一领到薪水就该做的事

安德鲁．哈蓝（Andrew Hallam）是加拿大人，这几年搬去新加坡，在当地美国国际学校担任高中英文老师。他没有富爸爸，也不是学商科的，但懂得理财，拥有百万美元以上的财富。

他15岁开始，想穿新衣服就得自己存钱买，16岁就用在超市打工的钱买下第一辆车，19岁开始投资，大学时就自力更生，将70％的薪水用来还清助学贷款，第六年更买下一块土地……。

为什么一个勉强算是中等收入的高中老师，能够用如此快的速度累积财富？

【精彩书摘】

2005年，我与一对担任教职的夫妇汤姆和茱莉共进晚餐时，谈到存钱的话题。他们希望知道自己应该为退休生活存多少钱。公立学校的教师可以靠退休金过活，但他们和我一样是私立学校的教师，必须自己筹措退休生活费用。

我提出一个最低金额，这个数字是他们目前每个月存款的两倍。茱莉认为可以达成，但是汤姆认为根本办不到。于是，我请他们做以下两件事：

1. 连续三个月写下把钱花在哪里，包括饮食、贷款、汽车油钱，以及健康保险等。

2. 三个月后，算出每个月的生活成本是多少。

后来，我们再次共进晚餐时，这对夫妇告诉我，过去三个月的纪录让他们大感震惊。茱莉很惊讶自己竟然花这么多钱在外食、衣服及咖啡这些事物上。汤姆则讶异自己和朋友打高尔夫球时，竟然花那么多钱喝啤酒。

在这三个月里，他们每天晚上从皮夹中掏出各种收据，写下每一笔花费，于是意识到自己是多么浪费而为之惊醒。就如同汤姆所说：「我知道在每天结束时必须写下买了什么，这是一种负责任、衡量自己消费的方式，因此开销开始减少。」

理财有效率的家庭知道他们每个月的生活成本，而记录所有的花费，这通常会导致两件事情。首先，了解每个月的开销，便能够掌握可用于投资的金额。另外，大多数的人会对自己的消费行为负责，于是减少浪费。

接下来，要确实掌握每个月的平均收入。将每个月收入扣除平均生活费之后，就能知道每个月可用于投资的金额。不要到月底才将这笔钱用于投资，相反的，应该一领到钱就将资金自动转帐到已选定的投资项目中。如果不这样做，月底便没有钱去落实预定的理财计画（只要晚上多吃外食就会超支）。

我妻子在结婚之前，总是到了月底或年底时，才将剩下来的钱拿去投资。在她改变做法，一领到薪水便将钱自动转帐到投资帐户之后，她发现投资金额是以前的两倍。

我的朋友汤姆与茱莉也有同样的体认。一年后，他们的投资金额成长一倍。两年后，他们已经拥有原始投入金额的三倍。两人的说法一模一样：「以前不知道钱都跑到哪里去了。现在，我们不觉得生活和三年前有什么不同，但是投资帐户里的金额不会骗人，足足多了三倍。」

一阵子之后，你可能不需要记下每一笔花费，便自然养成健康的消费模式，于是自动转到投资帐户的钱将不断增加。

另一个诀窍是，一般来说，薪水应该会随着时间而有所增加。如果今年薪水增加1,000美元，那么至少要将一半放进你的投资帐户，而剩下的钱则可以放入另一个独立帐户，以备不时之需。如此一来，你的加薪将具有双倍效用。

(本文摘自《我用死薪水轻松理财赚千万》/大是文化出版)

【作者简介】

安德鲁．哈蓝（Andrew Hallam）

美国股市三位传奇专家联合推荐的「素人投资家」

一位高中老师，任教于新加坡的美国国际学校，以教师的薪水打造出千万财富。

他教授英文，2002年开始撰写关于个人理财的文章，其中有两篇文章获得加拿大国家出版奖的理财类决选提名。作品刊登于《加拿大商业杂志》（Canadian Business）、《环球邮报》（The Globe and Mail）、《财识》（MoneySense）、《时报》（L'Actualite）及《读者文摘》（Reader's Digest）。

2006年开始举办投资研习会，告诉人们如何轻易打败理财顾问所提供的投资报酬率。他的九个理财投资法则，不仅受到《环球邮报》报导，而且登上《华尔街日报》。目前他还在学校教授个人理财。

【译者简介】

丁惠民

中兴大学企管系毕。曾任职于明碁电脑（已更名为佳世达科技）、《工商时报》，现为专业文字工作者。译有《不买飙股，年均获利40%》、《大哉问时代》、《让你成功的，永远是B计画》等书（以上皆为大是文化出版）。