據最新資料顯示,過去一個月美國有三家銀行倒閉,也讓今年以來全美銀行破產家數累增到四家。雖然該數據與4,700多家有存款保險的美國金融機構相比仍是微不足道,但鑒於去年沒有任何一家銀行關門,這項趨勢的確格外引人關注。

 這三家倒閉的銀行分別為紐澤西城市國家銀行(City National Bank of New Jersey)、俄亥俄州的Resolute銀行與肯塔基州的路易莎社區銀行(Louisa Community Bank of Kentucky)。

 美國貨幣監理署(OCC)解釋,前兩家銀行關門是因為「不安全與不健全作業」,導致資產與獲利大量流失。至於肯塔基州金融機構部門對於路易莎社區銀行倒閉,則表示是「營運損失開始對資本造成侵蝕」。

 然而從上述銀行的破產理由,可發現並沒有與特定資產出現問題有關,就如同2007到2008年當時美國房市崩盤,之後引發金融危機。

 投資小型銀行債券的Angel橡木資本公司經理人鮑爾森(Johannes Alosson)指出,雖然能源與農業出現部分「系統問題」,但整體信貸仍算穩健。

 不過在低利率與高競爭時代下,全美許多銀行營運相當艱困。Sandler O'Neil分析師希登布蘭德(Scott Hildenbrand)提到,新商用不動產貸款目前的平均利率為4.2%,較一年前低了整整1個百分點。

 由於利潤愈低,也驅使更多銀行轉向無法長久持續的領域以提振獲利。現今許多銀行持有的債務已超出它們的能力範圍。根據紐約聯邦準備銀行上周發布的一項調查指出,消費性貸款餘額不僅創下紀錄新高,此外車貸、學貸與抵押貸款的還款拖欠趨勢也都出現惡化。

 雖上述倒閉的三家銀行,其資產不到兩億美元,而且分行家數有限,但所釋出的警訊依然不容輕忽。