遠見發布「2019家庭理財暨樂活享退指數大調查」,今年樂活享退指數為51.8分,雖較去年增加0.5分,仍連續四年不及格;樂退指數隨年紀增加,40歲以上54.8分創新高,但半數受訪者沒信心維持退休金達六成所得之水準,最年輕的30世代則是最悲觀的世代。

在高齡化、少子化時代來臨,年金制度調整、勞保恐於2026年破產等衝擊下,退休規劃成為不容忽視的人生課題。《遠見》與中國信託銀行針對六都與新竹市進行「家庭理財暨樂活享退指數大調查」,今(3)日發表調查結果,今年樂活享退指數為51.8分,雖較去年增加0.5分,仍連四年不及格。

為了一探年輕人的退休準備情況,《遠見》與中國信託銀行四度合作,展開家庭理財暨樂活享退指數大調查,今年首度將30~39歲的青壯年納入調查對象。構成指數的三大面向,分別是「對目前退休規劃的滿意度」、「退休準備的足夠度」與「退休後能過理想生活的信心度」,請受調者以程度0到10分自評。

結果顯示,國人的退休規劃滿意度平均5.2分、準備足夠度4.8分、過理想退休生活的信心度5.5分,稱不上及格;不同世代間的差距也頗大,50歲是分水嶺,尤其在滿意度、足夠度上,過了50歲才有較好表現。

再將分數加總,換算為台灣家庭樂退指數,滿分100分,結果顯示,今年的總體樂活享退指數51.8分,而且愈年輕,樂退指數愈低,30世代僅41.8分,40世代47.1分,50世代55.9分,60歲以上則首度及格,達60.5分。可見拉低分數的關鍵是30世代,若將其排除,40歲以上樂退指數來到四年來最高的54.8分。

「收入」也影響退休準備程度。若以107年主計總處公布的台灣家庭月平均收入約8.6萬元為界,月收8萬以上族群樂退指數55.5分,8萬以下46.8分,差距近10分。退休準備表現最好的城市是台北市,樂退指數55.7分;其次為新竹市52.8分、台中市51.8分。

比照世界銀行等全球機構建議,退休金至少需達退休前收入的六成,才有令人滿意的生活水準。《遠見》調查顯示,52.9%民眾沒有信心在退休後維持六成退休前所得,一個月約2萬6880元。其中,最沒信心的是30、40世代,各有56%覺得無法達到六成收入,尤其30世代甚至有兩成覺得「很沒有信心」,是最悲觀的世代。