能退」,專家指出,國外熱門且行之有年的方法,就是「自我設定退休日」,再往回推算該用十年、二十年或三十年,一步步攢退休金,當然,老話一句:「愈早開始,愈好」,再不然,至少也要做到:「有開始,比沒有好」!

目標日期基金,在美國是最熱門且行之有年的退休規畫產品,各年齡層可以自由選擇,當作退休準備的投資工具。

根據金管會資料顯示,一般上班族若依目前勞保及勞退新制退休金加總後,大約只有2萬4千元,所得替代率不到3成,遠低於世界銀行所建議退休所得替代率的7成以上。

現代人愈活愈久,壽命愈長,年紀漸長而增加的醫療支出,這些都是退休風險,也是每個人會遇到的嚴肅課題,除了現有的勞保及勞退基金外,民眾最好要自己額外準備退休金。

台灣進入老年化社會,以及年金改革議題發酵,民眾愈來愈有規劃退休金的意識,但可能大多數的人並未開始著手準備,或者開始存錢卻無系統性的退休金規劃。

目前各投信推出目標到期基金,投資人只要想好退休時間,選擇接近預計退休年份的基金,就可以享有專業經理人管理的精選投資組合及動態資產配置,只需等著退休日期到來即可。

國泰投信基金經理人廖維苡1日表示,國外現在很流行用「目標到期基金」來規劃退休,目標日期基金的名稱就是到期的日期,投資人只要決定自己預計退休的年份,選擇相對應的產品即可,例如10年後退休選2029目標日期組合基金,以此類推。

此外,由於退休規劃往往長達十年或三十年,隨著年紀增加應該要調整資產配置,目標日期組合基金由基金經理人在年限存續期間,依據「生命週期資產配置(Glide Path)」策略,調整投資組合的資產配置,考量的內容包括人生不同階段的風險承受度、景氣循環變化及市場趨勢進行動態調整,涵蓋經濟面、行為面及風險面等因子,依時間序列逐步調整最合理之資產配置比例。