新冠肺炎疫情不僅削減經濟成長動能,企業和家戶的財務困境正向銀行業擴散。牛津經濟研究院、標普近日都詳細分析銀行業受到的衝擊,針對五大領域示警,包括信貸質量下降、流動性緊縮、壞帳上升、客戶財務脆弱上升和金融穩定度受到威脅。

 此外,銀行財管部門因無法和客戶見面,出現客戶退出市場、客群流失的風險,估測手續費及佣金收入將進一步縮減。

 標普全球評級已二度調降今年亞太地區GDP成長率預測值至4%,下調0.8個百分點,出現2009年以來的最低水平,遠低於近十年平均的6%。標普全球評級亞太區首席經濟學家羅奇表示,亞太區在新冠疫情過程收入損失約為2,110億美元,亞太區銀行業增加1千億美元的信貸成本,「將給整個地區的資產負債表帶來漏洞」,有些經濟活動將永遠消失。

 以一個月內下跌超過30%布蘭特油期價格為例,牛津經濟研院新興經濟市場研究團隊指出,1980年曾發生國際油價崩盤,65%的大宗商品生產國的主權債務意外大幅增加,高達GDP的四成,還發生近七成的政府公債出現違約,如果價格無法適當回升,進而衍生部份新興市場貨幣難以控制的貶值,直接危及金融穩定度,也會造成個國家財富重新洗牌。

 牛津經濟研究院指出,實體經濟中還可能還會面臨更嚴重的財務衝擊,企業和家庭的財務困境將會隨市場冷清、無薪假、疫情隔離、消費急凍等,會擴散成為銀行業的壞帳上升。目前部分國家還祭出企業紓困,紓緩企業流動性的壓力,但是全球的疫情目前看來沒有緩和,銀行業的主管已經需要作最壞的打算。

 外銀主管指出,美股短時間內跌入熊市,銀行客戶因資產短時間快速縮水,首先就面臨信貸品質生變、財富脆弱度上升,客戶能掌握的流動性變差,不巧剛好是融借的客戶,根本來不及補進保證金,下單系統自動斷頭,惡化銀行和客戶之間的互動與信任。

 此外,因擔心病毒擴散而減少和客戶見面,客戶實際上因市場暴跌早已心情惡劣,銀行端在無法及時服務下,客戶退出市場的心志堅定,就不可能迅速返回,「客戶不交易、銀行的手續費及佣金收入就沒了」。