20年前動輒6~7%以上高存款利率環境不再,全球各地政府也意識到人口老化退休問題重要性,市場法人表示,退休除了趁早投入規劃與執行外,選對投資標的、搭配時間累積,才是最簡單且基本的策略,而近二年針對市場也需求推出目標日期基金,從長期投資角度、可逐步解決民眾退休理財所需。

 富蘭克林華美目標2037組合基金經理人邱良弼分析,退休金準備主要是支付未來退休生活所需,面對退休金的缺口,許多人會選擇透過投資理財填補,不過,民眾要自行做資產配置,以尋求長期穩定正報酬表現並不容易,加上目前國人平均壽命長達80歲以上,退休後至少有15年以上生活所需,如何提早達到樂退、仍有賴專業投資機構的產品規劃以及協助。

 邱良弼建議,退休金準備更重要是注重投資組合風險的控管。因此,退休資產應從控制下檔風險的角度思考,適當投入目標日期基金:依據退休即將到期的時間選擇接近的傘型基金例如「目標2027組合基金」、「目標2037組合基金」、「目標2047組合基金」產品,就是依據生命週期,屆臨退休年限規劃之基金。

 富邦人壽指出,根據全球經驗,參加勞工自主投資方案的民眾,有八成以上不知道如何選擇投資方案,更不會隨年齡增長調整投資配置,為解決這個問題,退休金制度較完善的歐美國家都將目標到期基金做為預設基金選項。也因此富邦人壽去年底與富邦投信合作推出適合不同年齡層退休規劃的「富邦人壽2040目標到期全權委託投資帳戶」及「富邦人壽2050目標到期全權委託投資帳戶」。

 全委經理人將人生不同階段的收入、支出及風險承受度列入投資策略考量因素之一,依據目標日期遠近,逐步調整風險性資產及穩健型資產的占比,意即距離目標日期越近,高風險投資標的的比重逐漸降低,固定收益商品之比重則愈來愈高。