富蘭克林投顧副總經理羅尤美(左)。(張鎧乙攝)

 台灣將邁入「超高齡社會」,退休議題人人關心;富蘭克林昨公布「跨國退休收入策略暨預期調查」,今年首度將台灣納入,跨國分析結果發現,台、美民眾「有志一同」,都有退休金靠自己的意念,當問及實際作為時,行動卻分歧,高達46%國人尚未開始儲蓄退休金,比例高出美國的1倍,73%國人體認退休財務準備有落後的壓力。

 調查訪問已退休者,7成努力維持整體開支、不增加,62%受訪者後悔,年輕應該多存一點退休金;長期提供退休理財服務的富蘭克林觀察,台灣面對退休有「三不一沒有」的現象,包括不想面對、不夠積極、不知從何開始以及沒有具體計畫。

 富蘭克林分析,台、美兩國在退休準備上的進度、態度有差異,可能來自美國以退休投資帳戶為主要退休金來源,而台灣仍以保守的儲蓄為主,導致退休準備過程牛步化;由於高齡化趨勢無法擋,建議退休收入來源要多元化。

 富蘭克林投顧副總經理羅尤美表示,台灣投資人對退休準備有「3太」現象,包括退休準備金投入「太少」,準備「太晚」以及操作「太保守」;假設距離退休還有20年以上的準備期,羅尤美建議,應接受較積極的投資策略,當市場震盪時積極加碼,財富才有翻身的機會,提高自主準備退休金的效益。

 羅尤美分享,退休基金理財應遵守「一二三」的簡單口訣,首先是單筆投入債券基金、領息存股票基金,稱之為「一舉兩得」的操作;2000元投資兩檔基金則是「兩全其美」的作法,不因市場震盪停扣贖回,錯失逢低布局回漲契機需「三思而行」。

 貿易戰開打後,股、匯波動較大,現在2000元也能投資2檔基金,用股、債資產配置的方式,周全收益也做到防禦,讓時間的複利效果協助資產增值,便能輕鬆追求尊嚴而富足的退休生活。