「FinTech Taipei 2019台北金融科技展」今(29日)、明(30日)兩天在台北世貿一館登場,受邀參展的匯豐(台灣)商業銀行Fintech Taipei 2019發布委託金融科技專家 Markos Zachariadis教授所撰寫的最新報告《未來銀行-數碼金融時代(Banking of the Future:Finance in the Age of Digital)》。報告指出,客戶未來將開始透過數位身份檔案(Digital IDs)加強管理他們的個人資訊;與此同時,銀行未來將致力扮演「信託代理人」的角色,以管理、發展和保護客戶的數位身分與個資,與公用事業、零售商等金融業以外的第三方服務之接觸。

該報告認為,掌握了新的數據來源和分析技術,銀行可以更了解客戶的需要,從而提供合適的理財服務,並開拓新的收入來源。數位銀行服務已逐漸成為主流,因而可提供更多金錢交易和人類互動間的數據供分析。以匯豐台灣為例,目前已有超過八成的個人銀行交易均透過數位方式進行。

匯豐(台灣)商業銀行個人金融暨財富管理事業處負責人葉清玉指出:「隨著科技和數據應用上的進步,銀行將於十年內可為客戶提供超個人化及高度自動化的服務,從而取代以產品為主導的傳統金融產品服務方式。」

在十年內,科技創新將令消費者更易獲得所需的銀行服務,數位語音成為啟動客戶服務的預設方式、擴增實境技術(AR)情境等創新發展可望實現,同時客戶仍可選擇與真人顧問交談以解決更複雜的金融問題。相較於讓客戶尋找其個別要承作的金融產品,例如存款、放款及投資產品,銀行將可根據客戶的數據檔案作出最合適的建議。

然而,這種「未來銀行」的營運模式取決於銀行能否在創新與風險管理之間找到適當平衡,以及能否有合適的監管架構來維持消費者的信任和信心。例如,需要採取進一步措施訂立採用人工智慧的標準,以及國際市場間需要更多協調方可一同受惠於新科技所帶來的優勢。

葉清玉表示:「即使數位平台的數目日漸增加,服務規模不斷擴展,與客戶之間的信任仍是未來銀行服務的核心。客戶將更依賴可信任的關係,銀行可望因此成為客戶使用公用事業或零售商等第三方服務的『信託代理人』。不過,我們亦要確保在創新與監管之間取得適當的平衡。」

該報告亦提出,透過掌握新的數據來源和分析技術,銀行可以更了解客戶需要,但要令未來個人化銀行服務成真,銀行和監管機關將需要積極應對有關客戶福祉的風險,並保障整個金融體系。